Управляющий Альфа-Банка в Пермском крае Наталья Ковалева – о результатах прошлого года и задачах на текущий, влиянии пандемии на бизнес, цифровизации и новом формате банковских офисов.
– 2021 год серьезно изменил рынок. Появились новые правила бизнеса, потому что пандемия диктовала свои условия. Как вы выдержали год и с какими результатами его закончили?
– Умение не только быстро реагировать на изменения рынка и экономической среды, но и предугадывать их, а еще лучше – самим создавать тренды – отличает лидеров рынка, каким является АО «Альфа-Банк». Одной из ключевых задач было внимательно наблюдать за потребностями клиентов и двигаться именно в том направлении, которое будет для них самым комфортным, удобным и востребованным. Мы анализировали желания и предпочтения клиентов и думали, как адаптироваться под новые требования. По сути, мы менялись ради наших клиентов. Причем для каждой категории отдельно – розничный бизнес, крупный и средний бизнес, малое предпринимательство.
В итоге год мы закончили с отличными результатами. Чистая прибыль операционного офиса Альфа-Банка в Перми составила 1,5 млрд рублей и увеличилась на 35% по сравнению с прошлым годом. Кредитный портфель операционного офиса вырос на 32%, портфель пассивов – на 31%.
– Как пережил год крупный и средний бизнес Пермского края? Вам, как эксперту и партнеру компаний, заметно, какие появились тренды на рынке и что пришлось менять, чтобы соответствовать времени? И что вы смогли предложить своим крупным клиентам?
– Для наших клиентов среднего и крупного бизнеса мы всегда были партнерами. Мы развиваем факторинг, в рамках которого компании получают финансирование оперативно. Предоставляем лизинг транспорта и оборудования для приобретения основных средств предприятия, электронные банковские гарантии для участия компаний в различных государственных и коммерческих тендерах, удобные и эффективные услуги по обслуживанию внешнеэкономической деятельности предприятий с конкурентными тарифами и условиями. Активно идет онлайн-кредитование и экспресс-кредиты для оперативного финансирования бизнес-проектов наших клиентов.
И клиенты охотно пользуются нашими продуктами. Кредитный портфель среднего бизнеса за год вырос на 77%, транзакционные доходы – на 34%.
Было много крупных сделок. Например, мы реализовали обратный эквайринг одному из крупнейших автосалонов, суммарная выручка компаний которого, перешедших в Альфа-Банк на обслуживание, составила более 10 млрд рублей, а ежемесячный оборот по эквайрингу – более 500 млн рублей.
Мы увидели рост потребности у застройщиков в предоставлении проектного финансирования и продуктивно поработали в этом направлении, реализовав восемь проектов. Общий лимит по данным проектам за год составил 7 млрд рублей.
Активно работали по госпрограммам. Например, мы открыли лимит предприятию в рамках государственной программы повышения конкурентоспособности (Постановление 191-П) в сумме 200 млн рублей и выдали гарантии клиентам среднего бизнеса в пользу ФРП на сумму 185 млн рублей.
– Малый бизнес оказался самым уязвимым на рынке. Какая стратегия работы с ним появилась у вас в банке?
– Для подразделений банка, работающих с малым бизнесом в Перми, прошедший год был рекордным. По итогам прошлого года Альфа-Банк вышел на второе место в регионе по открытию расчетных счетов клиентам сегмента малого бизнеса. За год мы открыли счета 6 тыс. новых клиентов.
Предприниматели активно пользуются кредитными продуктами. Наш кредитный портфель в сегменте малого бизнеса за год вырос в 1,8 раза. Также у нас есть новинка AlfaPOS – собственное мобильное приложение для эквайринга, которое стремительно набирает обороты. Решение особенно актуально для клиентов микробизнеса и стартапов, которым может быть дорого купить терминал для эквайринга и платить за него абонентскую плату. А AlfaPOS позволяет запустить бизнес без лишних затрат.
Для тех, кто хочет стать предпринимателем, есть сервис «Регистрация бизнеса», он позволяет бесплатно и быстро зарегистрировать ИП или юрлицо.
– Говоря о вложениях, стоит отметить, что люди стали активно покупать жилье. Однако цены начали расти, и многие сделки уже неосуществимы. Что вы можете предложить в плане ипотеки?
– По объемам выдачи ипотечных кредитов Альфа-Банк в Пермском крае в 2021 году прочно укрепился на третьем месте, уступив лишь двум крупнейшим банкам страны. Мы совершили 1190 ипотечных сделок и выдали ипотечные займы на общую сумму более 3 млрд рублей.
В нашем банке клиент может не заказывать отчет об оценке, а сделать самостоятельно самоосмотр квартиры, тем самым сэкономив свои средства.
Мы проводим электронную регистрацию сделок по ипотечным кредитам. Стоимость регистрации составляет 4 тыс. рублей, время регистрации сделки – от 6 до 24 часов. Это намного быстрее, чем самостоятельно сдавать пакет документов через МФЦ.
