|
Одна карта на двоих |
Как правило, в год появляется несколько десятков новых кобрэндинговых проектов. В 2005 году проект "МегаФон--Ситибанк" на базе кредитных карт MasterCard был назван "лучшим запуском программы 2004-2005" на VI конференции MasterCard Europe в Будапеште, прошедшей в сентябре. Причем он соревновался не только с российскими кобрэндовыми программами, но и со всеми кобрэндами, выпущенными в период 2004-2005 годов в Европе.
Напомним, что в мае Ситибанк совместно с компанией "МегаФон-Москва" выпустил кредитную карту "МегаФон--Ситибанк" с льготным периодом кредитования под 0% годовых сроком до 50 дней. Одним из основных преимуществ этой карты является возможность автоматического пополнения счета в сети "МегаФон-Москва". Как только остаток на счете телефона достигает минимального порога, с карты "МегаФон-Ситибанк" платеж за разговоры поступает автоматически. Сумму автоматического платежа абонент выбирает сам.
"Мегафон--Ситибанк" — не единственный кобрэнд в области мобильных телекоммуникаций. Росбанк и компания "Билайн" предложили ранее карту Visa Beebonus. Эта карта тоже является кредитной (ставка — 24% годовых в месяц), но без льготного периода, в течение которого с держателя карты не берутся проценты за пользование кредитом. В то же время держатели этих карт получают бонусы при оплате услуг связи, осуществленной при помощи карт. "Для любого банка кобрэнд — это в первую очередь возможность расширить свою клиентскую базу за счет предложения интересных и нестандартных карточных продуктов и добиться большей узнаваемости среди прочих банков. Особенно если в качестве партнера по кобрэнду выступает известная компания. Вряд ли можно оценивать успех таких проектов только в цифрах",— считает замдиректора департамента банковских карт Росбанка Игорь Зотиков.
Одним из наиболее удачных долгоиграющих кобрэндовых проектов, по мнению большинства опрошенных банкиров, является выпускаемая Сбербанком карта "Visa Аэрофлот". Ее держатели становятся участниками программы "Аэрофлот-бонус". Накопленные по программе баллы могут быть использованы на рейсах "Аэрофлота" для повышения класса обслуживания или получения права на бесплатные полеты. Этот проект действует уже несколько лет и пользуется завидной популярностью у пассажиров. По мнению директора департамента неторговых операций банка "Глобэкс" Дениса Хренова, успех проекта был предрешен: "Две компании, являющиеся лидерами рынка в своих областях, объединили усилия в работе с наиболее активной частью клиентской базы на основе самого успешного платежного финансового продукта, создав при этом удобную инфраструктуру, понятную и прозрачную систему начисления и учета баллов, выгодную для клиентов".
Идею Сбербанка подхватил "Русский стандарт" и создал очень похожую, но только револьверную кредитную карту "Аэрофлот-MasterCard". Баллы начисляются за покупки, произведенные с помощью карты банка "Русский стандарт", так же, как в Сбербанке: балл за доллар или его эквивалент. Однако в отличие от Сбербанка "Русский стандарт" начисляет вдвое меньше "приветственных" баллов (а именно 500) при получении карты.
Росбанк в стремлении расширить клиентскую базу выпускает сразу четыре вида кобрэндовых карт, рассчитанных на абсолютно разные виды аудитории. Среди них "Visa VSDC Норильский никель" — для зарплатных клиентов в регионах, Visa UCS Loyalty — дисконтно-бонусная карта, Visa Beebonus — для абонентов сети "Билайн" и "Visa Platinum Росбанк-Владение" — для VIP-клиентуры. Последнюю карту Росбанк запустил в сентябре, и она стала первым в России кобрэндом, реализованным на базе карты Visa Platinum. Карта "Владение" создана совместно с компанией "Де Люкс Альянс", являющейся управляющей компанией кросс-маркетингового проекта "Владение", объединяющего ведущих игроков рынка luxury.
