Руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент банка ВТБ Руслан Еременко о том, с какими рисками в изменившихся экономических условиях сталкивается средний и малый бизнес, какие новые возможности находит и какую поддержку ему оказывает банк.
Старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко
Фото: Предоставлено пресс-службой ВТБ
Старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко
Фото: Предоставлено пресс-службой ВТБ
— Уже полгода мы живем в новых экономических и геополитических реалиях. В непростое положение попали многие отрасли — нефтегазовая, металлургическая, химическая, финансовая в первую очередь. Насколько пострадали предприятия среднего и малого бизнеса и удалось ли смягчить для них последствия нового кризиса?
— Малый и средний бизнес столкнулся с большими трудностями, как и крупные компании,— с нарушением логистики и цепочек поставок и сбыта, ростом издержек и многими другими. Но вместе с предпринимателями мы выработали модели, которые позволяют им не останавливать развитие и не закрывать свое дело даже в таких непростых условиях. Во многом этому способствовал опыт прошлых кризисов, когда нам приходилось перестраивать бизнес-процессы под воздействием внешних факторов и быстро разворачивать меры поддержки.
Это позволило предотвратить дефолтность по портфелям клиентов и в этот раз. У нас всегда стояла задача — обеспечить бизнес ресурсами в любых экономических условиях. Несмотря на резкое повышение стоимости финансирования в начале года, мы продолжали оказывать кредитную поддержку клиентам, за первое полугодие ее получили 7 тыс. компаний более чем на 500 млрд руб. С начала года наш кредитный портфель в сегменте СМБ вырос до 1,8 трлн руб., а объем привлеченных средств превысил 2 трлн. Это значительный рост в любой период, а в условиях непростой экономической ситуации тем более. Главное — мы смогли сохранить клиентов, предоставить им доступные финансовые инструменты и гарантировать надежное и выгодное размещение средств.
— Можно ли говорить, что средний и малый бизнес оказался более гибким в текущий кризис?
— Средний и малый бизнес представлен во всех сферах экономики — от промышленности до сервиса. И он действительно по своей экономической модели более гибкий, активнее ищет новые возможности в волатильной ситуации не только для стабилизации, но и для развития, освоения новых рынков. Мы видим это по своим клиентам в самых разных отраслях — предприятия привлекают средства и инвестируют в расширение бизнеса, в нашем кредитном портфеле 43% занимают кредиты на инвестиционные цели. Фермерские хозяйства покупают дополнительные земли, рыбопромышленники заключают контракты на строительство новых судов. Заводы увеличивают производственные площади, которые ранее простаивали, но возросший спрос на продукцию позволил пустить их в дело. Многие клиенты вкладываются в бизнес, выкупая съемные помещения в собственность, так как это позволяет им снизить издержки в текущий момент.
— Вы подчеркиваете, что в сложной ситуации банк поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, но при этом именно в таких волатильных условиях финансовые организации традиционно ужесточают скоринг. Как сочетается стремление помогать и необходимость минимизировать собственные риски?
— Безусловно, текущая рыночная ситуация не может проходить бесследно. Когда происходят такие перемены в экономике, риск для банка сильно возрастает, и, конечно, подходы к оценке бизнеса несколько меняются. В первую очередь для того, чтобы не допустить дефолта самих клиентов и сохранить устойчивость банка.
Но наша основная задача — выстраивание и сохранение долгосрочных отношений с предпринимателями. Поэтому никаких специальных заградительных ставок и тарифов в период турбулентности мы не применяли. Нам важно найти решение для возникшей ситуации, и опыт прошлых кризисов доказал, что именно такой подход стратегически верный. Мы осознанно можем пожертвовать частью доходов, делаем реструктуризации, предоставляем отсрочки, уменьшаем размер платежей, корректируем графики выплат. К слову, в нынешней ситуации обращений за этими инструментами поступило меньше, чем в период пандемии. По собственным и государственным программам в этом году реструктуризацией кредитов воспользовались более 2,5 тыс. клиентов среднего и малого бизнеса на 167,5 млрд руб., что почти на треть меньше, чем в 2020-м.
— Какую роль играет государственная поддержка? Какие меры в текущих условиях наиболее эффективны, на ваш взгляд?
— Если бы не действующие и вновь запущенные госпрограммы, то, конечно же, ситуация в экономике была бы совершенно другая. Мы всегда поддерживаем их развитие, участвуем в реализации на всех этапах — от разработки до непосредственно обеспечения выдач. Объем кредитных соглашений ВТБ по госпрограммам приближается к 1 трлн руб., более 200 млрд выдали в этом году.
Весной госпрограммы позволили многим клиентам не отказываться от планов по развитию, не замораживать проекты, сохранить свои активы и персонал. Это как ранее запущенные программы Минэкономразвития и Минсельхоза, так и новые инициативы Банка России, а также поддержка системообразующих предприятий различных отраслей. Доля кредитов с госсубсидированием к концу первого полугодия достигла 36% в нашем кредитном портфеле.
На мой взгляд, меры поддержки бизнеса в этом году носят беспрецедентный характер, помогают ответить на те вызовы, с которыми столкнулась экономика. Например, заработала важная программа поддержки импортеров, которая позволяет стране получать стратегическую продукцию — продукты, лекарства, стройматериалы и другое. Мы уже получили по ней заявки от клиентов на 60 млрд руб.
— Сейчас разрабатывается еще одна новая программа — промышленной ипотеки. Планируете ли вы участвовать, как оцениваете ее потенциальный эффект?
