Не успела российская экономика оправиться от ковидных потрясений, как ей пришлось столкнуться с беспрецедентными санкциями западных стран. О том, какие ключевые проблемы сегодня приходится решать банкам и их клиентам малого и среднего бизнеса, в чем опыт пандемии оказался полезным и каковы результаты первых антикризисных мер, в интервью «Деньгам» рассказал руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко.
Руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко
Фото: Предоставлено ВТБ
Руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса — старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко
Фото: Предоставлено ВТБ
— Как бы вы охарактеризовали текущую ситуацию в малом и среднем бизнесе в России?
— Каждый кризис имеет разные корни — мы проходили экономические кризисы, вызванные потрясениями в финансовой системе, совсем недавно пережили пандемию. Сейчас экономика вновь оказалась под беспрецедентным числом ограничений, хотя и другого рода, и мы должны помочь клиентам справиться с ними, сохранив стабильную работу бизнеса.
На перестройку процессов и понимание своей роли в новых условиях малому и среднему бизнесу требуется время. Поэтому пока рано говорить о том, насколько серьезно пострадал этот сегмент. Но, безусловно, влияние будет значительным, ведь к нему относятся как предприниматели с выручкой от 1 рубля, так и компании с миллиардными оборотами. Им нужно перестраивать логистику, сбыт, справляться с ростом издержек и многими другими вызовами. С другой стороны, по сравнению с крупным бизнесом этот сегмент более гибкий и быстрее адаптируется к новым условиям. Сегодня у нас больше 920 тыс. активных клиентов СМБ, и для нас важно оказать индивидуальную поддержку каждому.
— На чем вашей команде пришлось сфокусироваться в первую очередь?
— В конце февраля—начале марта офисы и все клиентские менеджеры ВТБ работали в режиме сверхвысокой нагрузки. Число обращений в офисы в первые недели выросло в два раза, в дистанционных каналах для бизнеса — на четверть. Мы объясняли, как в новых условиях проводить переводы, где можно скачать мобильное приложение и установить веб-версию интернет-банка, что нужно для оформления кредитных каникул — и все это в режиме 24/7.
Общей задачей всего рынка было не допустить панику среди клиентов, сделать так, чтобы им были доступны все средства, сохранился доступ к онлайн-обслуживанию, быстро и правильно организовать реструктуризацию кредитов, выработать индивидуальный график платежей.
Вот уже четвертый месяц мы общаемся с клиентами в режиме онлайн, причем как рядовые сотрудники, так и руководители: смотрим, как можно снизить долговую нагрузку, повлиять на себестоимость, помогаем организовать цепочки взаимных поставок и сбыта и многое другое.
Опыт пройденных вместе прошлых кризисов говорит о том, что выход можно найти даже в самых сложных случаях.
В пандемию мы провели перенастройку управленческих подходов, умеем быстро адаптироваться к новым реалиям для работы над основной задачей — поддержкой клиентов. Могу уверенно сказать, как о нашей команде, так и клиентах банка, что компетенции и устойчивость бизнеса растут вместе с вызовами.
— Вы думаете, пандемия закалила бизнес, а не ослабила его иммунитет?
— Я думаю, что пандемия действительно в каком-то смысле была для всех тренировкой. Изменение логистики, закрытие рынков — все это мы уже проходили. Просто сейчас масштаб ограничений намного больше. Мне кажется очень важным, что в пандемию были внедрены и затем доработаны с учетом практики программы поддержки для бизнеса — фактически в этом году правительство молниеносно вышло с новыми мерами на основе тех, что действовали в 2020–2021 годах. Благодаря помощи государства и нашим собственным инструментам и в пандемию массовых дефолтов у нас не было, и сейчас ситуация далека от этого.
— Пересматривал ли банк процентные ставки по кредитам вслед за резким повышением ключевой ставки, как банки это делали в 2014 году?
— В этот раз мы оценивали все проекты практически в ручном режиме. Действительно, в 2014 году повышение ставок по корпоративному портфелю на рынке было массовым, и это было объяснимо: стоимость денег для самих банков значительно выросла буквально за одну ночь. Но банки сделали из этого опыта выводы. Сейчас мы понимаем, что, с одной стороны, мера с повышением ключевой ставки была неизбежной. С другой стороны, мы видим, что наш сегмент только начал восстанавливаться после пандемии. В этой ситуации новые шоки для него просто недопустимы. Поэтому мы приняли решение сохранить ставку по большинству проектов — в первую очередь по инвестиционным кредитам в рамках программы «1764». Это порядка 2,4 тыс. сделок на 127 млрд руб. В том числе 36 объектов жилого строительства. В этих проектах просто нельзя было допустить удорожания стоимости кредитов.
Наши решения основаны на том, что если для поддержки клиентов нужно пожертвовать частью доходов, то мы готовы это делать и считаем это абсолютно правильным и стратегически обоснованным. К рыночным договорам мы подходим индивидуально — если компания действительно оказалась в трудной ситуации, то мы всегда идем навстречу.
— Как, кстати, обстоят дела с реструктуризацией и рефинансированием действующих кредитов малого и среднего бизнеса? Насколько много обращений, если сравнить с пандемией?
