Слухи о планах Центробанка ужесточить контроль за всеми переводами физлиц заставили главу регулятора лично вмешаться в ситуацию. 27 декабря Эльвира Набиуллина заверила, что власти не планируют собирать такую информацию. Ранее РБК со ссылкой источники на платежном рынке сообщил, что ЦБ направил банкам правила новой отчетности о переводах между физлицами, по которым регулятор будет запрашивать даже персональные данные отправителей и получателей переводов. Впрочем, Набиуллина отметила, что в крайних случаях Центробанк и так может потребовать такие сведения, но все они передаются в обезличенном виде. Но для чего это нужно? И как работает? Разбирался Владислав Викторов.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Новая форма отчетности для банков о переводах между физическими лицами должна была вступить в силу со следующего года. По данным РБК, список транзакций, о которых организациям пришлось бы отчитываться перед регулятором, насчитывает девять пунктов, среди них — переводы с карты на карту, платежи через систему быстрых платежей, с карты на электронный кошелек и обратно и трансграничные переводы физлицам.
Как поясняет председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов, с помощью нейросетей можно будет выявить закономерности и затем уже блокировать сомнительные операции: «Выделяются различные группы операций. Одним назначается зеленый цвет, что они безопасны, другим — красный, что означает, что нужно срочно разбираться. Третьим — желтый, к ним нужно присмотреться.
Прописываются признаки, но проблема в том, что они не очень хорошо работают. Сложно отличить, когда какой-нибудь глава родительского комитета собирает по 30 тыс. руб. на выпускной и когда точно так же деньги приземляются на карту, чтобы потом отправиться в казино или в криптообменник».
Именно этот пункт и вызвал общественный резонанс. Дело в том, как пишет РБК, что по новой форме отчетности каждая операция между физлицами должна содержать, например, номер карты отправителя и получателя, данные самих банков, назначение платежа, его дату и время и не только. То есть любой перевод потенциально может считаться подозрительным и фиксироваться для отчетности перед регулятором.
Особенно такой подход мог бы стать проблемой для малого бизнеса или индивидуальных предпринимателей, отмечает руководитель направления исследований Центра исследований финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково—РЭШ» Егор Кривошея: «Если вы не участвуете в каких-то нелегальных или теневых транзакциях, наверное, это не будет как-то серьезно влиять на жизнь.
Но если вас просят перевести на личную карту при оплате или вы регулярно переводите деньги за какие-то вещи без договора, то, конечно, можно ожидать, что на каком-то этапе будет блокировка и как минимум уточнение деталей от того же банка. Вряд ли заморозка и какое-то ограничение будут сразу. Скорее всего, на первых порах такой системы будет какое-то уточнение».
Но в Центробанке поспешили заверить, что новую отчетность вводить не будут. Как пояснила Эльвира Набиуллина, контролировать все платежи между физлицами ЦБ не планирует. Хотя регулятор работает с банками, которые могут использоваться для переводов нелегальным онлайн-казино или криптообменникам. У них власти и будут запрашивать обезличенные данные о платежах, но только для борьбы с сомнительными структурами.
Вместе с тем 27 декабря стало известно, что ЦБ планирует разрешить финансовым организациям обмениваться данными о клиентах. Предполагается, что это поможет разрабатывать новые продукты, а также заметно повысит конкуренцию на рынке. В чем, впрочем, сомневается независимый экономический эксперт Семен Новопрудский:
«Большие данные уже давно используются крупными банками, чтобы каким-то людям делать таргетированные адресные предложения и пытаться заманить клиентов. У маленьких кредитных организаций, очевидно, нет финансовых ресурсов, чтобы вести такую же работу. Все равно вряд ли это повысит конкуренцию, все-таки у людей среди главных критериев выбора — размер банка и его надежность. Многое будет зависеть от того, какие именно данные будут передаваться».
В поддержку системы обмена данными о клиентах выступили и в Ассоциации российских банков. Там предложили делиться этими сведениями еще и с ритейлерами, но подчеркнули, что вся информация также будет обезличенной. Впрочем, по мнению экспертов, она может быть не такой уж и полезной.