Принадлежащий правительству Башкирии «Региональный фонд» рассчитывает взыскать в арбитражном суде 276 млн рублей выплат банка «Уралсиб». С 2008 года фонд ежегодно получал от банка более 200 млн рублей комиссионных и процентов от 6 млрд рублей субординированного займа, размещенного в кредитной организации для поддержания ее устойчивости в период экономического кризиса. Семь лет банк выполнял обязательства, но осенью прошлого года, когда «Уралсиб» попал под санацию, выплаты прекратились. Санатор решил, что вправе списать обязательства по договору до окончания процедуры оздоровления банка.
В Башкирии рассчитывают, что в «Уралсибе» вспомнят о помощи, оказанной банку в кризисные годы
Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото
Апелляция арбитражного суда 24 ноября должна рассмотреть жалобу АО «Региональный фонд» на решение арбитража Башкирии, отказавшего фонду в иске к банку «Уралсиб». Фонд намерен взыскать с банка 275,9 млн руб., в том числе 127,44 млн руб. комиссионных выплат и 147,48 млн руб. процентов по субординированному займу, размещенному в банке в 2008 году. В сумму иска также включен 1 млн руб. процентов за просрочку обязательств по выплатам.
Как следует из материалов дела, в 2008 году фонд положил на субординированный депозит в банке 6 млрд руб. свободных средств. По условиям договора, срок которого истекает в декабре 2019 года, «Уралсиб» ежегодно должен начислять фонду 127 млн руб. комиссии, а также 13,2% годовых. Эти обязательства «Уралсиб» исполнял до ноября прошлого года, пока не попал под санацию. Санатором был выбран предприниматель Владимир Коган. ЦБ выдал на оздоровление банка 81 млрд руб. до 2025 года. Временная администрация банка уведомила «Региональный фонд», что прекращает обязательства по субординированным займам. При этом банк сослался на принятую в декабре 2014 года поправку в ФЗ «О банках и банковской деятельности», предусматривающую прекращение таких обязательств в случае санации.
В «Региональном фонде» полагают, что приостановив начисления и выплаты, банк нарушил договор, а поправка в ФЗ не должна распространяться на сделки, заключенные до ее вступления в силу.
Арбитраж Башкирии отказал в удовлетворении иска фонда в августе. Он согласился с доводами «Уралсиба» о том, что удовлетворение иска приведет к нехватке средств, выделенных на восстановление финансовой устойчивости банка. Суд также посчитал, что иск фонда базируется «на неверном толковании норм права» и указал, что удовлетворение иска поставило бы других вкладчиков санируемого банка в неравные условия с фондом.
На момент санации «Уралсиба» объем списанных им субординированных кредитов был оценен в 14,2 млрд руб. Таким образом обязательства по башкирского займу составляли примерно половину этих обязательств.
Глава бюджетного комитета Курултая Рузалия Хисматуллина, входившая в 2008 году в совет директоров» «Регфонда», сообщила „Ъ“, что республика через фонд кредитовала «Уралсиб», чтобы поддержать его в кризисный год, так как «ситуация в банковской сфере была трудная, а „Уралсиб“ был системообразующим для республики». Рисков в таком размещении, по ее словам, на тот момент не было.
Вице-президент по связям с общественностью «Уралсиба» Ирина Волина сообщила, что обязательства перед фондом и по другим субординированным займам прекратились «в силу прямого указания закона».
«Региональный фонд» распоряжается пакетами и долями республики примерно в 20 компаниях. Доходы от этой деятельности фонд направляет на выдачу льготных займов операторам инвестпроектов или входит в их капитал. В последние годы он участвовал в строительстве к саммитам ШОС и БРИКС отеля Hilton Garden Inn Ufa группы «Кеско», развитии технопарка «Русгидро-Энергоэффективность», финансировании волейбольного клуба «Урал» и других проектах, об экономической эффективности которых не сообщалось. По итогам 2015 года фонд получил рекордный убыток в размере 7 млрд руб. при выручке 7,4 млн руб. Его активы оценивались на конец года в 14 млрд руб. — за год они уменьшились на треть. Потеря дохода от депозита в «Уралсибе» была одной из причин этого убытка, но не единственной. Годом ранее фонд потерял около 600 млн руб. в «Нота-банке», где держал средства. У банка была отозвана лицензия.
Годовую отчетность за 2015 год фонд не публиковал. Ответить на письменный запрос „Ъ“ в компании отказались, перенаправив в минземимущества.
Собеседник в кабмине считает, что судебные перспективы у иска к «Уралсибу» хорошие, и фонд сможет восстановить активы до уровня прошлого года. Но и в противном случае существованию фонда ничто не угрожает, отметил источник: «Активов у него достаточно».
Судебная практика по аналогичным искам складывается пока в пользу банков. При разных решениях судов первой и второй инстанции в кассации такие иски к санкт-петербургскому банку «Таврический» проиграли его кредиторы ООО «Орими» и Санкт-петербургская инвестиционная компания. Окончательное решение по этим искам должен принять Верховный суд РФ.
«Субординированный заем является рисковым инструментом, но имеет повышенную доходность,— отмечает финансовый советник „Алор брокер“ Сергей Королев.— Такая форма кредитования часто используется лицами, близкими к кредитуемой организации. Основной минус этого инструмента в том, что фиксированная процентная ставка не учитывает рост инфляции, и вкладчик не может вернуть средства до истечения срока депозита».
«В „Региональном фонде“ должны были осознавать риски выдачи субсидированных кредитов, хотя в 2008 году всем казалось, что „Уралсиб“ — надежная организация, за которой стоит мощный и дорогостоящий бренд, а ЦБ еще не отзывал лицензии банков десятками»,— резюмирует юрист адвокатского бюро А2 Ксения Риф.