Граждане углубились в овердрафты

Банки наращивают выдачу карт с овердрафтом — в июле она достигла двухлетнего максимума, притом что средний чек снизился до минимума за тот же период. Как правило, при такой услуге к обычной дебетовой карте подключается перерасход средств. В первую очередь она распространена среди зарплатных клиентов банков. Такой долг традиционно обходится дороже, чем обычная кредитная карта или потребительский кредит, однако взять деньги и обслуживать платежи гораздо проще. Эксперты видят предпосылки для продолжения роста сегмента, но отмечают и целый ряд сдерживающих факторов.

В июле российские банки увеличили выдачу карт с овердрафтом до 30 тыс. штук, это максимум с марта 2020 года, рост по сравнению с июнем составил 26,3%, сообщило «РИА Новости» со ссылкой на данные «Скоринг Бюро» (бывшая «Эквифакс», входит в топ-3 на рынке).

Объем задолженности по картам с овердрафтом увеличился на 1,4%, до 14,8 млрд руб., а общее число карт в обороте выросло на 2,7%, до 607,4 тыс. штук.

По мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, наблюдаемый рост числа оформлений овердрафтов может объясняться «перетоком зарплатных проектов компаний, которые ранее имели иностранных собственников, из одних банков в иные».

По ее словам, июль и август — традиционно время больших трат, связанных с отпусками, подготовкой детей к школе, что «так или иначе отражается на росте кредитной задолженности перед банками, а получение овердрафта, особенно на зарплатную карту,— несложно для потребителя и не слишком рискованно для кредитной организации».

Овердрафт — удобный продукт при наличии грейс-периода, добавляет аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. «В основном он действует для дебетовых карт, на которые поступают регулярные платежи, в частности зарплата, являющиеся определенной гарантией для банка». Из плюсов эксперт называет то, что не надо оформлять отдельную карту, а также функционал по автоматическому списанию платежей.

«Рынок овердрафтов, как правило, стабилен, лимиты определяются и контролируются банками, просрочка стабильно высокая, но контролируемая. Так что можно ожидать сохранения тренда»,— считает госпожа Терехина. В то же время она сомневается в серьезном влиянии на этот рынок ухода иностранных компаний и банков, а также введения санкций. «Конкуренция в сфере зарплатных проектов всегда была высокой, это самый быстрый способ привлечения одновременно большой клиентской базы, которая может и будет пользоваться большой линейкой банковских продуктов, включая кредитные и депозитные»,— поясняет эксперт.

В то же время рынок кредитных карт в июле, по данным того же «Скоринг Бюро», наоборот, снизился на 4,1%, до 1,7 млн штук выданных карт. Средний лимит по картам уменьшился на 0,8%, до 68,7 тыс. руб.

Как отмечал ЦБ в обзоре о развитии банковского сектора в июле, «необеспеченное потребительское кредитование по итогам семи месяцев пока в минусе (минус 0,9%), но восстанавливается очень активно», прибавив 0,7% в июле после роста на 0,2% в июне и сжатия в мае—марте (суммарно на минус 3,7%). По оценке регулятора, рост может ускориться в последующие месяцы на фоне снижения процентных ставок и роста риск-аппетита банков.