Вслед за либерализацией розничных программ кредитования Сбербанк вводит новые условия кредитования малого бизнеса. Планы Сбербанка амбициозны: к 2014 году он рассчитывает привлечь на обслуживание до половины всех компаний в стране. Главным условием реализации планов Сбербанка участники рынка считают обещанное Дмитрием Медведевым сокращение административных барьеров в секторе малого бизнеса.
Новые условия Сбербанка по кредитованию малого бизнеса, вступающие в силу с 1 сентября, предусматривают увеличение максимальных сроков залогового кредитования с трех до пяти лет, беззалогового — с полутора до двух лет. Максимальная сумма беззалоговых ссуд увеличивается с 750 тыс. до 1 млн руб. Также расширены критерии попадания предприятий в категорию "малый бизнес": к ним будут относиться компании и предприниматели с годовой выручкой до 150 млн руб. Сейчас предельное значение этого показателя — 60 млн руб.
Это первые значимые изменения за три года существования в Сбербанке специализированной программы кредитования малого бизнеса. "С 2005 года, когда была внедрена программа, ее условия никак не трансформировались, и мы делаем ее адекватной требованиям рынка",— сообщила "Ъ" директор управления Сбербанка по работе с малым бизнесом Светлана Сагайдак. О неудовлетворенности существующей программой работы с малым бизнесом глава Сбербанка Герман Греф открыто заявлял еще на прошедшей весной коллегии Сбербанка в Самаре. По словам Светланы Сагайдак, обнародованные вчера новшества — первый шаг в радикальной смене подхода Сбербанка к работе в сегменте малого бизнеса, который избран одним из приоритетов деятельности.
В следующем году Сбербанк готовится внедрить новый формат работы с малым бизнесом — через специализированные центры развития малого бизнеса, рассказала госпожа Сагайдак. Кроме стандартных услуг по кредитованию, открытию и ведению клиентских счетов, расчетно-кассовому обслуживанию, такие центры будут оказывать консалтинговые услуги, а также станут площадкой для перекрестных продаж продуктов и услуг между клиентами банка.
В Сбербанке рассчитывают, что реализация новых подходов позволит к 2014 году привлечь на комплексное обслуживание примерно половину всех предприятий малого бизнеса в стране. По словам госпожи Сагайдак, сейчас в Сбербанке обслуживается чуть больше 20% всех компаний малого бизнеса (1 млн из 4,5 млн компаний). Остаток ссудной задолженности по кредитам Сбербанка малому бизнесу на конец прошлого года составлял 436 млрд руб., общий объем выданных кредитов — 1,2 трлн руб. Свою долю рынка кредитования малого бизнеса в Сбербанке оценивают в 60%. Долю рынка комплексного обслуживания малого бизнеса в Сбербанке пока не раскрывают.
Представители банков, активно работающих с малым бизнесом, отмечают, что Сбербанк приводит свои условия работы с малым бизнесом в соответствие с рыночными. "Сроки и суммы кредитования не революционны: примерно на таких условиях и кредитуют активные игроки на этом рынке",— говорит начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса МДМ-банка Андрей Кузнецов. По его мнению, гораздо больший интерес представляет услуга по консультированию малого бизнеса: пока ее масштабно не предлагает ни один банк.
Сбербанк, по мнению экспертов, будет использовать свое главное конкурентное преимущество — региональную сеть. Банк присутствует в городах, где другие игроки не предлагают услуги малому бизнесу из-за отсутствия филиалов. Однако даже с учетом этого планы Сбербанка привлечь половину предприятий малого бизнеса участники рынка считают слишком амбициозными. "Целый ряд крупных банков сделали ставку на этот сегмент: кредиты, по нашим оценкам, уже имеют до 62% компаний малого бизнеса, при этом бурного роста в этом сегменте не наблюдается",— говорит управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса банка "Траст" Надия Черкасова. Причину она видит в том, что обещания чиновников о поддержке малого бизнеса пока не реализованы, и экономический климат для развития малого бизнеса не самый благоприятный.