Вчера Минэкономразвития объявило о достигнутых с ЦБ договоренностях по снижению размера резервов банков на возможные потери по ссудам, выдаваемым кредитным кооперативам. Для этого Банк России готов перевести их в категорию более надежных заемщиков. В результате кооперативы смогут привлекать более дешевые кредиты и конкурировать на рынке кредитования малого бизнеса с самими банками.
Вчера на конференции "Финансовые услуги малому и среднему бизнесу" было объявлено, что Минэкономразвития и ЦБ договорились о мерах по развитию кредитования в этой сфере. Как заявил директор департамента госрегулирования в экономике МЭРТа Андрей Шаров, комитет банковского надзора ЦБ уже в апреле может изменить свое положение 254-П, касающееся формирования резервов по ссудам. "В соответствии с этими изменениями кредитные кооперативы и другие микрофинансовые организации будут включены во вторую категорию заемщиков, и банкам потребуется создавать меньшие резервы при предоставлении им кредитов",— пояснил господин Шаров.
Сейчас кредитные кооперативы, привлекающие банковские ресурсы для выдачи ссуд малым предпринимателям, должны рассматриваться банками как рискованные заемщики. Кредиты, выдаваемые банками таким кооперативам, относятся к третьей категории риска. Поэтому положение 254-П требует от банка формировать резерв на возможные потери по ссудам таким заемщикам в размере от 21% до 50% от выданной суммы. Если же кредиты будут относиться ко второй категории, как предполагает МЭРТ, то банку придется формировать существенно меньший резерв — от 1% до 20%.
"Кредитные кооперативы дополняют банки, причем оперативно и менее формализованно",— заявил Ъ президент общественной организации малого и среднего бизнеса "ОПОРА России" Сергей Борисов. По данным организации, такие кооперативы занимают хотя и небольшую долю на рынке кредитования, но они работают там, где банкам невыгодно, например, в сельской местности. Кроме того, они позволяют заемщикам формировать кредитные истории для последующего обращения в банки. По словам Сергея Борисова, предлагаемые нововведения "увеличат предложения на кредитном рынке, позволяя удлинить сроки кредитов и снизить процентные ставки, что особенно важно для производственного и инновационного бизнеса".
Старший вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашов согласен с тем, что изменение положения 254-П позволит кредитным кооперативам привлекать больше ресурсов банков для последующего кредитования предпринимателей. "Однако я не думаю, что это снизит процентную ставку, поскольку она напрямую зависит от конъюнктуры рынка",— добавил он. При этом, по словам Сергея Борисова, "малый бизнес сейчас недокредитован, его обеспечение даже краткосрочными кредитами составляет менее 10% от потребностей". Однако он считает, что к специфике кредитования малого бизнеса банкам еще предстоит приспособиться.
Между тем перспективность этого рынка банки уже успели оценить. "Сейчас банки активно вступили в борьбу за кредитование малого и среднего бизнеса,— утверждает Валерий Кардашов.— И практика показывает, что кооперативные программы для малого бизнеса оказываются дороже, чем появляющиеся сейчас банковские, причем разница может достигать 6-10% годовых". Неудивительно, что возможное изменение положения 254-П сами банки не считают особенно важным. Ведь с кредитными кооперативами крупные банки практически не работают. "Практики кредитования кооперативов у нас нет, а есть программы кредитования индивидуальных предпринимателей напрямую,— заявил Ъ первый зампредправления банка 'Союз' Артем Королев.— Поэтому изменение требований ЦБ в отношении только кредитных кооперативов всерьез не отразится на общей ситуации с кредитованием малого бизнеса". "Мы не ощущаем особой активности со стороны кредитных кооперативов,— говорит вице-президент БИН-банка Сергей Ануреев.— Банки способны напрямую кредитовать малый бизнес, и положение 254-П этому не препятствует, поскольку позволяет оценивать этот кредитный портфель в целом, а не применительно к каждому заемщику".