— Промышленность требует вложений, в первую очередь это длинные кредиты, которые должны быть еще и недорогими. Механизм промышленной ипотеки как раз позволит получать длинные кредиты для приобретения производственных площадок со ставкой 5% годовых. Это совсем другая кредитная нагрузка. Мы поддерживаем эту инициативу и активно участвуем в разработке механизма программы. Ожидаем, что она ускорит запуск инновационных производств и поможет увеличить выпуск качественной отечественной продукции.
— Одна из важнейших задач российской экономики — импортозамещение. Какую роль играют в этом процессе предприятия СМБ? В каких отраслях это наиболее актуально? Какие меры поддержки и стимулирования требуются?
— Для успешного развития экономики, отраслей, работы бизнеса импортозамещение необходимо. Это не только один из важных факторов продовольственной безопасности, поддержания экономики и социальной стабильности в глобальном смысле, но и возможность для предпринимателей развивать бизнес на новых для него рынках.
В некоторых отраслях этот процесс идет быстрее, например, в сфере сельского хозяйства, пищевой промышленности. Не везде равномерно, так как многое зависит от активной позиции регионов. Например, Амурская область планирует в следующем году выйти на самообеспеченность молоком. В этом есть и наш вклад, мы поддержали здесь строительство молочно-товарной фермы с полным производственным циклом. Интересный проект в Калининградской области — будем финансировать строительство молочного завода и завода по производству панировочных смесей, в которых нуждается пищевая промышленность. И такие примеры у нас есть по всей России — на Ставрополье, Кубани, в Липецкой, Тамбовской областях, Красноярском крае и других регионах.
Но если взять более капиталоемкое промышленное производство, то здесь нам предстоит, конечно же, выйти на принципиально другой уровень с точки зрения импортозамещения. Тем не менее в нашем портфеле уже появились проекты в сфере производства бытовой техники, нетканых материалов и синтетических волокон, стройматериалов. Есть совсем узкие производства, от которых зависят предприятия различных отраслей — переработка углеводородных газов в ароматические углеводороды. У нас заемщик в Уфе создал такое производство. В Ульяновске клиент начал выпускать спортивное оборудование и технику, что еще недавно тоже было преимущественно импортным. И таких примеров много.
Государство оказывает поддержку проектов по различным отраслевым программам льготного финансирования, и в части, например, обнуления ввозных таможенных пошлин на отдельные группы товаров. Промышленная ипотека, кстати, тоже будет работать на задачи импортозамещения.
— Еще один тренд, с которым столкнулась российская экономика,— глобальный разворот на восток. Поэтому Восточный экономический форум имеет в этом году особое значение. Насколько Дальний Восток перспективен с точки зрения развития СМБ?
— Мы видим большие перспективы в развитии на Дальнем Востоке. За последние годы мы существенно нарастили здесь объемы бизнеса. С начала этого года кредитный портфель клиентов СМБ в округе вырос на четверть — до 167 млрд руб., что значительно превышает показатель роста общего портфеля. Объем средств клиентов, размещенных в срочные пассивы, вырос на 16% и составил почти 60 млрд руб. В топе в нашем портфеле — рыбная и пищевая промышленность, строительный сектор, торговля, сфера транспорта, эти отрасли имеют большое значение для социально-экономического развития региона.
Нам интересны инвестпроекты, связанные с развитием туристической инфраструктуры. Программа Ростуризма позволяет банку предложить дальневосточным предпринимателям выгодные условия их финансирования. У нас уже есть реализованные в рамках программы проекты в Сахалинской области, в Приморском крае, Бурятии, на Камчатке, в Хабаровском крае. Всего по линии Ростуризма в регионе сегодня заключено соглашений на 23 млрд руб. и на рассмотрении находятся проекты еще на 33 млрд руб.
Поддержка среднего и малого бизнеса — непременное условие для реализации тех стратегических задач, которые сегодня стоят на Дальнем Востоке с точки зрения развития экономики и повышения качества жизни людей, демографической политики. Поэтому здесь должны на полную мощность работать все имеющиеся инструменты банковской и государственной поддержки. Мы в этом активно участвуем и планируем наращивать свои позиции в регионе от Бурятии до Камчатки.
— В заключение глобальный вопрос — как сегмент СМБ будет развиваться до конца года? Какие факторы будут поддерживать его, какие, наоборот, тормозить развитие?
— Мы фиксируем признаки улучшения бизнес-климата, это и замедление спада производства, и появление альтернативных поставщиков и заказчиков, и возросший интерес к инвесткредитам, и снижение ключевой ставки ЦБ, а вслед за ней и снижение ставок банками. Но будем реалистами: не все отрасли оправились от первых шоков. Бизнес проходит период перенастройки. Некоторым направлениям производства потребуется больше времени, чтобы восполнить альтернативой импортные комплектующие или оптимизировать логистику, чтобы снизить высокую себестоимость бизнеса. Когда будут модернизированы все логистические связи, будет понимание, как нивелировать рост себестоимости, изменения рыночной конъюнктуры, тогда ситуация в сегменте стабилизируется независимо от глобальной макроэкономической ситуации.
Мы рассчитываем на дальнейшее увеличение динамики кредитования, хотя и не однородной в целом по рынку. Инвестиционная активность бизнеса будет расти, предприниматели уже возвращаются к реализации отложенных проектов. В этих условиях наша задача — обеспечить клиентам доступное финансирование, чтобы вывести их на траекторию уверенного роста уже в следующем году.