Каждый третий лишний

Каждый третий лишний

        По закону к июлю 2006 года страховщики должны очередной раз увеличить свои уставные капиталы. Два года назад, на первом этапе этого процесса, каждый пятый страховщик вынужден был покинуть рынок. Опыт кинопрокатчиков показывает, что сиквелы получаются слабее основного фильма. Похоже, на страховом рынке эта схема не сработает: по данным страхнадзора, под угрозой на этот раз каждый третий.
Главный закон страховщиков "Об организации страхового дела в РФ" предусматривает поэтапное, начиная с 2004 года, увеличение их уставных капиталов. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, минимум составляет 60 млн руб.; для осуществляющих иные виды страхования — 30 млн руб.; в сегменте перестрахования — 120 млн руб. Этих показателей компании должны достичь к 1 июля 2007 года.
       Первый этап повышения капиталов до одной трети от обозначенных выше сумм, который прошел в 2004 году, пережили далеко не все участники рынка. Федеральная служба страхового надзора (ФССН) в 2004 году из-за недостатка капитала отозвала лицензии 253 компаний из 1416 существовавших. Пострадали и те страховщики, которые к назначенному сроку — 1 июля 2004 года — увеличили капитал, но не успели завершить регистрацию изменений в капитале. Компании, существующие в форме акционерных обществ, столкнулись с тем, что на регистрацию уходит примерно полгода.
       На этот раз, к 1 июля 2006 года, страховщики должны увеличить капитал уже до двух третей обозначенной законом нормы. И по оценкам ФССН, на конец I квартала 2006 года 306 компаний из 1061 не дотягивают до новых требований по капиталу, в том числе 138 — в форме акционерных обществ. По данным ФССН, под угрозой оказались 62 страховщика, имеющие лицензию по страхованию жизни (СЖ), девять — с лицензиями и по СЖ, и по другим видам страхования, 189 компаний с правом работы по видам страхования, отличным от СЖ, и 46 — с правом перестрахования.
       Страховое законодательство позволяет ФССН отзывать лицензии без предписания в случае недостатка капитала. И как заявила в апреле на одном из семинаров надзора замглавы ФССН Галина Ершова, первые приказы об отзыве лицензий появятся сразу после 1 июля 2006 года. Если увеличить уставный капитал не представляется возможным, регулятор рекомендует отказаться от лицензий по тем или иным конкретным видам. В этом случае ФССН требует от компаний заявление об отказе от конкретного вида страхования и документы, подтверждающие закрытие соответствующих полисов. На момент отказа страховщика от лицензии действующих договоров по данному виду страхования у него быть не должно.
       
"Деньги" связались с рядом компаний, у которых, по данным последнего госреестра страховщиков, на 1 апреля 2006 года уставный капитал был меньше минимума 20 млн руб. (две трети от 30 млн руб.). Одна из них — Страховая компания рыбаков (по данным реестра — 12 млн руб.). Как сообщил заместитель генерального директора компании Константин Федотов, документы на регистрацию нового капитала (40 млн руб.) уже поданы. "Мы уже уведомили об этом страхнадзор,— говорит он,— и завершим все необходимые процедуры раньше 1 июля". Такой же ответ "Деньги" получили и от представителя страховщика "Страховые услуги" (СТРАУС) (по данным реестра — 12 млн руб.).
       "Многие некрупные страховщики ожидали финансовых итогов 2005 года с тем, чтобы на величину прибыли увеличить капитал",— заявил "Деньгам" глава компании "Лужники-Гарант" Александр Богатиков (по данным реестра, уставный капитал этой компании составляет 10,5 млн руб.). По словам Богатикова, в настоящий момент "Лужники-Гарант" оформляет увеличение капитала до 30 млн руб. "С оформлением изменений в капитале мы успеваем даже раньше нужного срока — к 1 июня",— говорит Александр Богатиков.
       Любопытно, что среди страховщиков с капиталом меньше 20 млн руб. нашлись "дочки" лидеров рынка. Например, компания "РЕСО-Мед" (13,6 млн руб.) — тверская "дочка" "РЕСО-Гарантии". Заместитель генерального директора "РЕСО-Гарантии" Игорь Иванов заявил "Деньгам", что капитал компании также будет увеличен в срок. "В перспективе все наши медицинские 'дочки' будут объединены в единую медицинскую компанию, сейчас они по совокупным данным уже оказывают услуги по обязательному медицинскому страхованию более чем 4 млн человек",— добавил он.
       Медицинская "дочка" страховщика "Согласие" — "Согласие-М" тоже пока не дотягивает до нужного показателя, по данным реестра ее капитал составляет 14 млн руб. Однако юрисконсульт компании Анна Варламова сообщила следующее: "В настоящий момент денежные средства в увеличение уставного капитала к нам поступили, сейчас мы занимаемся документальным оформлением нового капитала 33 млн руб.".
       
