Жители Самарской области в прошлом году взяли кредиты на общую сумму 282,6 млрд руб. Это больше показателя по кредитованию населения региона в 2018 году на 10%. Растущая динамика была обеспечена потребительскими кредитами. Эксперты связывают увеличение спроса на займы с падением реальных доходов населения. По их мнению, эта динамика вскоре прекратится, так как банки больше не могут кредитовать население из-за увеличения риска невозврата средств.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Объем кредитов, взятых жителями Самарской области в 2019 году, составил 282,6 млрд руб. Это выше на 10% аналогичного показателя 2018 года. Об этом во вторник рассказала журналистам управляющая самарским отделением Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ Марина Мясникова.
«За последние несколько лет объемы кредитования возрастают. Растущая динамика была обеспечена только потребительскими кредитами. Это те кредиты, которые берутся на приобретение товаров, оплату различных услуг. Сегмент потребительских кредитов поддерживает внутренний спрос и не несет в себе угрозу ценовой и финансовой стабильности»,— пояснила Марина Мясникова.
Она отметила, что Центральный банк РФ принимает макропруденциальные шаги. В частности, госпожа Мясникова напомнила, что с 1 октября 2019 года Банк России ввел дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном потребительском кредитовании. «Мы ожидаем, что еще не до конца транслировался эффект от введения новой регулирующей меры. Появление этого инструмента тоже скажется на показателях кредитования»,— пояснила управляющая банком.
При этом Марина Мясникова отметила, что после того как в Самарской области несколько лет рос показатель по ипотечному кредитованию, в 2019 году произошло снижение объема взятых населением ипотечных кредитов: «Мы это связываем с изменением цен на недвижимость. По Самарской области, в частности, зафиксирован рост цен на первичное и вторичное жилье».
Госпожа Мясникова отметила, что комфортным уровнем долговой нагрузки считается порядка 35% платежей по кредитам в месяц от общей суммы дохода.
Глава люксембургского офиса консалтинговой группы «KRK Group» Никита Рябинин отмечает, что тенденция роста кредитования характерна не только для Самарской области, но и в других регионах: «Средний уровень закредитованности россиян вырос за 2019 год с 44,9 до 47,1%» Эксперт связывает увеличение спроса на займы с падением реальных доходов населения. «Это объясняет и то, почему выросло именно потребительское кредитование, которое всегда становится популярным на фоне уменьшения доходов. В ближайшее время такие тенденции сохранятся. Причем, если не будет роста экономических показателей, будет расти и просроченная задолженность, так как людям не будет хватать денег на возврат займов»,— говорит Никита Рябинин.
По данным Самарастата, по сравнению с 2018 годом потребительские цены на товары и услуги в регионе в 2019 году выросли на 4,5%, при этом показатель реальной зарплаты, отражающей покупательскую способность работников, увеличился на 1,9%.
«Если смотреть статистику банков за прошлый год, то можно отметить и большое количество долгов, то есть не все заемщики справляются со своими кредитными обязательствами»,— отмечает руководитель GR-практики юридической компании «BMS Law Firm» Дмитрий Лесняк.
Эксперт полагает, что эта динамика вскоре прекратится, так как банки больше не могут кредитовать население из-за увеличения риска невозврата средств. «Надо еще посмотреть, какие изменения произойдут в экономике после смены правительства. Возможно, будут увеличены поступления в рынок из бюджета, могут быть увеличены зарплаты, созданы новые рабочие места при реализации нацпроектов — это может привести к росту выплат по кредитам»,— рассуждает Дмитрий Лесняк.