По традиции дисконтные и кобрэндинговые проекты для состоятельной публики реализует платежная система Diners Club. В частности, Московский кредитный банк (МКБ) совместно с торговым домом "Перекресток" предлагает карту "Винный клуб 'Перекресток'". Карта рассчитана на посетителей элитарного закрытого клуба ценителей и любителей дорогих вин, виски, коньяка и других алкогольных напитков. Как пояснили в самом банке, этот проект рассчитан на топ-менеджеров, владельцев собственного бизнеса и тех, "чье имя и статус ассоциируется с такими понятиями, как 'первоклассность', 'значимость', 'лидерство', 'профессионализм'". Специально для членов винного клуба МКБ выпускает и персональную платежную карту Diners Club с логотипом винного клуба, предоставляющую программу скидок, бонусов и специальных предложений.
Обычно кобрэндовые карты бывают либо дисконтными, либо бонусными. Причем наполнение кобрэнда банк во многом выбирает, исходя из потенциальной аудитории. Так, по словам директора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Валерия Кардашова, "маркетинговые исследования показали, что бонусное поощрение действует на более обеспеченную и образованную аудиторию с высоким статусом, а системы скидок — на менее образованную часть населения с невысокими доходами".
Но встречаются на рынке кобрэнды и вовсе без начинки в виде бонусных или дисконтных программ. В частности, банк "Уралсиб" сообщил о тестировании совместного проекта двух платежных систем — международной MasterCard и российской локальной Accord. Системы договорились о запуске совмещенной чиповой карты, которая появится в Москве в следующем году. Эта карта может быть интересна тем, кто часто ездит в командировки на Урал, где распространена система Accord. Пионером в области выпуска кобрэндов с международными платежными системами стала другая локальная система — "Золотая корона", два года назад запустившая совместную программу с MasterCard. Такие проекты позволяют обеим системам значительно расширять географию приема своих карт.
Кобрэндовые карты могут быть и благотворительными. Так, самым новым кобрэндом Diners Club стала благотворительная карта Diners Club--WWF. В этом проекте приняли участие российские банки, в частности МКБ и Русский банк развития (РБР), а также Всемирный фонд дикой природы (WWF) и Diners Club Russia. Новая карта относится к классу "премиум" и позволяет своим состоятельным держателям помогать сохранению амурских тигров и дальневосточных леопардов. Для этого держателям карт Diners Club--WWF достаточно расплачиваться ими в магазинах, и 0,5% от оплаченной суммы автоматически будет перечисляться в адрес WWF. При этом стоимость товаров и услуг для держателя карты не меняется. Таким образом, держатель данной благотворительной карты, не тратя дополнительные средства, делает посильный вклад в программу WWF по сохранению дальневосточных диких животных.
Вообще-то первым благотворительный кобрэнд в России реализовал в прошлом году Юниаструм банк, заодно введя в оборот распространенный на Западе термин "аффинити". Аффинити-карты — это обычные пластиковые банковские карты (кредитные или дебетовые), часть стоимости и процент от операций по которым отчисляется в помощь нуждающимся. На Западе аффинити-проекты проводятся совместно с различными благотворительными организациями. Их поддержка необременительна для кошелька человека, но позволяет ему реализовать патриотические чувства. Проект Юниаструм банка предполагает выпуск серии пластиковых карт, часть доходов от которых будет перечисляться в качестве спонсорской поддержки Олимпийскому комитету России. Половина этих денег идет Олимпийскому комитету России сразу, а от каждой транзакции — 1%. Карта предусматривает приоритетное право на приобретение путевок на зимние Олимпийские игры в Турине 2006 года и летние Олимпийские игры 2008 года в Пекине, а также билетов на любые спортивные мероприятия, проводимые под патронатом Олимпийского комитета России.
