Из Бельгии наш корреспондент направился прямиком в Швецию. Оглядываясь на пройденный путь, мы должны признать, что слишком мало внимания уделили Северной Европе. И напрасно. Скандинавские страны благодаря географической близости к России стали в последнее время ареной активной деятельности отечественных бизнесменов, хотя "нашествие предпринимателей" из республик бывшего Союза создает для шведов определенные проблемы и далеко не всем по душе.
По свидетельству сотрудника одного из шведских банков, на сегодняшний день в стране сложилось не слишком лестное мнение о выходцах из стран СНГ и Балтии. Пресса, по его выражению, "гудит, как растревоженный улей". В газетах развернулась настоящая кампания за ужесточение контроля за деньгами, поступающими с Востока. Мы уже отмечали в наших предыдущих публикациях, что на Западе усиливается борьба против отмывания денег. По сообщениям из Швеции, в ближайшее время будет принят специальный закон с целью воспрепятствовать использованию шведских банков для противозаконных операций. Основные положения этого закона будут соответствовать требованиям ЕЭС (ожидается, что Швеция через некоторое время вступит в Европейское Сообщество). Подобные законопроекты обязывают коммерческие банки сообщать компетентным органам своих стран обо всех операциях, вызывающих у них подозрения. А подозрения могут вызвать крупные денежные переводы из стран с плохой репутацией или использование счетов в шведских банках для транзитных операций в пользу третьих стран. Причем "крупными" считаются совсем даже некрупные суммы. По мнению представителя одного из шведских банков, Центральному банку следует сообщать обо всех поступлениях, превышающих SEK 50 000 (менее $7000). Кроме того, как известно, первичной операцией в процессе отмывания средств, полученных незаконным путем или укрываемых от налогов, чаще всего является внесение наличных на счета в банках. Поэтому банки в странах с традиционно сильным банковским контролем особенно внимательно относятся к такого рода операциям. Теперь представьте себе, что должны были почувствовать шведские банкиры, когда к ним в страну из России и прибалтийских республик хлынул поток людей с чемоданчиками, а то и просто чемоданами, набитыми долларами. В результате на сегодняшний день, как свидетельствуют эксперты, некоторые крупные шведские банки, прекрасно осведомленные о том, что российские граждане и фирмы могут открывать счета за границей только с разрешения Центрального банка, требуют от российских физических и юридических лиц соответствующую лицензию. При этом банк нередко интересуется и источником средств, поступающих на счет. Конечно, нет правил без исключений, и при должной настойчивости можно отыскать банк, где сквозь пальцы посмотрят на ваше гражданство, но в целом обстановка не столь благоприятна, как в некоторых других местах. Впрочем, даже если отвлечься от чисто конъюнктурных моментов, то и тогда Швеция в сравнении с другими странами не выглядит очень уж либеральной. В стране сильны традиции государственного регулирования экономики. Разумеется, никакие "анонимные" счета в шведских банках не разрешаются. Напротив, для пущего контроля номера счетов резидентов совпадают с номерами их карточек социального страхования (social security number).
Вернемся, однако, к открытию счетов. Шведское законодательство разрешает нерезидентам открывать счета в местных банках. Частному лицу при этом необходимо предъявить паспорт и заполнить специальную форму. Юридические лица представляют свидетельство о регистрации. Кроме того, представители фирмы, открывающие счет, должны иметь при себе удостоверение личности. В некоторых случаях, по требованию банка, фирма представляет баланс и иную отчетность, дающую представление о ее финансовом положении. Кроме того, некоторые банки требуют как от частных лиц, так и от фирм рекомендации.
Счета открываются бесплатно, но за обслуживание корпоративных счетов ежегодно взимается комиссия, размер которой зависит от количества операций по счету. Перевод в другой шведский банк может стоить до SEK 70 (около $10), перевод за рубеж SEK 50--300 ($7--40). Выставление аккредитива обойдется вам в 0,4--1,5% от суммы. За некоторые услуги надо платить довольно много. Например, составление банковской справки о платежах, произведенных по счету, для представления аудиторам или для других надобностей обойдется примерно в SEK 1.400 (примерно $190), справка об операции, совершенной по вашему счету более чем шесть месяцев назад, — SEK 500 ($68), отмена или исправление уже выполненной операции — SEK 300 (более $40).
Клиентам открывают текущие и сберегательные счета. Для открытия текущего счета в кронах не требуется внесения какого-то минимального остатка. Однако если вы открываете счет в иностранной валюте, необходимо внести не менее $25 000 или эквивалентную сумму в другой валюте.
Практически любой человек, у которого есть счет, может получить чековую книжку или карточку для банкомата. Чек можно выписать на любую сумму; по карточке для банкомата есть ограничения — не более SEK 2000 за один раз и не более SEK 8000 в неделю. Для получения кредитной карточки, как и в других странах, требуются дополнительные усилия. Банк может потребовать от вас сведения о ваших доходах, рекомендации (например, от работодателя) или внесения страхового депозита. По свидетельству представителя одного из шведских банков, выдача кредитных карточек нерезидентам не является "обычной практикой". Ежегодная плата за пользование карточкой составляет ориентировочно SEK 225 (около $30). Утерянная или украденная карточка может быть помещена в "stop-list", стоит только позвонить по круглосуточному телефону. Обойдется это в SEK 187 (примерно $25).
Текущие счета дают их владельцам очень небольшой доход, как правило, до 2% в год. Сберегательные счета в шведских кронах в среднем приносят 6--8% в год. Максимальная ставка по счетам, остаток по которым составляет минимум SEK 100 000, достигает 10% годовых.
Практически во всех шведских банках существуют Asset Management Departments — отделы по управлению активами, которые предоставляют клиентам услуги по размещению временно свободных средств в ценные бумаги.
Клиент сам выбирает способ управления счетом. Можно высылать письменные поручения банку почтой, передавать инструкции по факсу или телексу. Во всех случаях для защиты счета от использования посторонними лицами применяются коды.
Более подробной информацией о правилах открытия и ведения счетов в банках Швеции располагает коммерческий банк "Эскадо", первым из российских банков открывший представительство в Стокгольме.