Комитет по финансовому мониторингу (КФМ) издал приказ, которым объяснил курируемым организациям методы выявления клиентов, пытающихся отмыть "грязные" деньги. Перечень признаков подозрительного поведения и видов необычных операций получился достаточно обширным — более 40 позиций. Среди них — желание клиента провести денежную операцию побыстрее или расплатиться наличными.
Приказ КФМ #104 "Об утверждении рекомендаций по отдельным положениям правил внутреннего контроля..." адресован страховым компаниям, профучастникам рынка ценных бумаг, компаниям, управляющим инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами, организациям почтовой связи, ломбардам, лизинговым компаниям, торговцам драгметаллами и ювелирными изделиями, организаторам тотализаторов, букмекерских контор и лотерей. В общем, практически всем подопечным комитета, кроме банков, которым КФМ все уже разъяснил ранее. Напомним, что, согласно противоотмывочному закону, обязательному контролю подлежат все операции на сумму более 600 тыс. руб., а также сделки с меньшими суммами — в случае если они носят необычный характер. Если с обязательными сделками все более или менее ясно, то критерии определения сомнительности операций ставят рядовых исполнителей закона в тупик.
Новым приказом КФМ рассчитывает помочь своим осведомителям. Данные им рекомендации предписано использовать при составлении компаниями собственных правил внутреннего контроля. Наибольшее любопытство вызывают критерии необычности сделок. К примеру, заподозрить неладное ответственные за противодействие легализации клерки должны в следующих случаях: клиент излишне озабочен вопросами конфиденциальности осуществляемой им операции, пренебрегает более выгодными тарифами оказания услуг, дает необычно сложные инструкции по порядку проведения расчетов. Подозрительно, по мнению КФМ, и требование клиента вернуть сумму по расторгнутой сделке третьему лицу, и его настоятельное желание работать самостоятельно с удаленного терминала. Также о попытках отмывания преступно нажитых капиталов, согласно рекомендациям, свидетельствует проявляемая клиентом необоснованная поспешность в проведении операции и его желание провести расчеты наличными деньгами. Многие критерии необычности финразведчики явно списали с аналогичных внутренних инструкций налоговиков. К примеру, "запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели" или "совершение взаимных сделок, когда их стороны регулярно меняются, выступая то продавцами, то покупателями".
Некоторые рекомендации носят "узкопрофессиональный" характер. Страховщиков КФМ предупреждает о подозрительности периодического заключения клиентом двух и более договоров, страхования жизни в пользу третьего лица сроком до пяти лет. Профучастников фондового рынка — о странности покупки крупных пакетов акций (на сумму более 300 тыс. руб.) на внебиржевом рынке. Букмекеров — о необычности безналичных денежных переводов организаций, делающих ставки в тотализаторе.
Комитет также перечислил и сферы бизнеса, по определению способствующие отмыванию,— "виды деятельности, подверженные высокому риску осуществления легализации доходов, полученных преступным путем". В зоне особого риска выделены девять позиций: компании, осуществляющие внешнеэкономические операции и переводы денежных средств, любые офшорные, туристические и риэлтерские фирмы, игорные заведения, продавцы предметов искусства, антиквариата, драгоценных металлов и ювелирных изделий. Список венчает "любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности", то есть практически вся сфера услуг (розничная торговля, общественное питание, реализация горючего на бензоколонках).
ВАДИМ Ъ-ВИСЛОГУЗОВ