из-за проблем с кредитным портфелем и капиталом

Рейтинговое агентство Moody`s снизило рейтинг банка "Восточный экспресс" до преддефолтного уровня с негативным прогнозом. Причина в низком уровне капитала банка при существенных рисках его кредитного портфеля. В свете неопределенности со сроками и суммами будущей докапитализации банк проводит существенную чистку портфеля.

В пятницу международное агентство Moody`s распространило пресс-релиз о снижении долгосрочного рейтинга банка "Восточный экспресс" до Caa1 с негативным прогнозом. Таким образом, рейтинг банка перемещен в самую низкую шкалу из возможных. Агентство обосновывает свое решение ухудшением качества его активов. «Снижение рейтингов банка отражает ухудшение качества активов и показателей рентабельности на фоне низких показателей адекватности капитала банка и повышенных рисков кредитного портфеля»,— отмечают в Moody`s. Ситуацию усугубляют существенные убытки банка. Согласно международной отчетности "Восточного" за 2014 год, банк получил убыток 10,7 млрд руб., за первую половину 2015 года — 6,6 млрд руб.

Банк "Восточный" занимает 43-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакса" на 1 июля 2015 года. Крупнейший акционер банка — Baring Vostok Fund с долей 67%, 16,07% владеет Russia Partners. 3,3% акций принадлежит Игорю Киму, 2,99% — IFC, 2,99% — Сергею Власову. У других акционеров доли менее 2%.

Такое ухудшение показателей банка неизбежно ведет к сокращению капитала, а вместе с этим ставит под угрозу выполнение норматива достаточности капитала. Так, на 1 сентября Н1.0 "Восточного" показал очередное снижение — с 10,71% до 10,6% (при минимально допустимом уровне 10%) за месяц, и оно, вероятно, могло быть гораздо больше, если бы банк не принял определенные меры по расчистке портфеля. В августе, в отличие от других розничных банков, "Восточный" очень существенно сократил портфель розничных кредитов — на 12 млрд руб. (-7,7%). У других розничных банков столь заметной отрицательной динамики не наблюдалось: банк "Русский стандарт" сократил розничный портфель на 3,4%, ХКФ-банк — на 2%, у ОТП-банка, ТКС-банка и "Ренессанса" портфель увеличился на 0,5%, 1,2% и 0,9% за месяц соответственно. В пресс-службе банка "Восточный" такую динамику объяснили плановой продажей долгов с просрочкой свыше 360 дней Столичному агентству по возврату долгов и НСВ. Цена сделки не раскрывается.

Активная расчистка портфеля — необходимая мера из-за неопределенности с дальнейшей докапитализацией. На 2 октября назначено внеочередное собрание акционеров по этому вопросу, однако пока непонятно, кто из акционеров будет выкупать допэмиссию банка и в каком объеме она будет проводиться. Эта неопределенность основывается в первую очередь на предыдущем опыте докапитализации банка в этом году, когда в июне был опубликован отчет об итогах допэмиссии: из всего объема на 3,45 млрд руб. были выкуплены акции только на 2,55 млрд руб. После докапитализации Н1.0 банка увеличился — с 10,6% на 1 июня до 11,36% на 1 июля. Кроме того, как ранее сообщал "Ъ", крупнейший акционер банка Baring Vostok ищет покупателей на свою долю и в такой ситуации вряд ли будет заинтересован в увеличении вложений в банк (см. "Ъ" от 23 июля).

Хотя у всех банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, ухудшение качества портфелей происходит примерно одинаково, "Восточный" подошел к этому циклу с более низким запасом по капиталу, указывает аналитик агентства Moody`s Ольга Ульянова. "Акционеры оказывают банку поддержку, и мы ожидаем, что во втором полугодии 2015 года банк также получит вливания в капитал", — добавляет она, уточняя, впрочем, что "их может быть недостаточно для стабилизации ситуации".

Юлия Локшина