|
Страховые прения |
 |
| Виктор Юн: "Иностранные страховщики работают по жестким консервативным правилам" |
История вторжения
Любопытно, что в феврале 1999 года страховой регулятор остановил деятельность RUS AIG. У компании была отозвана лицензия из-за продажи страховщиком незалицензированных продуктов. Однако спустя пару недель страхнадзор выдал новую лицензию американской страховой "дочке", которая была переименована в "AIG Россия". А в 2004 году AIG открыла в России вторую "дочку": "АИГ страховая и перестраховочная компания".
Как бы там ни было, коммерческое страхование в России государство всегда огораживало различными законодательными барьерами. Первые правила игры на рынке установил в 1992 году закон "О страховании", согласно которому страховой деятельностью могли заниматься только зарегистрированные в стране компании, имеющие лицензии русского регулятора.
В 1999 году в уже переименованный закон страховщиков "Об организации страхового дела в РФ" были внесены запретительные поправки для иностранных страховщиков. Компаниям с иностранным участием более 49% в капитале запрещалось заниматься страхованием жизни и обязательным страхованием (исключение было сделано для иностранных игроков, уже присутствовавших на тот момент на рынке). Одновременно государство установило 15-процентную квоту на участие зарубежных компаний в совокупном капитале отечественных страховщиков. Изменения, внесенные в этот же закон в 2003 году и вступившие в силу в январе 2004 года, сняли это ограничение для инвесторов из Евросоюза и увеличили иностранную квоту до 25%.
Законодательные ограничения не были непреодолимым препятствием на пути иностранных страховщиков, желающих заработать на русском рынке. Местные препоны иностранцы успешно обходили. Самая распространенная среди иностранцев схема получения полного контроля над российским страховщиком без ограничения его деятельности была довольно простой. Достаточно было учредить в России дочернюю нестраховую компанию, которая в полном соответствии с законом могла владеть любой долей в капитале российского страховщика. Деятельность этого страховщика уже не ограничивалась. Существовала популярная разновидность этой схемы: 49% страховщика контролировались напрямую иностранцем, а оставшаяся часть — его дочерней нестраховой компанией--резидентом РФ.
Примерно по последней схеме действовали, в частности, владелец петербургской страховой компании "Русь" Владислав Резник (ныне депутат Госдумы, глава ее кредитного комитета), в 2002 году продавший свои права на компанию германскому страховщику ERGO. Неофициально сумма этой сделки оценивалась тогда в $10 млн. Похожим способом воспользовался и крупнейший чешский страховщик Ceska Pojist`ovna. В 2002 году он и российская консалтинговая фирма ООО "Финансовый сервис" учредили в Москве ООО "Чешская страховая компания" (доли в капитале 49% и 51% соответственно). При этом сам "Финансовый сервис" был учрежден крупной финансовой компанией холдинга Ceska Pojist`ovna. И уже после либерализации российского страхового рынка для компаний из стран Евросоюза в январе прошлого года Ceska Pojist`ovna довела свою долю в Чешской страховой компании до 100%.
В этом году интерес крупных иностранных страховщиков к российскому рынку заметно активизировался. Так, в марте американская ACE Group учредила дочернюю компанию "Эйс". Японская Mitsui Sumitomo Insurance летом объявила об открытии представительств в Москве и Петербурге. В сентябре в столице была зарегистрирована дочерняя компания британского страховщика Aviva — "Авива". А в октябре австрийский страховщик Wiener Stadtische объявил о решении создать совместного страховщика жизни с Московской страховой компанией, контролируемой столичным правительством.
На вторых ролях
Законодательно установленную квоту на участие в капиталах наших страховщиков иностранцы никогда не выбирали полностью. Как рассказала "Деньгам" Елена Новосельская, на 1 января 2000 года доля зарубежных компаний в капиталах российских страховщиков составляла 5,3%. Затем на протяжении четырех лет она только снижалась. В 2004 году она составила 2,7% и лишь к началу текущего года незначительно увеличилась — до 3,7%.
