Гарантийные обстоятельства

В 2025 году в Ростовской области спрос представителей различных сфер экономики к получению банковских гарантий вырастит минимум на 25%. Это соответствует тренду последних пяти лет, когда спрос на услугу стабильно рос в регионе на 20-25%. Ее популярность сохранится не только в этом году, но и в 2026-м, так как это стимулирует развитие регионального бизнеса и укрепление доверия между всеми участниками контрактных отношений, уверены опрошенные эксперты.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

По информации из открытых источников, банковская гарантия (БГ) —обязательство финансовой организации выплатить определенную сумму бенефициару (контрагенту) в случае, если принципал (клиент банка) не выполнит свои обязательства по договору. Это платная услуга, где банк выступает гарантом, защищая интересы бенефициара и обеспечивая выполнение обязательств принципала в коммерческих, государственных и налоговых сделках. Сегодня в Ростовской области банковскую гарантию предоставляют более 20 банков. Наиболее крупные из них Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Совкомбанк, ПСБ, ББР Банк, Абсолют Банк и другие.

Особенно актуальна эта услуга для представителей пяти групп корпоративных клиентов банков. Первая группа — участники государственных закупок. Банковская гарантия (БГ) подтверждает серьезность намерений участника тендера и его готовность выполнить условия контракта. Вторая группа — строительные компании. БГ обеспечивает выполнение обязательств по качеству и срокам выполнения работ на стройплощадке. Третья группа — торговые организации. Они пользуются банковскими гарантиями для обеспечения предварительных оплат, снижая риски при поставках товаров. Четвертая группа — лизинговые компании. Им БГ позволяют защищать интересы лизингодателя при заключении договоров с клиентами. Пятая группа — промышленные предприятия. Они, как правило, пользуются банковскими гарантиями при получении средств от профильных государственных фондов.

Так, в 2024 году Региональный фонд развития промышленности (РФРП) предоставил 20 займов на общую сумму 524 млн руб., а за восемь месяцев 2025-го —12 займов на 364 млн руб. По словам директора областного РФРП Ольги Калининой, они, при предоставлении льготных займов промпредприятиям региона, в качестве обеспечения принимают банковскую гарантию, считают ее полезным, востребованным со стороны бизнеса инструментом.

Руководитель Абсолют Банка в Ростове-на-Дону Елена Водяницкая отметила, что сегодня наиболее востребованы стандартные гарантии на участие в конкурсе, исполнения договора, возврат аванса, гарантийные обязательства. «По сравнению с 2024 годом, стало заметно больше запросов по платежным гарантиям, — добавила банкир. — Наш опыт показывает, что чаще всего банковскими гарантиями пользуется крупный и средний бизнес. Как и в прошлые годы, сейчас наиболее активны компании, работающие в рамках 44-ФЗ ("О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд") и 223-ФЗ ("О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических. лиц"). На втором месте — поставщики крупных корпораций, например таких, как Росатом, Россети».

Начальник отдела развития банковских гарантий ББР Банка Георгий Дараселия согласился, что БГ — это один из основных драйверов выполнения контрактов в рамках работы с госсектором и крупными корпорациями. «В Ростовской области банковские гарантии особенно востребованы среди строительных подрядчиков, агропрома и логистических компаний, это объясняется спецификой региональной экономики, — пояснил господин Дараселия. — Наибольшую долю запросов на БГ традиционно формирует строительный сектор (ОКВЭД 41) — более 60%, по итогам первой половины 2025 года. Это объясняется высокой активностью подрядчиков в рамках госконтрактов и продолжением реализации крупных инфраструктурных проектов. Также наблюдается стабильный спрос со стороны компаний в сфере поставок, благоустройства, ЖКХ и дорожного строительства — особенно в рамках участия в тендерах по 44-ФЗ и 223-ФЗ».

Технологичный инструмент

По мнению Георгия Дараселия механизм оформления банковской гарантии стал максимально простым и технологичным. «Большинство банков-лидеров на рынке экспресс-гарантий довели процесс от подачи заявки до выдачи документа до почти идеального уровня, — уверен эксперт. — Минимальный пакет документов, высокая скорость рассмотрения, полное соблюдение законодательства, юридическое сопровождение на всех этапах — все это позволяет бизнесу оперативно получать гарантию. Юридическая поддержка, автоматизация и ответственность банка как гаранта делают услугу для клиента максимально прозрачной и комфортной».

Елена Водяницкая заметила, что в условиях высокой ключевой ставки активность бизнеса в плане привлечения средств предсказуемо снижается. «Вместе с тем, стоимость банковских гарантий не изменилась, поэтому продукт так же востребован, — пояснила эксперт. — Выдачи банковских гарантий в работающих в Ростове-на-Дону крупных банках держатся сейчас на уровне 2024 года, при том, что кредитная политика банков в условиях высокой ключевой ставки стала более консервативной. Поэтому, как следствие, проводится более глубокий и тщательный анализ принципала и бенефициара».

