Кредитный портфель банка "Ренессанс Капитал" (работает под брендом "Ренессанс Кредит") в первом квартале 2008 года рос в два раза быстрее рынка. Согласно МСФО, основную ставку банк сделал на карточные кредиты. Такие кредиты пока позволяют банку зарабатывать на комиссиях и штрафах, но с ростом финансовой грамотности населения ориентация на них может обернуться снижением доходности, прогнозируют эксперты.
Чистая прибыль банка "Ренессанс Капитал" в первом квартале 2008 года выросла в 3,6 раза (до 345,9 млн руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщается в квартальной отчетности банка по МСФО. Чистый процентный доход (более 1,7 млрд руб.) превысил аналогичный показатель 2007 года почти в 2,5 раза. Комиссионный доход вырос более чем в 3 раза (782,6 млн руб.). Восьмикратный рост (до 384,7 млн руб.) показали поступления от штрафов и пеней по просроченным кредитам.
Наиболее высокими темпами банк выдавал карточные кредиты: прирост составил порядка 40%, доля кредитных карт в кредитном портфеле выросла до 9%. Средняя эффективная ставка по картам, согласно отчетности, 51%. Это самый доходный продукт "Ренессанс Кредита". Продукты с более низкой доходностью показали меньший прирост. На 13,9% увеличился объем выданных банком нецелевых потребкредитов (эффективная ставка 36%, 30% кредитного портфеля банка). На 12,6% увеличился объем выдачи экспресс-кредитов (эффективная ставка — 20,2%, доля в портфеле — 43%).
Развивая опережающими темпами сегмент кредитных карт, банк делает ставку на доходность, указывают эксперты. При этом доля экспресс-кредитования в торговых сетях и кредитов наличными постепенно сокращается. "Раньше банк развивал в первую очередь кредиты на неотложные нужды,— подтверждает руководитель блока розничного департамента Альфа-банка Алексей Марей. Ближайшие конкуренты "Ренессанс Капитала" — Хоум Кредит энд Финанс Банк и банк "Русский стандарт" вчера не стали комментировать изменение его стратегии развития. Аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко счел ее достаточно эффективной: рост кредитного портфеля банка (14,8%) вдвое превысил среднерыночные показатели.
Впрочем, значительная доля штрафов и комиссий в структуре доходов свидетельствует о том, что банк зарабатывает на неосведомленности клиентов о правильном использовании сложного продукта, считают эксперты. Ставка по кредитной карте "Стандартная" составляет 36%, комиссия за снятие наличных в банкоматах банка — 3%, при снятии денег с карты в кассе банка — 7%, комиссия за ведение счета — 100 руб. ежемесячно. По мнению Алексея Марея, с повышением финансовой грамотности населения доходы банка по таким продуктам могут снизиться.
"Более 50% ресурсной базы банка приходится на различного рода заимствования, доля клиентских средств — чуть более 9%",— добавляет заместитель руководителя аналитического департамента ИК "Совлинк" Ольга Беленькая, отмечая рискованность такой политики финансирования. По ее словам, увеличение кредитного портфеля банка сопровождалось двукратным сокращением "подушки ликвидности" — с 10,7% до 4,9%.