Сколько люди тратят онлайн
Финансовое поведение людей состоит из множества регулярных решений, от повседневных трат до долгосрочного инвестирования в будущее, а также зависит от жизненных ситуаций и внешних факторов: место проживания, возраст, сфера деятельности, социальный статус, семейное положение и так далее. Специально для «Денег» эксперты PFM (Personal Finance Management, управление личными финансами) «Сбера» проанализировали финансовое поведение пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» и подобрали рекомендации для улучшения финансового здоровья россиян.
Директор дивизиона «Персональный финансовый менеджмент» (Personal Finance Management, PFM) Сбербанка Павел Бурин
Директор дивизиона «Персональный финансовый менеджмент» (Personal Finance Management, PFM) Сбербанка Павел Бурин
По данным исследования, в детстве (до 17 лет) основными поступлениями являются переводы от родителей — около 64% от всех поступлений, а также льготные и социальные выплаты — около 23%. Общая сумма расходов и доходов у этого поколения одинаковая — в среднем 22 тыс. руб. в месяц.
Молодежь (18–24 лет) в среднем тратит 77 тыс. руб. Пользователи 25–44 лет тратят около 95 тыс. руб., а в возрасте 45–64 лет — 66 тыс. руб. Расходы у клиентов с детьми возрастают примерно до 108 тыс. руб., а с появлением ипотеки траты увеличиваются в среднем до 116 тыс. руб.
Независимо от возраста, на первом месте у всех — траты на продукты, они занимают 36% от всех расходов. Дети и подростки до 24 лет — лидеры по тратам на кафе и рестораны (12% от всех расходов). Люди 25–44 лет на данную категорию тратят только 6%.
Заметную долю в расходах детей занимают онлайн-маркеты — почти 17%. С возрастом доля таких расходов снижается, и уже представители молодежи и старше тратят около 9%. У клиентов с детьми увеличиваются траты на одежду и обувь, а также на лекарства и медицинские услуги. А с появлением ипотеки пользователи увеличивают свои расходы в категориях «Товары для строительства и ремонта» и «Бытовая техника и электроника».
Если пик расходов приходится на период становления, то с формированием финансового резерва (ликвидный запас денег в размере 3–6 месячных расходов) все обстоит иначе. Среди пользователей старше 65 лет больше всего тех, кто предпочитает копить капитал,— 25%. Чем старше и финансового грамотнее человек, тем больше и охотнее он сберегает.
Если говорить о рекомендациях, очень важно составлять бюджет и следовать ему. Изучите свои денежные потоки: на что, как, сколько вы тратите ежедневно. Исходя из анализа, оцените неоптимальные зоны использования ресурсов и установите себе план трат, как общий, так и по отдельным частым категориям расходов. Но самое важное на пути к балансу в финансовой жизни — создание денежного резерва и формирование привычки регулярно копить, даже небольшие суммы. Минимальный комфортный размер для регулярных накоплений — 10% от дохода. Удобнее всего формировать сбережения в тех периодах жизни, когда у вас увеличивается доход. В таких ситуациях лучше постараться оставаться на прежнем уровне трат и увеличивать сумму накоплений. Финансовая подушка поможет более спокойно и без потери привычного уровня жизни справиться с незапланированными ситуациями.
Осознанный подход к управлению своими деньгами и формирование полезных финансовых привычек дает большую свободу в принятии решений, повышает уверенность в будущем и упрощает путь к достижению целей.