Доля премии, собираемой страховщиками с иностранным участием на российском рынке, также невелика. Как заявили "Деньгам" в Минфине, по итогам прошлого года иностранные страховщики собрали 8,7% от национальной страховой премии в 471,6 млрд руб.
По мнению ряда аналитиков, иностранные страховщики в России пока не играют значимой роли. По оценке консультанта консалтинговой компании Princeton Partners Group (PPG) Сергея Теслюка, сегодня серьезными зарубежными игроками на рынке можно считать лишь AIG и Allianz. "Дочка" первой — "AIG Россия" — безоговорочный лидер отечественного рынка классического страхования жизни. По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), ее премии по "жизни" за 9 месяцев 2005 года составляют 863,96 млн руб. На эту компанию, считает Сергей Теслюк, приходится около трети поступлений в этом сегменте рынка. Серьезность позиций Allianz на отечественном рынке в PPG объясняют ее участием в капитале одного из ведущих российских страховщиков — РОСНО (по итогам 9 месяцев текущего года РОСНО заняла пятое место по сборам — 8,98 млрд руб.).
 |
| Николай Николенко: "Серьезно в Россию иностранцы еще не заходили" |
Цена вопроса
Аналитик рейтингового агентства "Эксперт РА" Павел Самиев считает, что иностранцы прежде всего захотят заниматься страхованием жизни, имущества физлиц, имущества и ответственности средних и малых предприятий. "Вряд ли они будут нацеливаться на страхование крупного бизнеса — его интересы в основном обслуживают кэптивные страховщики,— считает он.— Не будут иностранцы активно работать и в обязательных видах страхования, поскольку в этом сегменте широко задействован административный ресурс. А российские страховщики уже завели тесные отношения с людьми, принимающими решения". По его мнению, если ситуация в стране будет развиваться под влиянием нынешних экономических и политических тенденций, через семь-десять лет иностранцы смогут занять примерно треть всего страхового рынка.
Волна протеста
Тем не менее поправки вступили в силу уже почти два года назад, а значимого притока зарубежных страховщиков в Россию так и не произошло. По мнению Николая Николенко, для того чтобы зарубежные компании начали инвестировать в наш рынок, необходима стабильная экономическая среда и готовность потенциальных страхователей к потреблению услуг. А Виктор Юн из "Стандарт-Резерва" говорит, что "наш рынок для них слишком маленький". "Некоторые иностранные страховщики открывают в России свои представительства, в которых работает один-два человека, и наблюдают за тем, что вокруг происходит,— рассказывает господни Юн.— Но во вложении средств в инфраструктуру иностранцы не видят смысла. Они не отрицают, что российский страховой рынок перспективный и развивающийся. Но рост с одной копейки до двух, конечно, стопроцентный, однако малоинтересный. Игра не стоит свеч",— полагает глава "Стандарт-Резерва".
Вновь встать в оборонительную позицию отечественное страховое сообщество заставили требования Канады и США на переговорах о вступлении России в ВТО. Западная сторона потребовала разрешить работать в России прямым филиалам зарубежных компаний (без создания юридического лица--резидента РФ). ВСС в конце октября опять отреагировал на это известие письмом президенту Путину. В нем глава союза Александр Коваль нарисовал мрачную картину последствий выполнения требований Запада. Он отметил, что в результате отечественные компании будут вытеснены со своего рынка, бюджет недополучит налогов, страховые резервы будут выводиться за рубеж. А правовая защищенность потребителей страховых услуг снизится из-за того, что прямые филиалы не подконтрольны российскому суду и страхнадзору.
 |
| Юрий Решетняк: "Мы не против работы зарубежных коллег на условиях здоровой конкуренции" |
"Финансовые ресурсы отечественных страховщиков пока что кажутся не очень большими, но во всем мире это всегда колоссальный рынок, и недооценить его потенциал сегодня было бы огромной, непростительной ошибкой,— считает президент группы РЕСО Сергей Саркисов.— Становые хребты финансовой системы развитых стран — банки и страховые компании, и эти два канала должны работать на национальную экономику".
Трезвый взгляд
 |
| Сергей Саркисов: "Финансовые ресурсы отечественных страховщиков пока кажутся не очень большими" |