депозитарные ячейки
Аренда индивидуальных банковских сейфов по-прежнему является одной из наиболее консервативных и наиболее востребованных банковских услуг. Причем в последние месяцы спрос на сейфовые ячейки стабильно растет. Как отмечают представители банковского сообщества, это вызвано не только сезонными колебаниями, но и нестабильной ситуацией в банковской сфере, сложившейся этим летом.
Как известно, только за период с мая по сентябрь Центробанк отозвал лицензии у 11 коммерческих банков. Но в отличие от вкладчиков этих банков, которым придется еще долго ждать выплат, арендаторы индивидуальных ячеек давно получили доступ к своему имуществу. Ведь основным условием аренды сейфа в банке является полная конфиденциальность — банк не знает, что именно хранит клиент в сейфе, и обязан допустить его к ячейке по первому же требованию в установленные часы работы. "В связи с последними событиями в банковской сфере популярность этой услуги возросла. Содержимое ячеек не отражается в балансе банка, а значит, при банкротстве кредиторы не имеют права на него претендовать, и ценности из арендованных сейфов возвращаются клиентам без проблем,— заявляет управляющая допофисом 'Центр международной торговли' Пробизнесбанка Виолетта Горячева.— Таким образом, депозитная ячейка была и остается самым надежным способом хранения денег и ценностей".
Сейчас, чтобы оформить аренду банковской ячейки, клиенту достаточно иметь паспорт и примерно полчаса свободного времени. Ознакомившись с условиями договора в выбранном банке, клиенту надо определиться с размером сейфа и со сроком аренды — от одного дня до одного года. После этого необходимо предоставить свой паспорт ответственному сотруднику банка, который сформирует договор, а также кассовые документы на оплату аренды сейфовой ячейки и залога за ключ. Заключение договора и доступ к ячейке возможны только при предъявлении документа, удостоверяющего личность. При этом договором может быть предусмотрено обеспечение банком особых условий доступа к индивидуальному сейфу, в том числе одновременный доступ к сейфу нескольких лиц или доступ определенного лица при предъявлении установленных договором документов. Оформление договора, как правило, осуществляется прямо в операционном зале банка и занимает обычно не больше получаса. А все необходимые консультации клиенту предоставят операционисты или специальный менеджер.
"Кроме паспорта клиенту надо иметь в наличии немного денег для оплаты аренды сейфа и залога за ключи",— говорит начальник управления розничных банковских продуктов банка МДМ (СПб) Алексей Тютерев. "Представителю корпоративного клиента помимо паспорта потребуется предъявить доверенность, а в случае отсутствия открытого в банке счета организации — копии учредительных документов и свидетельств организации о государственной регистрации",— добавляет начальник отдела валютообменных и неторговых операций Московского кредитного банка Людмила Распутина.
После оформления документов клиент получает экземпляр договора, пропуск и ключи от сейфа. "В сейфах можно хранить документы, ценные бумаги, ювелирные изделия, художественные и антикварные ценности, электронные носители информации, а также деньги. Сотрудник банка отсутствует в момент, когда клиент кладет ценности в сейф, поэтому у банка нет информации о содержимом ячеек",— говорит начальник управления развития розничного бизнеса Оргрэсбанка Альберт Звездочкин.
Однако есть и ограничения. По словам начальника управления разработки розничных проектов банка "Зенит" Дмитрия Соловьева, "банк по условиям договора не контролирует содержимое ячейки. Существуют только ограничения на перечень хранимых в ячейке предметов, которые прописаны в правилах пользования сейфовой ячейкой. Так, клиент не вправе использовать ячейку для хранения пожароопасных, взрывоопасных, радиоактивных, отравляющих веществ и предметов, нелицензированного личного оружия, наркотиков и т. п.". Однако, по утверждению начальника управления розничного бизнеса Газэнергопромбанка Натальи Алещенко, в целях безопасности "банк оставляет за собой полное право проверить ячейку техническими средствами, не вскрывая ее".
Доступ к ячейке можно получить, обратившись к ответственному сотруднику банка,— клиента сопроводят в хранилище, откроют замок и затем ячейку. И после этого клиент может извлечь пенал и за ширмой произвести вложение или изъятие имущества. Доступ в хранилище есть только у ответственного сотрудника банка. По словам заместителя управляющего отделением Росбанка "Кунцево" Виктора Попова, "доступ клиента в хранилище сейфовых ячеек производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность, пропуска, который выдается ему при заключении договора аренды, и ключа от арендованной им сейфовой ячейки".
Услуга по предоставлению сейфовых ячеек хорошо востребована не только VIP, но и представителями среднего класса. Это обусловлено невысокой стоимостью аренды и гарантией конфиденциальности содержимого. По свидетельству аналитика "Автобанка-НИКойл" Елены Корневой, "основными клиентами банков являются долгосрочные арендаторы, из года в год продлевающие аренду сейфа".
"Сейфинг перестал быть элитной услугой, предоставляемой ограниченному кругу клиентов. Он перешел в разряд типовой услуги, которая должна предоставляться в любом офисе каждого розничного банка. В последние два года банки особенно активно развивают сеть сейфовых хранилищ, увеличивают число ячеек",— говорит начальник управления продвижения дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт Промстройбанка Юрий Губанов.
