По мнению экспертов, в последние годы Бахрейн становится одним из главных
банковских и финансовых центров региона. После того, как Ливан из-за
гражданской войны перестал быть подходящим для бизнеса местом, а иракская
агрессия продемонстрировала уязвимость другого финансового центра — Кувейта,
в Бахрейн перевели свои операции многие крупные банки и финансовые компании.
Сейчас здесь действует несколько десятков местных, а также около
50 офф-шорных банков. Есть сведения, что интерес к Бахрейну проявляют и
финансовые круги России. В конце февраля в Бахрейне состоялись переговоры
между российскими представителями и сотрудниками местного центрального банка
(Bahrain Monetary Agency). Стороны обсудили "возможности
использования...Бахрейна как международного банковского и финансового
центра", и заместитель руководителя Bahrain Monetary Agency Ибрагим бен Халиф
аль-Халиф (Ebrahim Bin Khalifa al-Khalifa) выразил готовность к
конструктивному сотрудничеству с Россией.
В целом, по мнению специалистов, для нерезидентов в стране установлены
либеральные порядки. Ввоз и вывоз иностранной и местной валюты свободный.
Выдача наличности не обуславливается никакими условиями. В стране отсутствуют
какие-либо налоги на нерезиденов, в том числе на доходы, получаемые
держателями банковских счетов в виде процентов. Иностранцы имеют право
открывать счета во всех банках (наибольшей популярностью пользуются Bank of
Bahrain and Kuwait, National Bank of Bahrain, Citibank, Standard Chartered,
British Bank of the Middle East). По желанию клиента счета могут быть открыты
в любой свободно конвертируемой валюте или в нескольких валютах одновременно
(мультивалютные счета). Для того, чтобы открыть счет, клиент (как резидент,
так и нерезидент) должен предъявить удостоверение личности, заполнить
стандартную форму и оставить образец подписи. Юридическое лицо предъявляет
свидетельство о регистрации (Certificate of Commercial Registration), устав
(Articles of Association) и квитанцию, подтверждающую уплату сбора, если
фирма регистрируется в Бахрейне. Нотариального заверения подписи частного
клиента или уполномоченных лиц компании не требуется.
Счета открываются бесплатно. Практикуются все известные типы счетов: текущие
(current accounts), срочные депозитные счета (deposit accounts), вклады до
востребования (call accounts) и др. Минимальной суммой для открытия текущего
счета являются 100 бахрейнских динаров ($266). Данный счет, как это принято
во многих странах, не приносит процентов владельцу. Однако наиболее почтенным
и давним клиентам банки могут предложить особые условия, предусматривающие
начисление 1,5--2,75%. Срочные счета открываются на сумму не менее
1000 динаров (примерно $2660). Стандартный минимальный период — одна неделя.
Впрочем, по желанию вкладчика счет может быть оформлен, к примеру, на полтора
месяца, 40 дней и т. д. Величина начисляемых процентов зависит от величины
вклада и от того, в какой валюте он открыт. Скажем, если вы храните в Bank of
Bahrain and Kuwait от 15 000 до 100 000 динаров ($40 000--266 000), то это
принесет 2 5/8 процентов годовых. Свыше 100 000 динаров — 2 3/4. Счета в
долларах США, остатки по которым составляют $40 000--265 000 приносят 2 3/4
процента. Свыше $265 000 — 3%. Выгодно иметь вклады в марках ФРГ — на
вклады от DM70 000 начисляется 8 1/4 процента. По счетам до востребования
банк в обязательном порядке начисляет проценты. Вы, однако, можете снять с
этого счета деньги, уведомив банк о вашем намерении за 24 часа. Любой клиент
может снять или зачислить сумму как в бахрейнских динарах, так и в
иностранной валюте независимо от того, в какой валюте ведется счет. Перевод
автоматически производится по действующим в Бахрейне обменным курсам (сейчас,
например, за $1 дают около 0.3756 бахрейнского динара). Самой ходовой
иностранной валютой является доллар США.
Для управления счетом существует несколько инструментов: чековая книжка,
кредитная или дебетовая карточка. Чековая книжка, как и дебетовая карточка,
позволяет пользоваться текущим счетом. Чековая книжка выдается владельцу
счета автоматически, оформление дебетовой карточки специально оговаривается
банком с клиентом. Получение кредитной карточки обусловлено предъявлением
справки о размере дохода, который не должен быть меньше 400 динаров ($1060),
и паспорта с действующим видом на жительство (для иностранца) или
удостоверения личности (для бахрейнского гражданина). Операции с кредитной
карточкой оплачиваются в среднем в размере 2 3/4% от суммы остатка на конец
месяца. По существующему положению, банки должны ежегодно в строго
конфиденциальном порядке сообщать соответствующим органам величину остатков
по счетам 20-30 крупнейших клиентов. На среднего вкладчика этот порядок не
распространяется. Все другие случаи предания гласности такой информации
определяются исключительно судом в каждом конкретном случае.
АНДРЕЙ Ъ-ЖУРАВЛЕВ