Вместе с тем, несмотря на достаточно активное продвижение кобрэндов на рынке, банкиры до сих пор не уверены в их доходности. "Очевидно, что на данный момент целью большинства банков, реализующих совместные проекты, является выход на самоокупаемость этих проектов",— считает вице-президент Связь-банка Аркадий Комягинский. "Пока кобрэндинговые проекты не приносят сверхприбыли, так как не очень велики базы клиентов, относительно невысок отклик и высоки затраты на их сопровождение",— считают в Инвестсбербанке. "Пока трудно сказать, насколько в России выгодны кобрэндинговые проекты. Для нас это прежде всего способ повысить лояльность клиентов",— замечает зампред правления СДМ-банка Владимир Луценко. А по мнению начальника управления банковских карт и депозитов физических лиц МКБ Алексея Есенникова, "кобрэндовые проекты для банка выгодны, поскольку позволяют достаточно активно наращивать эмиссию карт". "Кобрэнды позволяют повысить узнаваемость брэнда и лояльность клиентов к банку, что, безусловно, отражается на экономической эффективности этих проектов. Думаю, что со временем рынок кобрэндов будет расти не только в количестве, но и в качестве",— считает начальник управления банковских карт и банковских продуктов Красбанка Андрей Алехин.
ЕЛЕНА КОВАЛЕВА
Условия открытия и обслуживания пластиковых карт
| Банк | Комиссия при снятии наличных через свой банкомат по своим картам (%) | Комиссия при снятии наличных по своим картам в банкоматах других банков (%) | Максимальный одноразовый лимит при снятии наличных ($) | Проценты, начисляемые на остаток на карточном счете (%) | Visa Gold ($) | MasterCard Gold ($) | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость открытия ($) | Первоначаль ный взнос ($) | Стоимость годового обслуживания ($) | Сумма неснижаемого остатка ($) | Блокирование карты и внесение ее в стоп-лист ($) | Штраф за утерю карты ($) | Стоимость открытия ($) | Первоначаль ный взнос ($) | Стоимость годового обслуживания ($) | Сумма неснижаемого остатка ($) | Блокирование карты и внесение ее в стоп-лист ($) | Штраф за утерю карты ($) | |||||
| АВАНГАРД | 0 | 1,5 (min 90 | нет | 0 | 0 | 90 | 90 | 0 | 60 | 0 | 0 | 90 | 90 | 0 | 60 | 0 |
| руб.) | ||||||||||||||||
| БАНК "ЗЕНИТ" | 0 | 1 (min $3) | 10 000 в | 1 | 0 | 0 | 100 | 0 | 110 | 0 | 0 | 0 | 100 | 0 | 110 | 0 |
| сутки | ||||||||||||||||
| БАНК МОСКВЫ | 0 | 1 (min $3) | нет | 0,1 | 0 | 3000 | 100 | 0 | 40 | 70 | 0 | 3000 | 100 | 0 | 40 | 70 |
| БАНК | 1 | 1% плюс 90 | нет | 0,5 | 0 | 30 000 руб. | 3000 руб. | 0 | 300 руб. | 0 | 0 | 30 000 руб. | 3000 руб. | 0 | 300 руб. | 0 |
| "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ" | руб. | |||||||||||||||
| БИН | 0,5 | 1 (min $3, | нет | 0,1 | 0 | 1000 | 70 | 0 | 100 | 0 | 0 | 1000 | 70 | 0 | 100 | 0 |
| €3) | ||||||||||||||||
| ВНЕШТОРГБАНК | 0 | 1 (min $3) | нет | 0,375 | 0 | 2000 | 100 | 0 | 100 | 0 | 0 | 2000 | 100 | 0 | 100 | 0 |
| РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ | ||||||||||||||||
| ГЛОБЭКС | 0,5 (руб.), | 1 (min $3) | нет | 1 | 30/0 — при | 1000 | 70 | 0 | 50 | 0 | — | — | — | — | — | — |
| 0,7 ($ и €) | срочном | |||||||||||||||
| вкладе на | ||||||||||||||||
| сумму от | ||||||||||||||||
| 150 000 | ||||||||||||||||
| руб. или | ||||||||||||||||
| $5000 или | ||||||||||||||||
| €5000 | ||||||||||||||||
| ДЕЛЬТАБАНК | 0,3-1 | 1 (min $3) | 5000 в день | 1 | 0 | 500 | 100 | 500 | 150 | 0 | — | — | — | — | — | — |
| ИМПЭКСБАНК | 0 | 1 (min $5) | 10000 | 4-6 (€), | 0 | 3000 | 70 | 0 | 200 | 70 | 0 | 3000 | 70 | 0 | 200 | 70 |
| 5-7 ($), | ||||||||||||||||
| 6-8 (руб.) | ||||||||||||||||
| МЕЖДУНАРОДНЫЙ | 0 | 1 (min $3) | 16 000 руб., | 0,1 | 0 | 0 | 100 | 0 | 50 | 0 | 0 | 0 | 100 | 0 | 50 | 0 |
| МОСКОВСКИЙ БАНК | $2000, €2000 | |||||||||||||||
| МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ | 1 ($ и €), | 1 (min $3) | нет | 0 | 0 | 2000 | 90 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2000 | 90 | 0 | 0 | 0 |
| БАНК | 0,5 (руб.) | |||||||||||||||
| ПРОМСВЯЗЬБАНК | 0 | 1 (min $3 | нет | 1 (руб.), | 0 | 0 | 100/75 при | 0 | 40 | 90 | 0 | 0 | 100/75 при | 0 | 40 | 90 |
| или 72 руб. | 0,5 ($ и €) | первом | первом | |||||||||||||
| ) плюс % | взносе $1500 | взносе $1500 | ||||||||||||||
| другого | ||||||||||||||||
| банка | ||||||||||||||||
| РАЙФФАЙЗЕНБАНК | 0 | $3, €3 или | $2000 | 0,5 | 0 | $3000 или | $150 или | 0 | 0 | 0 | 0 | $3000, | $150, €150 | 0 | 0 | 0 |
| АВСТРИЯ | 90 руб. | 90 000 руб. | 4500 руб. | €3000 или | или 4500 | |||||||||||
| 90 000 руб. | руб. | |||||||||||||||
| РОСБАНК | 0,8 | 1 (min $2, | $10 000 | 1 | 0 | 2000 | 120/90 | нет | 20 | 10 | 0 | 2000 | 120/90 | 0 | 20 | 10 |
| 5) | (только по | |||||||||||||||
| Visa) | ||||||||||||||||
| РОСЕВРОБАНК | 0,6 | 1 (min $2, | нет | 0,5 | 0 | 1000 | 80 | 0 | 100 | 70 | 0 | 1000 | 80 | 0 | 100 | 70 |
| 5) | ||||||||||||||||
| РУССКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ | 0,2 — | 1 (min €5) | нет | 1 | 0 | $1000/30 | $100/3200 | 0 | 120 | 0 | 0 | €1000 | €110, в | 0 | €120 | 0 |
| MasterCard, | — | 000 руб. | руб. — 1 | дальнейшем | ||||||||||||
| 0 — Visa | MasterCard, | год, в | €100 | |||||||||||||
| 1 (min $3) | дальнейшем | |||||||||||||||
| — Visa | $80/2560 | |||||||||||||||
| руб. | ||||||||||||||||
| СВЯЗЬ-БАНК | 1 | 1,5 (min | нет | 1 (руб.), | 0 | 3000 | 100 | 0 | 0 | 0 | — | — | — | — | — | — |
| $3) | 0,5 ($) | |||||||||||||||
| СДМ-БАНК | 0,75 | 1,3 (min | нет | 2 (руб.), 1 | 0 | 80 | 80 | 0 | 0 | 0 | 0 | 80 | 80 | 0 | 0 | 0 |
| $3) | ($ и €) | |||||||||||||||
| СОЮЗ | 0 | 1,2 (min | 1000 | 0,1 | 0 | 1000 | 90 | 0 | 40 | 0 | 0 | 1000 | 90 | 0 | 40 | 0 |
| $3) | ||||||||||||||||
| ЮНИАСТРУМ БАНК | 0 | 0,5-0,9 | нет | 5 | 0 | 0 | 60 | 0 | 40 | 0 | — | — | — | — | — | — |
| (min $5) | ||||||||||||||||