Десять советов эффективного взаимодействия с банком

Совет N1: формируйте хорошую кредитную историю

Комментарий эксперта. "Соблюдение кредитной дисциплины оказывает очень существенное влияние на принятие решения о предоставлении кредита и условия предоставления заемных средств",— говорит Сергей Нечушкин из Абсолют-банка.

Совет N2: готовьте информативную отчетность на уровне группы компаний

(95% заемщиков в России представляют собой не отдельные юрлица или ИП, а именно группу компаний.)

Комментарий эксперта. "Отчетность многих компаний и групп непрозрачна, что является проблемой для самих же собственников,— поясняет Максим Лукьянович из Росбанка.— Иногда специалисты банка проводят фактически воссоздание реальной управленческой отчетности бизнеса и зачастую открывают собственникам глаза на реальное положение вещей в бизнесе. Порой это заканчивается сменой бухгалтера или финансового директора".

Совет N3: работайте с одним банком

Комментарий эксперта. "Иногда клиенты пытаются выгадать на мелочах, разнося свои операции по нескольким банкам: в одном — депозит, через другой — РКО, платежи, в третьем — кредит,— говорит Марина Полякова из Альфа-банка.— Однако чем больше у вас продуктов в банке, тем лучше банк понимает деятельность и операции клиента и тем выше к нему доверие и лучше условия по обслуживанию".

Совет N4: четко формулируйте цель кредитования

Комментарий эксперта. "Чем лучше будет проработан план, который вы представите в банк, тем больше шансов у вас получить одобрение,— предупреждает Сергей Нечушкин.— Это важно, так как банк сможет оценить жизнеспособность вашего проекта и дополнительно получит информацию об уровне квалификации руководителя".

Совет N5: называйте банку реальную цель получения кредита

Комментарий эксперта. "К сожалению, иногда клиенты пытаются, например, взять кредит на дофинансирование инвестиционного проекта под видом кредита на пополнение оборотного капитала. В процессе финансового анализа это становится очевидно банку и не добавляет доверия к клиенту".— говорит Максим Лукьянович из Росбанка.

Совет N6: обязательно информируйте банк в случае форс-мажора

Комментарий эксперта. "В большинстве банков задолженность передается на взыскание в течение 30 дней после возникновения просрочки — начинаются аресты счетов, залога, судебное производство,— рассказывает Александр Киселев из СМП-банка.— Для банка это нежелательная ситуация, это долго и затратно. Лучше заранее скорректировать график погашения, пересмотреть условия сделки и выйти тем самым из затруднительной ситуации".

Совет N7: контролируйте долговую нагрузку

Комментарий эксперта. "Когда бизнес начинает активно расти, есть риск переоценить свои силы, и в случае ошибки, срыва поставки или другой непредвиденной ситуации найти дополнительное финансирование при большом количестве действующих кредитов будет очень непросто",— предупреждает Александр Киселев.

Совет N8: выделите сотрудника для общения с банком

Комментарий эксперта. "Часто этот вопрос поручают главному бухгалтеру или другому специалисту, для которого работа с банком — вторичная задача. В результате обмен информацией медленный, процесс получения кредита может затянуться, что не идет на пользу ни бизнесу, ни банку",— указывает Александр Киселев.

Совет N9: не пользуйтесь услугами фирм-однодневок для налоговой оптимизации или обналичивания средств

Комментарий эксперта. "Проблемы у клиента могут возникнуть уже в части отказа банка в расчетно-кассовом обслуживании, если операции клиента будут признаны сомнительными в соответствии с 115-ФЗ,— уточняет Максим Лукьянович.— Соответственно, без РКО получение кредита в данном банке будет невозможно".

Совет N10: не тратьте время и деньги на кредитных брокеров

Комментарий эксперта. "Заблуждение думать, что посредники увеличивают шансы на получение кредита,— отмечает Марина Полякова.— Обращение через посредников только удлинит процесс, клиент потеряет время и понесет лишние расходы на брокера. Проверять информацию о клиенте банк будет так же тщательно и по тем же источникам, базам данным, как и при прямом обращении".