Вчера арбитражный суд Москвы отклонил иск Ист-Бридж банка (ИББ) о признании недействительным предписания ЦБ об увеличении резерва на возможные потери по ссуде. Предписание препятствовало включению банка в систему страхования вкладов (ССВ). Таким образом, первая попытка оспорить в суде действия ЦБ при отборе банков в ССВ завершилась провалом.
Вчера арбитражный суд Москвы рассмотрел нетипичный спор. В мае ЦБ проводил проверку ИББ, чтобы решить, может ли банк быть принят в ССВ. В ходе проверки выяснилось, что ИББ выдал заемщику крупную ссуду, создав недостаточный, по оценке ЦБ, резерв на возможные потери. В систему страхования ИББ принят не был, а в августе комитет банковского надзора ЦБ, используя данные проверки, решил вынести ИББ предписание. Банк России потребовал увеличить резерв с 1% от объема выданной ссуды до 20%. ИББ с этим не согласился и обжаловал предписание в суде.
По состоянию на 1 июля, ИББ занимал 229-е место по сумме чистых активов (2,84 млрд руб.) и 154-е место по размеру собственного капитала (1,01 млрд руб.), выданные кредиты оценивались в 1,7 млрд руб.
Спорная кредитная линия на 200 млн руб. была открыта банком 29 октября прошлого года в пользу ООО "Профреестр", финансовое состояние которого сам ИББ считал "средним". Никакого обеспечения кредита банк не получил, выданную ссуду оценил как нестандартную, отнес ее ко второй категории качества и сам установил минимальный размер резерва в 1%. ЦБ, оценив данные о заемщике, решил, что резерв в 1% недостаточен. А поскольку по нормативам резервы для ссуд второй категории составляют от 1 до 20%, ЦБ потребовал установить максимальный размер резерва.
В суде представители ЦБ доказывали, что рентабельность заемщика нулевая, структура баланса неудовлетворительная, прибыль практически отсутствует (за 2003 год она составила 3 тыс. руб., за 2004 выросла до 25 тыс. руб.). Кроме того, заемщик использовал ссуду не в соответствии с целевым назначением, приобретая, в частности, акции сомнительных компаний. Представители ИББ в ответ пояснили, что заемщик имел хорошую кредитную историю, своевременно погашал выданные транши и имел положительные тенденции финансовых показателей. Обжалование предписания представители ИББ объяснили тем, что его наличие может привести к отзыву у банка лицензии.
"Если в отношении банка действует предписание ЦБ и оно не выполнено, это является препятствием для принятия этого банка в систему страхования вкладов",— пояснил Ъ первый замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Валерий Мирошников. Кроме того, по словам представителя ЦБ, состояние кредитного портфеля является одним из важных критериев оценки банка при приеме в ССВ. При этом у некоторых банков увеличение резервов может повлечь за собой нарушение обязательных нормативов, что также станет препятствием для их принятия в ССВ. Ист-Бридж банк нашел простой способ решения проблемы — убедил ООО "Профреестр" досрочно погасить кредит, тем самым сняв вопросы о резервах. В суде представители ЦБ констатировали, что "предписание фактически исполнено". Тем не менее суд вчера вынес решение в пользу ЦБ.