В конце апреля замглавы ФССН Владимир Ионкин заявил, что, по данным надзора, запас платежеспособности страховой отрасли РФ позволяет страховщикам увеличить сбор премий по рынку в три раза. Напомним, что, по подсчетам ФССН, в 2005 году страховщики собрали премий на 490,6 млрд руб. Заявление страхового чиновника весьма любопытно в свете предстоящего увеличения капиталов компаний. Трехкратный запас платежеспособности может говорить о том, что капиталы компаний растут быстрее потребностей рынка и в очередном законодательном требовании их увеличения нет необходимости.
       Однако ФССН и сами страховщики убеждены, что дело вовсе не в опережении рынка законом, а в фиктивном увеличении капитала многими страховщиками. По словам главы ФССН Ильи Ломакина-Румянцева, фактический размер платежеспособности компаний по рисковым видам страхования на 1 июля 2005 года составил 186,7 млрд руб., а нормативный — 65,4 млрд руб. Разница между этими показателями и составляет свободную емкость рынка. Тем не менее компании не торопятся брать на себя больше обязательств. По словам Владимира Ионкина, до 50% страховых взносов компании перестраховывают. Это может указывать на то, что их реальная платежеспособность намного ниже заявленной.
       "За последние полтора года из 82 млрд руб. прироста совокупного уставного капитала компаний 52 млрд руб. пришлись на векселя и займы, 15 млрд руб.— на некотируемые акции,— поясняет глава ФССН.— Это заставляет сомневаться в том, что эти деньги реально существуют". Как бы то ни было, по последним данным службы, официальный совокупный уставный капитал действующих страховщиков составил на 31 марта 2006 года 154,6 млрд руб.
       В борьбе за чистоту страхового капитала ФССН поможет приказ Минфина о требованиях к составу и структуре активов, покрывающих собственные средства страховщика. Согласно этому приказу компании обязаны привести свои капиталы в порядок к середине 2007 года. Минфин определил перечень активов, которые не будут приниматься в покрытие собственных средств. Это векселя, выданные физлицами или акционерами страховщика, дебиторская задолженность страхователей и перестраховщиков, доли перестраховщиков в страховых резервах, ценные бумаги эмитентов в стадии банкротства.
       
По самым пессимистичным оценкам, до осени этого года не доживет каждый третий страховщик. Однако компании, лишившиеся лицензии, смогут продолжить работу на страховом рынке, правда, уже в ином качестве. По мнению президента Национальной страховой группы Юрия Решетняка, им найдется место в формирующемся сегменте страховых брокеров: "Рынок нуждается в квалифицированных страховых посредниках". Уход трети компаний подорвет отраслевую отчетность несильно. На долю 306 компаний, не дотягивающих сейчас до норматива по капиталу, по данным страхнадзора, приходится всего 8% национальной страховой премии — 12,5 млрд руб.
       Глава Страхового дома ВСК Сергей Цикалюк считает, что исключительно количественное сокращение рынка нецелесообразно: "В Германии, например, работает около 600 страховщиков. И у нас должны быть и крупные федеральные компании, и мелкие региональные. Но все они должны соответствовать требованиям по надежности".
       Кроме того, потери теоретически могут быть меньше упомянутых пессимистичных оценок. Перед первым этапом повышения уставных капиталов в 2004 году ФССН заявляла, что новым требованиям не соответствуют 437 компаний. В итоге лицензий лишилось чуть больше половины этого количества — 253 страховщика.
       Любопытно, что основная работа по сокращению рынка ведется в те периоды, когда страхнадзором руководит Илья Ломакин-Румянцев. С 1998 по 2000 год из 2,5 тыс. существовавших страховщиков лицензий лишились 1,3 тыс. Как раз тогда Ломакин-Румянцев возглавил страхнадзор первый раз. Во второй он его возглавил в марте 2004 года. Впрочем, на рынке это считают случайным совпадением.
ТАТЬЯНА ГРИШИНА