Средняя запрашиваемая сумма в микрофинансовых организациях (МФО) составила по итогам июня 22 тыс. руб. Это минимум с начала 2020 года и более чем вдвое меньше, чем весной прошлого года, в период жесткого локдауна. Эксперты и участники рынка связывают тенденцию с ростом сознательности граждан и сохраняющимся жестким скорингом со стороны кредиторов.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
По данным исследования финансового маркетплейса «Юником24», с которыми ознакомился “Ъ”, средняя запрашиваемая в МФО сумма займа составила в июне 2021 года 21,95 тыс. руб. Это на 10% меньше, чем в мае, и на 4% меньше, чем в январе. Годом ранее запрашиваемая сумма была вдвое больше — 41,43 тыс. руб.
Во время локдауна заемщики стремились обеспечить себе подушку безопасности, так как ситуация была слишком нестабильной и они не могли прогнозировать, когда вернется их привычный уровень дохода, ранее говорили участники рынка.
Сейчас граждане стали более здраво оценивать финансовые потребности и брать суммы, более близкие к ним, поясняет гендиректор «Юником24» Юрий Кудряков.
Снижения среднего чека по запрашиваемым в МФО займам в будущем может положительно сказаться на масштабе дефолтов, считает управляющий директор ПКБ Павел Михмель. «Чем больше сумма займа, тем сложнее ее вернуть, особенно категории клиентов МФО с нестабильным уровнем дохода,— рассказывает он.— Заемщики, оформляющие заем только на необходимую небольшую сумму, вдвое реже выходят на просрочку, чем те, которые занимают с запасом». В дальнейшем тенденция продолжится, при этом средний чек реальных выдач существенных колебаний не покажет, уверен господин Кудряков.
По данным «Юником24», за последние 18 месяцев средняя сумма выданного займа колебалась от 10 тыс. руб. в апреле 2020 года до 15,1 тыс. руб. в сентябре. В июне, по данным аналитиков компании, показатель составил 13,9 тыс. руб. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в 2021 году средний чек займа «до зарплаты» стабилизировался на уровне 8,4–8,5 тыс. руб., то есть достиг примерного уровня начала 2020 года.
Микрофинансисты подтверждают, что заемщики стали грамотнее и умерили аппетиты. После значительного ужесточения требований к потенциальным заемщикам со стороны МФО в марте—июне 2020 года, клиенты, ориентированные на получение займов «до зарплаты», стали обращаться в большее количество компаний единовременно и при этом в большем количестве компаний получали отказ, описывает ситуацию в отрасли директор СРО «МиР» Елена Стратьева. «Следующим логичным шагом стало снижение финансового аппетита — взять столько, сколько готов выдать тебе проверенный кредитор, а не искать средства везде, получая отказы»,— говорит она.
«Люди стали более осмотрительно брать на себя долговую нагрузку,— замечает коммерческий директор МФК "МигКредит" Надежда Димченко.— Сейчас они не стремятся выбрать всю предложенную сумму».
«Для новых пользователей желаемая сумма и сумма, которую готова дать компания, могут отличаться в разы. Это зависит от уровня кредитной нагрузки, кредитной истории клиента. Такой подход обеспечивает компании определенную страховку — возможность узнать клиента, его поведение. Однако далеко не факт, что повторным пользователям, которых компания знает, она одобрит именно ту сумму, которая запрашивается»,— поясняет гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. После первого погашенного займа на небольшую сумму риск-политики компаний позволяют такому клиенту одобрить большую сумму, но не намного, согласна госпожа Димченко. Компании ужесточили скоринговые модели и придерживаются строгой кредитной политики, выбирая максимально надежных пользователей, заключает госпожа Хорошко.
В результате такой политики и кредиторов, и граждан на фоне падения средней суммы число выдаваемых займов выросло. По данным НБКИ, в июне текущего года количество выданных микрозаймов достигло 2,28 млн штук. Это на 17% больше, чем в начале текущего года, и в полтора раза больше, чем годом ранее, отмечают там.