В Альфа-Банке постоянно внедряются новые технологии, удобные условия и выгодные ставки. Для ипотечных клиентов банк создал личный кабинет заемщика, что значительно экономит время сделки. С помощью этого инструмента можно подать заявление за пару кликов и получить решение всего за один день. При этом в банк нужно прийти только для заключения сделки. Кроме того, ставки Альфа-Банка – одни из самых выгодных.
– Очень многие компании, даже федеральные, заняли стратегию сжимания на рынке – закрывались офисы. У вас, наоборот, позиция развития: открываются новые представительства, да еще и в новом формате. Что это – риск или продуманная концепция?
– Один из трендов нового времени – это упор на цифровизацию. Даже если банк был довольно традиционным, за время пандемии он был вынужден развивать удаленные каналы.
С другой стороны, мы не хотим исчезать в онлайне. Потому что живой контакт с клиентом для нас важен – мы остаемся традиционным банком. Всегда держали в голове, что пандемия рано или поздно закончится и клиенты, которые соскучились по живому общению, вернутся в офисы. А значит, мы должны быть готовы к этому.
За прошлый год мы открыли два офиса нового формата в Перми: на ул. Мира, 70, и Комсомольском пр., 49. В этом году планируем также переформатировать еще два офиса в Перми и открыть наш новый офис в Березниках.
– Ваши новые офисы произвели эффект в Перми и задали новый тренд: что банк – это не скучное помещение, а модная точка. Почему вы выбрали такой необычный формат?
– Новые офисы даже название носят особенное – Phygital – сочетание цифровых и физических каналов, которое имеет несколько смыслов. В первую очередь, это визуальная история. Клиент попадает не в стандартный банковский офис, а в совершенно новое пространство – это почти кафе с дизайнерской мебелью, панорамными окнами, зеленой зоной. При желании посетитель может расположиться в переговорной комнате. Он вообще может устроиться там, где ему удобно – к нему специалист банка подойдет сам. Кстати, у нас в новых офисах – система распознавания лиц Face ID.
Второй момент – это отсутствие бюрократического барьера. Все менеджеры имеют ноутбук, операции подтверждают через интернет-банк и SMS, подписи под документами электронные. Здесь нет проводов, бумаги, ожидания и прочих неприятных банковских вещей.
Ну и конечно, в новом офисе мы можем общаться с клиентом продуктивнее, чем раньше. Благодаря новым технологиям сотрудник уже заранее предполагает, что может заинтересовать конкретного клиента, поэтому если клиент интересуется инвестициями – ему будут оперативно предложены подходящие инструменты, если человек пришел за ипотекой – мы рассмотрим все варианты. Это значительно экономит время наших клиентов.
– Новые офисы – это же не только технологии и дизайн, но и сотрудники. Каким образом вы готовили персонал к работе в новых точках? И каким образом вообще можно стать вашим сотрудником?
– Безусловно, в красивом и уютном офисе работается совершенно по-другому. Нет никакой бюрократии или недовольства. И клиенты это чувствуют. Таким образом, создается особое настроение, которое позволяет работать с радостью и удовольствием. Вообще в Альфа-Банке особая атмосфера, мы называем ее «Альфа-ДНК». Те, кто работает либо работал в «Альфе», поймут, о чем я. Она существует как будто на генном уровне: если ты ее принял, то это на всю жизнь.
А стать нашим сотрудником можно просто. Так как мы активно развиваемся, открываем новые офисы, то постоянно есть потребность в новых сотрудниках. Достаточно прийти в наше отделение, оглядеться и понять, подходит ли тебе такая обстановка, готов ли ты в таком месте с улыбкой встречать клиентов и помогать им решать их финансовые вопросы, готов ли ты работать быстро, усердно, готов ли постоянно учиться чему-то новому и развиваться. И если да, то можно передать свое резюме руководителю любого отделения либо направить на электронный адрес: perm@alfabank.ru, пройти собеседование, и мы научим всем нашим технологиям, посвятим в наши алгоритмы, и такой человек станет одним из нашей дружной команды.
– Известно, что в крупных федеральных компаниях решения принимаются на федеральном уровне. Скажите, как вы оцениваете роль руководителя в регионе? И какие планы на этот год видите лично для себя?
– Конечно, общая стратегия банка и вектор развития определяются руководством банка. Формирование, защита и реализация стратегии развития банка в конкретном регионе – задачи, которые стоят перед региональным управляющим. В Альфа-Банке управляющий – это единый бизнес-лидер в регионе, отвечающий за финансовый результат банка, за команду людей, ее эффективность и мотивацию, за долю рынка, бесперебойность работы и качественный сервис.
Задача этого года, которую я ставлю перед собой и командой – максимально использовать все возможности, которые у нас есть. А это наши передовые технологии, высококачественные банковские продукты, отлаженные процессы, сильная команда. И самое главное – удвоить показатели прошлого года по портфелям и прибыли.
Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.