Ключ к устойчивому бизнесу
Тюменские предприниматели обсудили, как управлять денежными потоками и снижать риски в цепочках поставок
В текущих экономических условиях факторинг все чаще становится неотъемлемой частью финансовой стратегии компаний. Все дело в том, что этот инструмент дает возможность эффективно выстраивать взаимодействие компаний с поставщиками и покупателями за счет управления отсрочкой платежа с участием банка. Возможности его использования для масштабирования бизнеса и управления рисками обсудили участники закрытого бизнес-ужина от Альфа-Банка для клиентов среднего бизнеса, который прошел в Тюмени.
Фото: Павел Петров, для Альфа-Банк
Фото: Павел Петров, для Альфа-Банк
Открывала деловую встречу начальник управления продаж среднему бизнесу Альфа-Банка в г. Тюмени Марина Цымбал. По ее словам, сегодня умение управлять денежными потоками — это один из ключевых навыков для успешного ведения бизнеса.
Фото: Павел Петров, для Альфа-Банк
Фото: Павел Петров, для Альфа-Банк
«Мы собрались, чтобы обсудить один из самых действенных инструментов повышения устойчивости бизнеса — факторинг. В непростых экономических условиях умение грамотно управлять денежным потоком, оптимизировать оборотные средства и минимизировать риски становится критически важным», — сказала Марина Цымбал.
Растущий рынок
Основной доклад представила начальник отдела продаж факторинга среднему бизнесу Альфа-Банка Юлия Чебыкина. По ее словам, рынок факторинга в России активно развивается.
«По данным Ассоциации факторинговых компаний, совокупный объем факторингового финансирования по итогам 2025 года составил более 10 трлн рублей, и 22% из них — это вклад Альфа-Банка», — отметила она.
При этом доля банка по объему финансирования увеличилась с 14% в 2023 году до 22% в 2025-м. По числу активных клиентов доля Альфа-Банка составляет 11,9%, а темпы прироста клиентской базы примерно вдвое опережают динамику рынка. Как заявила Юлия Чебыкина, факторингом в 2025 году воспользовалась почти 21 тысяча компаний России.
«Рынок живой — количество клиентов стабильно растет. Компании используют факторинг не только для пополнения оборотных средств, но и как инструмент защиты бизнеса от риска неплатежей, что в последнее время становится очень актуально», — подчеркнула госпожа Чебыкина.
Не кредит, а финансовый сервис
По словам Юлии, одно из распространенных заблуждений заключается в том, что факторинг является разновидностью кредита.
«По сути, кредит — это только деньги, а факторинг — это финансовая инженерия, целый сервис услуг в дополнении к финансированию», — пояснила она.
Главная особенность инструмента заключается в том, что компания может досрочно получить собственную выручку. Это позволяет направлять средства на любые задачи бизнеса: расчеты с поставщиками, закупку сырья, развитие новых направлений или работу с новыми контрагентами. При этом факторинг не требует залога, не влияет на кредитную историю и не предполагает обязательного поддержания оборотов на расчетном счете.
Еще одна особенность — возможность получать финансирование не в собственном лимите компании, а в лимите его покупателей, то есть, дебиторов. Если контрагенты относятся к сегменту крупного бизнеса, то цена риска для банка ниже и ставка за финансирование предлагается клиенту ниже, чем при кредите.
Цифровые сервисы и скорость решений
Важную роль в развитии факторинга играет технологическая инфраструктура. Как рассказала Юлия Чебыкина, Альфа-Банк активно развивает цифровую факторинговую платформу.
По ее словам, путь клиента от подачи заявки до заключения договора составляет всего несколько шагов в личном кабинете. Система автоматически подтягивает основные данные компании и контрагентов, а решение в ряде случаев принимается в течение одного дня.
«В сервисах Альфа-Банка решение по факторингу в 50% случаев принимается без участия человека. Если покупатель входит в число партнеров банка, с кем заключено соглашение о сотрудничестве, то мы принимаем решение очень быстро, а вероятность отказа минимальна», — отметила Юлия Чебыкина.
Фото: Павел Петров, для Альфа-Банк
Фото: Павел Петров, для Альфа-Банк
Также она рассказала о сроках финансирования. В Альфа-Банке благодаря сервису проактивного факторинга более 80% поставок финансируется без первичных документов от клиента и без заявки на финансирование. Это позволяет получить деньги на счет в течение 15-30 минут.
Решения для разных бизнес-сценариев
Во время встречи также привели несколько кейсов использования факторинга. Так, один из клиентов — производитель кровельных материалов — смог увеличить обороты почти в четыре раза за полгода благодаря комбинации факторинга и цифровых сервисов банка.
На другом примере показали, как факторинг позволил подрядчику нефтегазовых компаний оперативно решить вопрос закупки материалов для исполнения контракта, при условии, что лимит кредитования был полностью исчерпан. Банк одобрил клиенту факторинг в лимите крупной нефтяной компании и за 1,5 недели удалось выйти на сделку и профинансировать клиента.
«Если кредитный лимит выбран или отрасль компании не соответствует кредитной политике банка, но среди контрагентов клиента есть крупные игроки, партнеры банка – мы можем одобрить факторинг, и клиент получит не только финансирование оборотных средств, но и защитит бизнес от рисков неполучения выручки по поставкам с отсрочкой платежа. Сейчас в Альфа-Банке более 800 таких партнеров, и их число постоянно растет» — обратилась к гостям встречи Юлия Чебыкина.
Подводя итог дискуссии, участники встречи сошлись во мнении, что в современных экономических условиях факторинг становится не просто источником финансирования, а полноценным инструментом управления денежными потоками и развития бизнеса.
АО «АЛЬФА-БАНК»
Реклама