Как стало известно Ъ, прокуратура Омской области обвинила омский филиал банка "Русский стандарт" в небрежности при работе на рынке потребительского кредитования, в результате чего против заемщиков банка заведено более сотни уголовных дел по просроченным кредитам. Таким образом, вслед за Центробанком и ФАС ситуацией с ростом объема задолженности по экспресс-кредитам озаботились и силовики. Между тем участники рынка уверены, что возрастающее внимание чиновников к сектору потребкредитования только усугубит ситуацию по просроченной задолженности и приведет к появлению у банков новых проблем.
В минувшую пятницу прокуратура Омской области внесла представление "Об устранении причин и условий хищений денежных средств банка" в адрес председателя правления ЗАО "Банк 'Русский стандарт'" Дмитрия Левина. Претензии вызвала упрощенная процедура оформления потребительских кредитов "Русского стандарта" — банк не проводил проверку подписи заемщика, а также соответствия его внешности фотографии в паспорте и предоставляемой заемщиком контактной информации о себе. По мнению прокуратуры, именно это способствует невозврату кредитов. В самом банке заявили, что письма из прокуратуры Омской области еще не видели. А в пресс-службе "Русского стандарта" заверили, что "ведут систематическую работу по профилактике мошеннических действий в области потребкредитования во всех регионах своего присутствия".
Инициатива омской прокуратуры стала продолжением действий представителей Госдумы, Центробанка и ФАС, связанных возрастающим уровнем просроченной задолженности физических лиц перед банками. Так, ЦБ и ФАС в прошлом году разработали рекомендации по раскрытию банками информации по условиям потребкредитов, считая, что именно банки провоцируют рост задолженности, скрывая от заемщиков размер эффективной ставки. Однако, по словам самих банкиров, пока не будет принят закон о потребительских кредитах, не стоит надеяться, что сложившаяся практика работы с заемщиками изменится. Закон же появится не раньше осени нынешнего года (см. Ъ от 19 апреля 2006 года).
Соответственно, по мнению участников рынка, и вынесенное представление прокуратуры на правила работы "Русского стандарта" с заемщиками никак не повлияет. Более того, аналитики считают, что следовать рекомендациям ФАС, а теперь и прокуратуры банкам совершенно невыгодно. "Бизнес и так очень прибыльный — модель, по которой сегодня работают банки на рынке потребкредитов, выстроена на очень высоких ставках — 70-75%, и ограничить или прекратить процесс, при котором люди берут дорогие деньги, нельзя",— говорит аналитик ИК "Атон" Алексей Булгаков. Правовых же последствий для продолжения своей политики банки могут не опасаться. "Если деятельность банка не противоречит правовым нормам, то никаких последствий для 'Русского стандарта' это предписание иметь не будет",— считает директор департамента розничных банковских продуктов "Абсолют банка" Эмиль Юсупов. Он подчеркивает, что полномочия по регулированию и надзору за работой кредитных организаций с заемщиками есть только у Центробанка. По словам первого заместителя председателя ЦБ Андрея Козлова, регулятор рынка пока не собирается применять к банкам меры надзора из-за увеличения показателя невозвратов.
По мнению экспертов, повышенное внимание госорганов к проблеме невозвратов кредитов без применения реально действующих принудительных процедур может только усугубить ситуацию. "Например, 'Русский стандарт' в такой ситуации может столкнуться с проблемами рефинансирования облигационной задолженности, когда в условиях ухудшающегося качества кредитного портфеля привлекаемые банком займы будут стоить ему все дороже и дороже",— считает Алексей Булгаков. Но больше всего, по мнению экспертов, пострадают конкуренты "Русского стандарта" — увеличение регулятивного давления на них спровоцирует различные проблемы, главная их которых невозможность как привлекать в прежнем объеме средства у населения, так и брать дешевые займы на межбанковском рынке.