В основном сейфы используются для хранения сбережений, ценных вещей и документов. Многие клиенты арендуют сейфы на постоянной основе, продлевая аренду в течение длительного периода времени, а некоторые арендуют сейф для обеспечения сохранности личного имущества на период отпусков и командировок. "Пик спроса на сейфовые ячейки приходится на летние месяцы — время отпусков,— отмечает Виктор Попов.— Также можно говорить о всплесках спроса на ячейки для проведения сделок купли-продажи недвижимости: весной это сделки с загородной недвижимостью, а осенью — с городскими квартирами". Как отмечают банкиры, показатели заполняемости сейфов в давно работающих отделениях близки к максимальным за счет постоянных клиентов, поэтому в периоды отпусков и праздников свободных ячеек практически не остается. В летний период практически во всех банках процент заполняемости сейфовых ячеек был близок к предельному — колебания от 70% до 99%.
Спросом пользуются сейфы всех размеров, от самых малых до самых больших. Население в основном использует ячейки минимального размера — самые дешевые, а корпоративные клиенты арендуют сейфы среднего и максимального размеров. По словам начальника управления розничных продаж Международного московского банка Максима Кондратенко, "у юрлиц или лиц, представляющих их интересы, пользуются спросом средние и большие ячейки. Физлица, которые заключают риэлтерские сделки с недвижимым и движимым имуществом, а также используют банковские сейфы для хранения ценностей, предпочитают сейфы малого размера — главное, чтобы в сейф помещались документы формата A4".
Кроме того, довольно часто сейфы используются для проведения расчетов с крупными суммами — как правило, по сделкам купли-продажи недвижимости или автомобилей. В этом случае клиенты арендуют сейф на период государственной регистрации сделки. Директор по комиссионным доходам Балтийского банка Елена Горетой утверждает, что "около 30-40% договоров аренды сейфов заключаются с целью расчетов по сделкам с недвижимостью на срок от одной до двух недель. Поэтому банк планирует проводить более тесную работу с агентствами недвижимости". "Как правило, сопровождение таких сделок выделяется в отдельную услугу, в стоимость которой входит проверка наличия реквизитов — соответствующих печатей и подписей в договоре купли-продажи имущества, а также предоставление счетно-денежной машинки, детектора валют, увеличительного стекла и т. д.",— говорит замдиректора департамента маркетинга БИН-банка Игорь Розанов.
"Клиент может оформить с банком дополнительное соглашение к договору аренды индивидуального банковского сейфа, предусматривающее аренду сейфа на двух и более нанимателей. В таком дополнительном соглашении стороны четко оговаривают условия, при наступлении которых возможен доступ к сейфу одного нанимателя без одновременного присутствия другого или других нанимателей. Соблюдение этих условий строго отслеживается банком, что полностью исключает риск мошенничества и несанкционированного доступа к сейфу третьих лиц",— дополняет директор центра развития розничных продуктов и маркетинга Импэксбанка Валерий Кардашов.
В целях привлечения клиента банки стремятся расширить ассортимент "сейфовых услуг". Например, БИН-банк разработал специальное предложение для клиентов туристических компаний. "Если клиент приобретает путевку в туристических компаниях--партнерах банка, он может воспользоваться спецпредложением и на время своего отъезда разместить наиболее ценные вещи в сейфовой ячейке банка с 50-процентной скидкой",— рассказывает Игорь Розанов.
"Спрос на индивидуальные банковские сейфы имеет стабильную тенденцию к росту и подталкивает банки к совершенствованию технологий по работе с этим продуктом, развитию сопутствующих банковских продуктов и услуг и разработке различных специальных программ. Например, наш банк проводит специальную акцию 'Летнее настроение', по условиям которой клиент банка может арендовать сейф на три месяца всего за 30 рублей в месяц",— говорит директор департамента банковских технологий Промсвязьбанка Елена Иванова. Похожую услугу предлагает клиентам и банк "Глобэкс". "С наступлением сезона летних отпусков банк решил предложить своим клиентам, уже имеющим у нас вклады, три месяца бесплатной аренды индивидуальных банковских сейфов",— рассказывает директор департамента банковских продуктов банка "Глобэкс" Ирина Мелкова.
"Сейчас ячейку можно арендовать даже на один день. А при аренде на срок более месяца банки, как правило, предоставляют существенные скидки. Размер скидок напрямую зависит от продолжительности срока аренды ячейки и варьируется в диапазоне от 5% до 38%",— резюмирует директор департамента розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцена.
Впрочем, клиенту надо иметь в виду, что если он не пролонгирует или не расторгает договор после окончания его срока действия или не появляется в банке, банк в течение месяца имеет право вскрыть ячейку, опечатать ее содержимое и направить в банковское хранилище. При этом клиент будет вынужден заплатить штраф: за вскрытие ячейки и за просроченное время хранения. Но подобная ситуация, по словам банкиров, крайне редкий случай. "Обычно люди, помещающие на хранение свои ценности, идут на это не спонтанно, а сознательно — досконально изучают договор, советуются со знакомыми и консультируются у юристов",— говорит Ирина Мелкова. Кроме того, обслуживающий их банковский персонал предельно внимателен в том, что касается предоставления клиентам полной информации об услуге и обеспечения безопасности хранения.
Существенного изменения стоимости услуг, по словам банкиров, в ближайшее время не произойдет, так как требования к обеспечению безопасности неизменно высоки и банки используют для организации хранения ценностей клиентов дорогостоящее оборудование. Многие банки оборудуют ячейками все вновь открываемые офисы ввиду большой востребованности услуги по предоставлению сейфов. "Тарифы обязательно будут снижаться, как только предложений на этом рынке услуг будет больше, чем их востребованности",— утверждает Елена Иванова.
ДМИТРИЙ ГНЕДОВЕЦ