Сегодня банки и дилеры предлагают десятки вариантов покупки в кредит автомобилей зарубежного и российского производства, с пробегом или новых. При этом условия, которые еще в начале года позиционировались как эксклюзивные, сегодня стали общедоступными. Теперь для заемщика вопрос уже не в том, как взять кредит, а в том, какой банк и какую программу выбрать.
По оценке специалистов в области автокредитования, один из самых популярных видов автокредита сегодня — кредит без первого взноса. "Эта тенденция объясняется либо нежеланием заемщиков изымать из своего бюджета сразу большую сумму, либо отсутствием средств на первоначальный взнос",— говорит начальник отдела розничного кредитования Международного промышленного банка Тамара Иванова. Причем, по ее словам, "последнее не говорит о низкой платежеспособности заемщика".
Число банков, предлагающих такую программу, летом резко увеличилось. Так, недавно банк "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ) стал предоставлять кредит в размере полной стоимости автомобиля. Правда, только на марки Volkswagen и Skoda. Им могут воспользоваться москвичи и петербуржцы — но только в официальных салонах. Программу "на все 100" ввели также Банк Москвы и Пробизнесбанк, причем последний предлагает воспользоваться ею при покупке не только новых, но и подержанных автомобилей. Правда, ставит условие: страховка каско должна быть оформлена за свой счет.
С середины лета Международный московский банк (ММБ) ввел программу "Автомобиль в кредит без первого взноса" во всех автосалонах Москвы и Санкт-Петербурга. Правда, эта программа действует только до конца 2005 года. Банк выдает такие кредиты на покупку Volkswagen, Volvo и Nissan. Несмотря на то что условия такого кредита очевидно выгоднее стандартных программ, где нужно оплатить 10-30% стоимости автомобиля, процентные ставки по ним практически не различаются. Минимальная ставка по стандартным программам и по кредитам без первого взноса начинается от 9% годовых. Кроме того, чем "белее" заявленный доход заемщика, тем ниже процентная ставка. На размер ставки влияет и срок кредита — чем он длиннее, тем дороже.
Тем не менее банки, как правило, выше 13% годовых при валютном кредите не берут. К тому же этим летом некоторые из удлиняют срок кредитования. "Мы увеличили срок кредитования с четырех до пяти лет",— говорит начальник управления кредитования физических лиц Московского кредитного банка (МКБ) Оксана Лихачева. А банк "Союз" помимо увеличения срока кредита с трех до пяти лет снизил процентную ставку за пользование автокредитом на 0,4-0,9% годовых в валюте. У Пробизнесбанка изменились ставки по стандартной программе в рублях. "Если раньше такой кредит выдавался под 17-22% в рублях, то сейчас — под 15-19%",— говорит вице-президент Пробизнесбанка Николай Габышев. Уральский промстройбанк снизил рублевые ставки еще более существенно — до 13-15% годовых и увеличил срок кредитования до пяти лет.
Промсвязьбанк кроме удлинения автокредита до пяти лет дал возможность привлечь в качестве созаемщика человека "со стороны". "Такая программа действует пока только в Санкт-Петербурге, однако в ближайшее время мы планируем подключить к ней и все остальные филиалы",— говорит начальник отдела разработки новых кредитных продуктов Промсвязьбанка Владимир Бученков.
Этим летом практически все банки ввели какой-то новый продукт. Как рассказал директор департамента розничного кредитования Юниаструм-банка Игорь Поликарпов, в этом году запущены программы кредитования на приобретение водной техники, на подержанные машины и на грузовой автотранспорт. МКБ с компанией "Пеликан-Авто" представил программу, по которой заемщик может оценить свою кредитоспособность.
Определенные марки автомобилей можно купить в кредит со сниженной процентной ставкой, если воспользоваться спецпрограммой. Так, совместно с "Иж-Авто" Пробизнесбанк начал выдавать кредиты на определенные марки автомобилей по льготной процентной ставке. Например, при покупке ВАЗ-2106 в кредит сроком на два года процентная ставка уменьшится относительно базовой на 2,5%. А при покупке Иж-2126 в кредит сроком на два года — на 3,5% (см. таблицу). ММБ совместно с компанией "Независимость" представил новую программу кредитования покупки автомобилей Volvo и Land Rover. Машины этих марок можно приобрести в кредит по ставке 5,9% годовых в валюте независимо от формы подтверждения дохода. Помимо этой банк недавно предложил в Москве еще одну спецпрограмму: на покупку новых автомобилей Audi (совместно с группой компаний "Рольф"). Кредит можно взять на срок до пяти лет, внеся 15% стоимости автомобиля.
ММБ совместно с "Форд Мотор Компани" предлагает купить Ford Focus, Fusion и Fiesta по ставке от 4,9% годовых в валюте, но первый взнос должен составлять 40% стоимости машины. Остальные модели Ford можно купить в кредит под 7% годовых, но с первоначальным взносом 50%. БСЖВ совместно с официальными дилерами Audi предлагает ссуду на модель A4 по ставке 5,9% с первоначальным взносом 15% стоимости машины. 50% клиент выплачивает в течение трех лет, а оставшиеся 35% может погасить одним из трех способов: внести наличными, продлить кредит на тех же условиях или вернуть автомобиль дилеру. Дилер обязан продать автомобиль и внести в банк сумму, равную остатку долга по займу, а остальное пойдет в зачет стоимости новой машины. БСЖВ по такой же схеме предлагает купить Skoda Fabia в "Пулково-Авто".
На рынке появляются и новые участники: несколько месяцев назад свои автокредиты представили "Абсолют банк" и "Внешторгбанк Розничные услуги". Пока они работают по стандартным программам, но планируют развивать совместные проекты с дилерами и автосалонами.
ЕВГЕНИЯ ДМИТРИЕВА