Коротко


Подробно

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ   |  купить фото

Ипотечные кредиты пошли в рост

Почему банки увеличивают ставки

от

Ставки по ипотеке выросли впервые за четыре года: на фоне ослабления рубля банки задумались о пересмотре кредитных ставок. Райффайзенбанк уже поднял минимальный процент жилищного займа на один пункт. Деньги там придется одалживать под 10,49% годовых. Последуют ли этому примеру другие финансовые организации? Выяснял Григорий Колганов.


Еще вчера казалось, что мечта миллионов россиян обзавестись собственным углом вот-вот сбудется, ведь банки щеголяли беспрецедентно низкими ипотечными ставками. Но в одночасье все изменилось, и теперь они с большой неохотой обсуждают эту тему.

«Коммерсантъ FM» связался с несколькими крупными организациями, и ни в одной из них не смогли дать четкого ответа на вопрос, будут ли дорожать кредиты на покупку жилья.

Один вывод можно сделать смело — ниже, чем сейчас, ставки в ближайшее время не опустятся, уверен замглавного редактора портала Banki.ru Семен Новопрудский: «Пока по всем внешним признакам эпоха снижения ставок по ипотеке на какой-то достаточно долгий период закончилась.

То есть скорее можно довольно уверенно говорить, что вряд ли они в горизонте полугода станут ниже».


Этот тезис накануне подтвердил финансовый директор Сбербанка Александр Морозов, заявив, что не видит оснований для дальнейшего снижения стоимости кредитов, в том числе, ипотечных. А Райффайзенбанк с 22 августа и вовсе поднял минимальную ставку сразу на один пункт.

Председатель комитета по кредитным организациям Торгово-промышленной палаты Владимир Гамза видит закономерность в том, что на такой шаг пошла финансовая организация с иностранным участием. И, по его словам, за ней могут последовать и другие: «Те банки, которые опираются на валютные ресурсы, как Райффайзен, просто вынуждены будут поднимать ставки по любым кредитам. Ведь все кредитные организации с иностранным участием, естественно, опираются на валютное фондирование».

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке в июле составила чуть менее 9,5%. Но на рынке другие цифры. Консультант Наталья Россошанская помогает подбирать ипотечные продукты, и она отметила, что лишь небольшая часть заемщиков может воспользоваться по-настоящему выгодными предложениями банков, остальные берут кредиты на совсем других условиях: «Для того чтобы получить заявленную ставку, нужно соответствовать ряду серьезных условий, которые имеются от силы у 7-10% заемщиков. Речь идет о наличии высокого первоначального взноса — от 30% до 50%, соответствии дохода заявленному по 2НДФЛ. Фактическая же ставка выше минимум на три-четыре пункта и составляет порядка 13-14% годовых».

Даже несмотря на реальные ставки ипотека в последние годы становилась все доступнее и популярнее. По данным компании «Дом.рф», — это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — в прошлом месяце россиянам было выдано таких кредитов на 255 млрд руб., что на 60% больше, чем в июле 2017-го. Такими темпами к концу текущего года объем жилищных займов составит рекордные 3 трлн руб.

Но если ставки по ипотеке вырастут хотя бы на пару пунктов, рынок недвижимости ждет обвал, прогнозирует коммерческий директор компании GORN Development Татьяна Канделаки: «Если мы говорим о рынке бюджетного жилья, то даже изменение ставки на один-два пункта существенно скажется на продажах. Минимальное падение, которое произойдет при росте на два пункта, — это 20-30%. Это много, на самом деле, для застройщиков».

Интересно, как в нынешней ситуации поведут себя монетарные власти. Центробанк сейчас оказался между молотом и наковальней: с одной стороны надо укреплять рубль, а, значит, повышать ключевую ставку, которая неизбежно потянет вверх проценты по ипотеке. С другой — еще в марте президент Владимир Путин потребовал снизить средние ставки жилищных кредитов до 7-8%.

Скорее всего государство приложит все силы, чтобы доступность недвижимости не снизилась, считает младший директор агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский: «Если выполнить пожелание наших руководителей не будет получаться по экономическим причинам, то возможно возобновление различных программ поддержки продаж жилья, субсидирование, например, процентной ставки по ипотеке и увеличение всевозможных социальных программ в этом сегменте».

Конечно, главный вопрос — бежать ли прямо сейчас за кредитом на покупку квартиры? Однозначно ответить сложно — слишком непредсказуем в последние месяцы рубль. Но ипотечный консультант Наталья Россошанская полагает, что время на приобретение жилья еще есть: «Недвижимости сейчас достаточно много.

Инвесторы не могут так же диктовать свои условия покупателям, как это было в 2008-м, 2013-м или 2014-м годах.

Сейчас есть достаточно большой профицит ликвидности, которую банку нужно использовать, поэтому какое-то время ставки не вырастут».

Принципиальная разница с кризисом 2014 года сейчас в том, что никому уже и в голову не придет брать ипотеку в валюте. Все-таки россияне с тех пор стали умнее, пусть и учиться пришлось на собственных ошибках.

По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер ипотечного займа в этом году составил 2,16 млн руб. Это на 7% больше показателя 2017-го.

Комментарии

Наглядно

валютный прогноз