генеральный директор Российского союза автостраховщиков (РСА)
"Уверен, что с утверждением тарифов дискуссия о переносе 'автогражданки' заглохнет"
— Почему, на ваш взгляд, пакет документов по "автогражданке" правительство так долго не визирует?
— В нашей стране любые документы готовятся долго. Процесс согласования с министерствами и ведомствами — длительная процедура. Не могу сказать, что принятие тарифов по "автогражданке" нарочно затягивается. Сложно подозревать родное правительство, что оно намеренно провоцирует провал закона.
— До сих пор страховщики, намеревающиеся заняться обязательным автострахованием, не получили на это лицензии. Может, разговоры о переносе сроков введения закона вполне резонны?
— Подобные разговоры — чистой воды популизм отдельных депутатов, начало их предвыборной кампании. Но я уверен, что с утверждением тарифов дискуссия о переносе "автогражданки" заглохнет. Все будут заняты подготовкой к 1 июля.
— Сколько страховщиков уже изъявили желание заняться обязательным страхованием ответственности автовладельцев?
— Членами РСА на сегодня являются 85 компаний. Заявки о вступлении еще примерно 20 участников рынка мы рассмотрим.
— Получится, что около ста компаний будут страховать 30-миллионную армию отечественных автовладельцев?
— Да, эти компании получат в страхнадзоре специальную лицензию, лицензирование не должно занять много времени.
— Однако, по словам страховщиков, сейчас получение лицензии в страхнадзоре занимает около восьми месяцев.
— Мне сложно отвечать за страхнадзор, но думаю, что тут проблем не будет. Как следует из наших бесед с представителями страхнадзора, будет введен ускоренный порядок лицензирования. Правила и тарифы для всех компаний будут одинаковыми, их не надо будет по несколько раз вычитывать.
— Достаточно ли у РСА и компаний средств, чтобы напечатать полисы и провести рекламную кампанию по информированию населения?
— В РСА сосредоточены достаточные средства для запуска "автогражданки". Печать полисов и так называемых "лобовиков" — наглядной документации, которую надо будет помещать на лобовое стекло автомобиля,— задача для нас вполне посильная. А заваливать население рекламой мы не собираемся, но необходимая рекламная акция будет.
— И в какую сумму это обойдется РСА?
— Не думаю, что тут стоит говорить о конкретных цифрах и о масштабах рекламной кампании. Все это сейчас уточняется.
— В страховых кругах утверждают, что только на период апрель--декабрь потребуется порядка $1 млн.
— Такие средства в РСА есть.
— Считаете ли вы достаточными тарифы, по которым страховщики будут продавать обязательные полисы?
— С точки зрения страховщиков, базовая ставка в 1980 руб., конечно же, недостаточна для такого высокоубыточного вида страхования. РСА неоднократно выступал с предложениями установить эту величину на уровне 2800 руб. Однако наши расчеты не были приняты во внимание. Чтобы не срывать введение "автогражданки", страховщики согласились с предложенными Минфином тарифами.
— Исходя их этих тарифов, получается, что страховка с лимитом возмещения по одной битой машине на 120 тыс. руб. ($3,8 тыс.) стоит для водителя столицы порядка $126. В то же время на рынке добровольный полис ГО с лимитом ответственности в $10 тыс. стоит в среднем $150. Почему обязательный продукт получился дороже добровольного?
— Во-первых, покрытие по обязательному страхованию шире, чем по стандартным добровольным продуктам. Лимит по обязательному полису является невычитаемым, то есть страховщик платит по каждому убытку в течение срока действия полиса в пределах 120 тыс. руб. Во-вторых, кроме 120 тыс. руб. по имущественному ущербу страховщик заплатит до 240 тыс. руб. по вреду жизни или здоровью потерпевших. В-третьих, страховщик платит и в тех случаях, когда страховка по добровольным видам, как правило, не работает — по страховым случаям, причиной которых стало управление без прав, в нетрезвом виде и т. п. Наконец, страховщики через профобъединение будут возмещать убытки пострадавшим от незастрахованных или скрывшихся водителей. Поэтому мы можем говорить, что обязательный полис будет дешевле, чем сопоставимый добровольный. И самое главное — в 95% ДТП в Москве и почти 100% случаев в регионах убыток не превысит лимит — это статистика. В крупных городах, таких как Москва, оставшиеся 5% охвачены добровольным страхованием ГО. Средняя сумма возмещения, которую страховщикам приходится выплачивать по страховым случаям в результате ДТП,— $900.
— Согласно закону, правительство вправе раз в полгода пересматривать тарифы. Могут ли обязательные страховки подешеветь в будущем?
— Если тарифы не будут меняться первые два года действия закона, уже можно сказать, что к концу второго года обязательные полисы подешевеют на 25% с учетом инфляции за это время. В целом снижение тарифов не исключено. Насколько и когда — сложно сказать.
— Что ожидает добровольное страхование ГО после вступления в силу закона?
— Никаких резких перемен со сборами по добровольному виду страхования произойти не должно. Я думаю, что зафиксируется status quo — большинство автовладельцев в крупных городах, которые сейчас пользуются добровольной страховкой, от нее отказываться не будут.
— Когда у страховщиков начнется пик убыточности по обязательной "автогражданке"?
— Зарубежный опыт показывает, что убыточность не наступает в первый год работы закона. В это время рост премий по этому виду сильно опережает показатель выплат. На втором году выплаты догонят уровень сборов. А в 2005-2006 годах — перегонят.
— Не приведет ли это к волне банкротств компаний?
— Я уверен, что союз справится с подобной опасностью. Для этого есть все законодательные инструменты и, самое главное, понимание сообщества, что к грядущей проблеме необходимо готовиться. В любом случае, если один из участников системы окажется несостоятельным, потерпевшие все равно получат положенные выплаты от союза.
— Штрафы за отсутствие страховки будут взиматься только через полгода после введения закона, какой процент автомобилистов, на ваш взгляд, купит страховку с 1 июля?
— Я думаю, что порядка 25% автовладельцев это сделают, не дожидаясь введения штрафов. Это около 5-7 млн водителей. Примерно столько же купят обязательный полис на втором году действия закона. Если годовой полис будет стоить минимум в 1,5 раза больше штрафа в 8 МРОТ, резоннее купить один годовой полис, чем на каждом посту ГАИ платить по 800 руб. Кроме того, с 1 июля вынуждены будут страховаться все автовладельцы, которые собираются продавать автомобиль или проводить ТО. Как известно, без страховки ни зарегистрировать транспортное средство, ни снять его с учета не получится.
— А у вас есть добровольный полис страхования ГО?
— Есть.
Интервью взяла ТАТЬЯНА Ъ-ГРИШИНА