— Мы снова предложили два варианта — кредитные каникулы по федеральному закону и наши собственные программы. В пандемию последние были более популярны, сейчас примерно половина клиентов реструктуризирует задолженность в рамках государственного инструмента. Всего различными решениями для реструктуризации воспользовались более 2,6 тыс. клиентов среднего и малого бизнеса. Наибольшее число обращений мы приняли от предприятий из сферы аренды и управления недвижимостью, ресторанной и гостиничной индустрии, строительства, оптовой торговли и других. Общая сумма реструктуризированных сделок среднему и малому бизнесу превысила 135 млрд руб.
Есть и варианты рефинансирования, например, малые предприятия могут оформить кредит на восстановление бизнеса и погасить с его помощью текущую задолженность как по основному долгу, так и по процентам и комиссиям на срок до десяти лет. Здесь тоже может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до шести месяцев. Ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущих параметров по договору.
— Традиционно кризис для некоторых игроков становится окном возможностей. Есть ли у вас какие-то услуги и продукты, чтобы помочь тем компаниям, кто увидел возможности для роста?
— Приведу пример: поставщики в одной отрасли сначала обратились к нам за помощью, так как планировали останавливать производство, мы уже стали прорабатывать их реструктуризацию, но заемщики попросили… увеличить кредит в два раза. Выяснилось, что они получили контракт на сумму вдвое больше прежних. От момента «все пропало» до «мы увеличиваем выручку» прошла всего неделя.
Вы правы, есть компании, которые видят в проблемах возможности, и мы их в этом поддерживаем. На сегодняшний день мы получили от среднего и малого бизнеса заявки на льготные инвестиционные кредиты по программе Центрального банка России и Корпорации МСП более чем на 10 млрд руб. Уже выданы кредиты на проекты в самых разных сферах, где предприниматели сегодня находят возможности для роста,— от лесозаготовки и выращивания зерновых до управления недвижимостью. Есть также большое количество сделок на рассмотрении, наиболее активны, по нашей статистике, Хабаровский край, Сахалинская, Кемеровская, Свердловская, Ростовская области.
Сейчас много делается для упрощения доступа предпринимателей к закупкам, многие наши клиенты СМБ в них успешно участвуют и зарабатывают. Мы это понимаем и сохраняем, несмотря на изменения рыночной конъюнктуры, условия по необходимым им продуктам. Например, по нашим банковским гарантиям комиссия по-прежнему остается от 1 тыс. руб.
— А кому приходится сложнее всего? Сейчас расширяются перечни системообразующих предприятий, чтобы поддержать больше компаний, у вас много таких клиентов?
— В текущей ситуации системообразующие компании требуют особого внимания. Наряду с крупным бизнесом к ним относятся и наши клиенты из среднего сегмента, которые зачастую выполняют в регионах градообразующую функцию. Над реализацией этих программ мы также активно работаем совместно с профильными ведомствами. Минэнерго одобрило первые заявки клиентов по программе поддержки системообразующих предприятий топливно-энергетического комплекса на сумму порядка 8 млрд руб. При поддержке Минсельхоза финансируем системообразующие предприятия среднего бизнеса более чем на 30 млрд руб. По программе Минпромторга мы подписали 65 сделок на сумму порядка 39 млрд руб. Сейчас у нас в работе сделки еще на 91 млрд руб.
— Как изменилась в связи с последними событиями работа ВТБ с компаниями, ведущими ВЭД?
— Скрывать не буду — это чувствительная тема. ВТБ как одному из самых сильных игроков на рынке ВЭД было непросто столкнуться с блокирующими санкциями. Компании, ведущие международный бизнес, в условиях внешнего давления оказались в наиболее сложной ситуации. Мы понимали, что необходимо отвести удар от наших клиентов.
Мы запустили ряд мер для поддержки клиентов—участников ВЭД в непростых условиях. ВТБ отменил комиссии за валютный контроль по расчетам в иностранной валюте через другие банки, а также за переводы в другие банки на территории РФ, ввел специальные курсы обмена для импортеров и экспортеров. При поддержке регулятора мы предоставили своим клиентам возможность проводить расчеты по контрактам на учете в ВТБ через любые российские банки, что позволило продолжить пользоваться поддержкой и экспертизой валютного контроля ВТБ, а также всеми возможностями и сервисами нашей новой цифровой экосистемы ВЭД.
У нас сохраняются и будут развиваться альтернативные каналы и технологии расчетов с зарубежными партнерами, мы продолжаем открывать счета и проводить валютообменные операции в десятках валют. За последние месяцы кратно увеличилось количество счетов в китайских юанях, также мы видим активную переориентацию бизнеса на расчеты в национальных валютах. Многие не верили, что мы сможем сохранить этот бизнес, но нам удалось оперативно перестроиться и не подвести клиентов.
— Что вы ждете от ПМЭФа в этом году?
— Слышал мнение, что сейчас не время для мероприятий, что бизнесу не до этого. Но это не так. В первую очередь для нас и наших клиентов актуальна тема импортозамещения. Будем обсуждать новые возможности по созданию или перенастройке действующих мощностей и рабочих мест. Второе — это сельское хозяйство и новые вызовы для АПК. Третье — жилищное строительство в условиях роста цен и снижения спроса. Кроме того, важное направление для нас — коммуникация с региональными властями и подписание с ними соглашений по стратегическим проектам.
Мы продолжаем строить свою работу, руководствуясь принципом «помогаем делом», ориентируясь на потребности клиентов, на их актуальные задачи в конкретный момент. Это формирует доверительное отношение к банку, что в текущих условиях — самое ценное.