Госпожа Водяницкая рассказала, что есть случаи, когда клиенты договариваются с поставщиками об отсрочке оплаты за товар при предоставлении банковской гарантии. Соответственно, они платят комиссию за гарантию, и у них нет необходимости пользоваться кредитными средствами для оплаты поставки на период отсрочки. «В Ростове-на-Дону есть клиенты, которые в нынешних условиях успешно “переключились” с кредитных линий на банковские гарантии. Это как раз тот случай, когда гибкий подход к решению задач дает результаты», — подчеркнула эксперт.

Ольга Калинина сообщила, что сегодня существует несколько вариантов поддержки производственных предприятий в виде льготных займов. Первый уровень — это региональные займы, которые предоставляет РФРП, уточнила глава фонда. «Максимальная сумма составляет до 100 млн руб., ставка 1-5% годовых зависит от выбранной предприятием программы. Срок займа может быть до пяти лет. Предприятия занимают, в основном, на приобретение основных средств, оборудования, — рассказала Ольга Калинина. — Второй уровень — так называемые совместные займы, когда предприятию выдают средства областной и федеральный ФРП. Сумма может быть до 200 млн руб. на одного заемщика. Третий уровень — займы федерального Фонда развития промышленности. Максимальная сумма — до 2 млрд руб. На всех трех уровнях поддержки в качестве обеспечения по займам принимается банковская гарантия».

Елена Водяницкая отметила, что в 2025 году средний чек по гарантиям составляет 50-100 млн руб. «Но бывают потребности в гарантиях и на 1 млн руб., и на несколько миллиардов руб., — добавила банкир. — Например, у нас нет ограничений по суммам: мы работаем с каждой заявкой от клиента индивидуально. Гарантии по госконтрактам составляют 70%, гарантии поставщиков крупных корпораций — 20%, гарантии НДС, акцизы — 5%, прочие — 5%».

По мнению госпожи Водяницкой, если у компании есть возможность включить в контракт получение аванса под предоставление банковской гарантии, то в сегодняшних условиях высокой стоимости финансирования такую возможность надо использовать обязательно. «Но для начала стоит обсудить саму возможность предоставления гарантии в банке. Личное обращение позволяет детально изучить все условия контракта, заблаговременно выявить “подводные камни” и оперативно получить наиболее эффективное индивидуальное решение», — объяснила эксперт.

«За последний год мы видим устойчивый рост спроса — примерно на 15-20%, — поделился Георгий Дараселия. — Особенно это касается малого и среднего бизнеса, осваивающего госзаказ. Если раньше основным драйвером были гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ, то сейчас все чаще используются коммерческие БГ и гарантии под аванс. Это связано с тем, что в условиях высоких ставок по кредитам заказчики предпочитают использовать аванс как инструмент финансирования, а исполнители — оформляют соответствующие БГ. В результате — расширение продуктовой линейки и появление новых кейсов применения гарантии вне госзакупок».

Господин Дараселия заметил, что 2025 год стал для банковского сектора, особенно в плане предоставления БГ, временем серьезных вызовов. Главные из них — рост конкуренции, давление на ставки и усиление требований ЦБ. «Банки инвестируют в автоматизацию, адаптируют процессы под изменяющееся регулирование, усиливают клиентский сервис и работу риск-подразделений. Особенно важно — быстро и корректно реагировать на потребности клиентов», — добавил собеседник.

Популярность сохранится

Опрошенные эксперты уверены, что и в этом году, и в среднесрочной перспективе сохранится высокий спрос бизнеса на предоставление БГ. «Мы прогнозируем, что в условиях высокой ключевой ставки востребованность банковских гарантий будет только расти, поскольку они помогают клиентам пользоваться авансами и отсрочками оплаты. Это в свою очередь снижает потребность в оборотном капитале, его не надо занимать у банков под высокий процент», — сказала, в частности, Елена Водяницкая.

По словам Георгия Дараселия, рынок БГ будет продолжать расти: с 2020 года ежегодный прирост доходил до 25%. «И эта тенденция, сохранится, как минимум до 2026 года, — спрогнозировал эксперт. — Все больше банков, в том числе из топ-30, входят в сегмент экспресс-гарантий. Упрощение процедур, стабильный спрос и доверие со стороны заказчиков делают этот инструмент универсальным для бизнеса — и в госсекторе, и в коммерции. Все это стимулирует и развитие бизнеса в регионах, и укрепление доверия между участниками контрактных отношений. Как итог, банковская гарантия все увереннее становится стандартной бизнес-практикой взаимодействия между заказчиком и исполнителем — как в государственном, так и в частном секторе».

Как рассказал ростовский предприниматель Евгений Герасимов, он пользовался банковской гарантией, когда победил в одном из тендеров на закупки для государственных и муниципальных нужд. «Сам процесс не занял много времени, БГ получили вовремя, что помогло нам качественно выполнить все тендерные условия. Это действительно очень востребованная услуга, как минимум среди компаний, участвующих в госзакупках в рамках 44-ФЗ, и она еще несколько лет будет весьма популярной», — резюмировал господин Герасимов.