Ассоциация банков России (АБР) предложила разрешить процессинговым центрам отключать от обслуживания торгово-сервисные предприятия (ТСП), замешанные в проведении неправомерных операций, без решения банка-эквайера, отвечающего за обработку платежа со стороны продавца. Сейчас платежные системы фактически не могут исключать недобросовестных или неплатежеспособных игроков. Ситуация сложилась после принятия поправок к 161-ФЗ, направленных на защиту от остановки работы карт из-за санкций США, их приняли после случая с Еврофинанс Моснарбанком в Венесуэле в 2019 году.
Еврофинанс Моснарбанк подпал под американские санкции. Минфин США внес российский банк в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons) за связи с венесуэльской государственной нефтегазовой компанией Petroleos de Venezuela SA. По мнению ведомства, российский банк помогал компании обходить санкционный режим с помощью криптовалюты El Petro.
Как пишет РБК, в рекомендациях АБР говорится, что в договоре с процессинговой компанией должны содержаться условия, в соответствии с которыми она может приостановить или полностью отключить оказание услуг банкам. Среди оснований для отключения:
- получение процессинговым центром неоднократных обращений от банка об отмене спорных или несанкционированных операций по одному и тому же ТСП;
- получение от платежных систем информации о высоком уровне несанкционированных операций в ТСП.
Обслуживающий ТСП банк должен предоставить по запросу процессингового центра детальные пояснения по таким операциям или отказаться от обслуживания предприятия. Если банк не представил запрашиваемую информацию в установленный срок, то процессинговый центр имеет право перестать проводить операции.
Банк России летом 2019 года ввел запрет на одностороннее отключение банков процессинговыми компаниями, а за его нарушение — штраф. За первый случай такого отключения он будет взиматься в десятикратном размере от месячного вознаграждения банка за услуги компании, за повторное — в 50-кратном размере. Закон был официально опубликован 2 августа, и с этого же дня он вступил в силу.
Подробнее читайте в материале “Ъ” «Наказание за отключение».