Уральцы вложились в банки
За 2023 год объем вкладов свердловчан вырос на 22% — до 1,1 трлн рублей
За прошлый год уральские банки нарастили объемы вкладов на 22%, говорится в статистике Уральского ГУ Банка России. Это произошло на фоне шестикратного повышения Банком России ключевой ставки в 2023 году — с 7,5% в январе до 16% в декабре. По данным участников рынка, увеличение ставок по сберегательным продуктам способствовало росту интереса со стороны клиентов к краткосрочным вкладам и накопительным счетам. Эксперты прогнозируют, что во второй половине 2024 года после вероятного снижения ключевой ставки интерес к вкладам может охладеть.
Касса в банке
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
Касса в банке
Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ
По данным Уральского ГУ Банка России, за прошедший год объем вкладов свердловчан вырос на 22%, до 1,1 трлн руб. При этом объем вкладов в рублях увеличился на 24%, до 1 трлн руб., в иностранной валюте, наоборот, снизился на 4%, до 49 млрд руб. В общем портфеле депозитов доля вкладов в рублях выросла до 96%, увеличившись за год на 2%, доля вкладов в валюте, соответственно, снизилась до 4%.
Напомним, в 2023 года Центробанк (ЦБ) шесть раз поднимал ключевую ставку. Так, в январе 2023 года она составляла 7,5%, а в декабре — 16%, на таком уровне она находится и сейчас. Крупнейшие банки оперативно реагировали на действия регулятора и повышали ставки по сберегательным продуктам и кредитам.
«Средневзвешенная ставка по вкладам в УрФО на 1 января 2024 года составила 12,6%. Это значительно выше уровня инфляции. Срочные банковские вклады защищают сбережения от обесценения. По нашим прогнозам, учитывая жесткие денежно-кредитные условия, привлекательность вкладов сохранится и в дальнейшем»,— рассказал экономист Уральского ГУ Банка России Сергей Горбунов.
В Сбербанке «Ъ-Урал» рассказали, что портфель рублевых пассивов свердловчан вырос за год на 26%, превысив 343 млрд руб. Наибольшей популярностью пользовались краткосрочные вклады на период от шести месяцев до года — их количество выросло почти в два раза.
Доля сбережений в валюте в общем объеме депозитов физических лиц банка за 2023 год снизилась с 4,9% до 4,1%.
«После повышений ключевой ставки Центробанка мы корректировали ставки по всем нашим сберегательным продуктам, чтобы у вкладчиков было больше возможностей выгодно размещать свои средства в Сбере. Сейчас максимальная ставка по вкладу составляет 16% годовых»,— прокомментировал председатель уральского банка Сбербанка Дмитрия Суховерхов.
В Россельхозбанке отметили существенное увеличение числа новых клиентов по вкладам и накопительным счетам за прошлый год. «В начале 2023 года клиенты предпочитали размещать вклады на сравнительно небольшие суммы, начиная от 300 тыс. руб. Средние суммы рублевых вкладов составили от 800 тыс. до 1.4 млн руб.»,— пояснили с пресс-службе банка, добавив, что пик открытия депозитов пришелся на четвертый квартал прошлого года.
В банке «Синара» объем депозитов за год увеличился на 15%, средняя сумма вклада превысила 500 тыс. руб. «В периоды турбулентности на финансовом рынке пользуются популярностью краткосрочные депозиты — на 3-6 месяцев — и накопительные счета. Клиенты не хотят расставаться со своими сбережениями на более долгий срок и рассчитывают сделать новый более выгодный вклад после очередного повышения ключевой ставки»,— пояснила директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара» Анна Волкова. По ее словам, даже после возможного снижения ключевой ставки во втором полугодии 2024 года в банке не ожидают уменьшения среднего объема вкладов свердловчан. Однако, как добавила госпожа Волкова, можно предположить, что темпы роста вкладов снизятся.
В пресс-службе банка ВТБ рассказали, что портфель сбережений физлиц в Свердловской области вырос за год на 44%, а портфель срочных вкладов, накопительных счетов и счетов до востребования — на 47%. По данным на 1 января 2024 года объемов вкладов свердловчан превысил 145 млрд руб. Средняя сумма срочного вклада составляет около 500 тыс. руб.
Кроме того, в банке отметили вросший интерес к сбережениям в юанях. Так, по итогам прошлого года на вкладах в китайской валюте свердловчане разместили сумму эквивалентную 450 млн руб.
По словам директора Института стратегического развития и финансового анализа Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ) Максима Марамыгина, после снижения ключевой ставки возможно небольшое ослабление интереса к вкладам. «Рынок наелся дорогих кредитов. Но куда людям нести сбережения? В валюту — рискованно и многое не понятно из-за качаний рынка, в золото — неликвидно. Рынок ценных бумаг в России убогий, а все "голубые" фишки под санкциями. Поэтому сбережения в львиной доле понесут в банки. Но интерес к вкладам, скорее всего, снизится, поскольку такой динамики прироста зарплат, какие были в прошлом году, в 2024 году уже не будет»,— рассказал господин Марамыгин. По его словам, к лету банки могут снизить ставку по вкладам до 10%.