По мнению экспертов Интерпола, бывшие коммунистические страны, и прежде всего Россия, могут в ближайшем будущем стать местом "отмывания" денег, полученных преступным путем. Несовершенство банковского законодательства, отсутствие опыта и острая нехватка валюты — весьма благоприятные условия для использования местных банков и других коммерческих структур для "стирки грязных капиталов" как местного, так и иностранного происхождения.
На Западе проблема "отмывания" денег уже имеет историю
Для начала, как и положено, немного теории. Термин "отмывание денег" обозначает финансовые операции, цель которых — скрыть незаконный источник получения средств и представить деньги как полученные легальным путем. В процессе "отмывания" денег можно выделить три стадии: 1) размещение незаконно полученных денег в легальных финансовых институтах; 2) собственно "отмывание" — ряд последовательных операций, цель которых — запутать следы, скрыть источник средств и обеспечить анонимность истинным владельцам; 3) вливание денег в легальный бизнес и получение уже законных доходов.
Так как незаконные операции обслуживают, как правило, наличные деньги, то наиболее распространенный способ "отмывания", с которым банки могут сталкиваться каждый день, — это внесение крупных сумм наличными на счета или покупка за наличные банковских тратт, ценных бумаг на предъявителя и других высоколиквидных инструментов. Однако эти простейшие операции, как правило, являются частью более сложных комбинаций с использованием десятков счетов в разных странах.
На Западе главным поставщиком денег, нуждающихся в "отмывании", выступает наркобизнес. По оценкам Интерпола, ежегодные доходы наркомафии составляют примерно $120 млрд в год, а общая сумма инвестиций наркомафии в легальный бизнес, недвижимость и банковские депозиты приблизилась к $300 млрд. К 80-м годам проникновение "грязных" денег в экономику достигло таких масштабов, что дальше игнорировать эту проблему развитые страны не могли.
Вехой в деле борьбы с "отмыванием" денег стал 1988-й год, когда Базельский комитет по банковскому регулированию и надзору в своем заявлении сформулировал принципы, которыми должны руководствоваться банки с тем, чтобы предотвратить использование финансовых институтов для операций по "отмыванию" денег. А в 1990 году Совет Европы принял конвенцию по борьбе с "отмыванием" денег, поиску, аресту и конфискации капиталов, полученных преступным путем.
В заявлении Базельского комитета, в частности, сказано, что общественное доверие к банкам может быть подорвано их участием в незаконных операциях, и что банкам необходимо следовать определенным правилам для того, чтобы этого избежать. Главным из "базельских принципов" является принцип сотрудничества с правоохранительными органами, борющимися с преступными организациями. Вокруг этого пункта заявления началась и до сих пор продолжается серьезная борьба. Выражение "сотрудничество с правоохранительными органами" означает, что банки обязаны сообщать в полицию обо всех подозрительных операциях своих клиентов или предоставлять информацию о делах клиента по требованию компетентных органов. Речь, по сути, идет о нарушении конфиденциальности банковских операций. Банки оказались меж двух огней. С одной стороны, никому не хочется, чтобы его публично объявили пособником мафии. С другой стороны, тайна вкладов — основополагающий принцип банковской системы. Такие страны, как Швейцария, Австрия, Люксембург и некоторые другие во многом обязаны своим благополучием тому, что их банки гарантировали клиентам полную конфиденциальность операций.
Несмотря на противодействие банкиров, ряд европейских стран принял законы, призванные затруднить "отмывание" денег через национальные банки. В 1990 году в Швейцарии появился закон, объявляющий "отмывание" денег уголовным преступлением. С февраля 1991 года во Франции действует закон, обязывающий банки сотрудничать с властями в борьбе против "отмывания" денег. Аналогичные законы действуют в Бельгии, Люксембурге, на острове Гернси, являющемся крупным финансовым центром Европы, и в ряде других государств. В связи с ужесточением политики западных стран в отношении "отмывания" денег эксперты Интерпола высказывают предположение, что наркомафия и другие международные преступные организации будут искать новые "прачечные" для своих "грязных" денег. Такими "прачечными" могут стать страны бывшего коммунистического блока. В большинстве из них пока нет законов, причисляющих "отмывание" денег к уголовным преступлениям, а банки не имеют достаточного опыта международных операций.
Банки России не защищены от "отмывания" денег
В силу названных причин Россия действительно может стать привлекательным местом для использования как в качестве перевалочного пункта в схемах переброски "грязных" денег из западных стран, так и для "отмывания" российских капиталов, полученных преступных путем. Поскольку основная масса платежей при проведении таких операций осуществляется в твердой валюте, российские коммерческие банки оказываются наиболее уязвимыми именно в области международных расчетов. Валюта в российские банки поступает в основном со счетов их банков-корреспондентов из-за рубежа и зачисляется на специальные транзитные счета. При этом, естественно, проконтролировать источник поступивших средств практически невозможно. Впрочем, откровенно говоря, банки здесь не особо усердствуют. Специальные же службы, занимающиеся подозрительными операциями клиентов (как и само понятие "подозрительная операция") в российских банках, как правило, отсутствуют. Единственное, на что обращается внимание, это на режим использования поступивших средств фирмами-резидентами России, прежде всего соблюдение ими правил обязательной продажи валютной выручки на внутреннем рынке.
Несколько лучше обстоит дело, когда валютный платеж исходит из России. При получении от клиента в адрес банка распоряжения о покупке валюты и оплате импортных поставок сотрудники банка обязаны проверить наличие у фирмы соответствующего контракта (впрочем, нет никакой гарантии, что контракт не окажется "липовым"). Кроме того, до 1 апреля 1993 года коммерческие банки были вправе не пропускать всю сумму, предназначенную для оплаты импортного контракта, в виде авансового платежа. В настоящее время, однако, подобное ограничение для российских фирм снято, что снижает риск для западных контрагентов, но одновременно повышает опасность быстрой утечки крупных сумм, участвующих в сомнительных финансовых схемах. Если же товар по контракту российской фирмой уже получен, банк при получении распоряжения клиента осуществить крупный платеж в адрес иностранного контрагента требует соответствующего подтверждения, а именно — наличия у российской фирмы товарно-транспортных накладных. Тем не менее, даже наличие всех необходимых документов не является гарантией того, что за невинной поставкой импортной продукции не скрывается незаконная операция. В любом случае за свою историю "грязный" бизнес накопил такой опыт, что подкрепить подобные операции необходимыми документами для преступников не составляет особого труда.
Как уже было отмечено, одной из самых подозрительных операций считается трансформация формы денег — их перевод из безналичных в наличные или наоборот. В России, однако, из-за достаточно большого различия между наличными и безналичными деньгами использование этих операций для "отмывания" валюты представляется далеко не столь эффективным, как за рубежом. Тем более, что большинство российских банков проводит такие операции в очень ограниченном объеме. В частности, наличную валюту принимают только от иностранных фирм и тех из российских, которые имеют лицензию Центрального банка на продажу населению товаров и оказание услуг за иностранную валюту. Выдача наличной валюты происходит, как правило, лишь на командировочные расходы. Что касается рублей, то здесь положение иное: в 1992 году в стране возникла нехватка наличных, и банки охотно принимали их, не интересуясь происхождением денег.
Что касается российского теневого капитала, то для него в настоящее время появилась еще одна исключительно благоприятная возможность провести легализацию полученных доходов, а именно: внести средства в уставные фонды мелких провинциальных банков. Дело в том, что, согласно решению ЦБ России, до 1 июля каждый коммерческий банк обязан увеличить свой уставный капитал как минимум до 100 млн рублей. Для мелких региональных банков, из-за бедности учредителей не имеющих возможности провести такое увеличение и не желающих превращаться в кредитные учреждения с ограниченными возможностями банковских операций или вливаться в более крупные банковские структуры, одним из крайних вариантов является принятие "помощи" теневого капитала. По оценкам ряда банкиров, в условиях жестко установленного ЦБ лимита времени опасность легализации "грязных" денег за счет внесения их в качестве взноса в уставные фонды банков достаточно велика.
Возможность эффективной борьбы с преступными сферами бизнеса и "отмыванием" денег предусматривает достаточно тесный контакт банков с правоохранительными органами. В России, как и в других странах, существует понятие банковской тайны и, соответственно, определена ответственность банковских служащих за ее нарушение. Поэтому какую-либо информацию о клиенте банк может предоставить только по запросу прокуратуры и, как правило, лишь после заведения на клиента дела. В любом случае решение о предоставлении необходимой следствию информации — прерогатива высшего руководства банка.
В России пока обходятся без наркотиков и отмывают деньги, похищенные по подложным документам
По мнению экспертов Ъ, изучающих положение в области преступности, ситуация с "отмыванием" денег в России имеет свою специфику. Вопреки заявлениям некоторых представителей МВД в стране нет еще настоящей наркомафии и наркобизнеса. Россия потребляет гораздо меньше наркотиков, чем западные страны, поэтому доходы торговцев наркотиками несопоставимы с суммами, полученными другими незаконными способами. Речь идет прежде всего о деньгах, полученных по фальшивым авизо, мемориальным ордерам или гарантийным письмам (за прошлый год так было похищено до 600 миллиардов рублей).
Сама по себе операция с фальшивой авизовкой не является по определению "отмыванием" денег, а представляет собой особый вид мошенничества. Но после того, как деньги похищены, необходимо запутать следы и скрыть источник получения средств. Деньги, полученные по фальшивым документам, как правило, очень быстро раскидываются по счетам фиктивных фирм (на языке бандитов они называются "карликами"), которые в свою очередь переводят их на счета еще нескольких фирм. После этого фирмы-"фантомы" исчезают. Затем по фиктивным внешнеторговым контрактам деньги конвертируются и через офшорные компании переводятся за рубеж. Найти концы после такой операции не удается практически никогда. В лучшем случае милиция арестовывает нескольких подставных лиц.
Другая схема выглядит примерно так. "Карлик" берет кредит в коммерческом банке под гарантию другого банка. Затем деньги снова проходят через счета нескольких подставных фирм и в итоге конвертируются под "липовый" контракт с западной фирмой. Причем в контракте указано, что по обоюдному согласию сторон он может быть аннулирован. Валюта по контракту перечисляется за рубеж, после чего контракт аннулируется, и средства уходят на счет, который указывает их отправитель. В результате убытки несет банк, выдавший гарантию. Эта схема стала известна Ъ после гибели председателя правления Техко-банка Владимира Ровенского, который первым в России осуществил такую операцию. По некоторым данным, в результате этой аферы за рубеж было переведено $140 млн.
При этом необходимо заметить, что российское законодательство не обязывает банки проверять клиентов и информировать правоохранительные органы о своих подозрениях, связанных с операциями клиентов. Проверку клиентов, как показывает опыт, производят только коммерческие банки, в уставный фонд которых внесены государственные деньги. В то же время существует целый ряд банков, в создании которых, по сведениям Ъ, участвовали преступные организации. Через такие банки нередко и происходит "отмывание" наличности, при этом тот, кто ее "отмывает", просто делится с банком. Возможен и другой вариант: преступники, "прикрывающие" банк, открывают в нем счета своих фирм и спокойно занимаются "отмыванием" денег.