Согласно одобренным в среду поправкам к закону «О кредитной истории граждан», банки обяжут бесплатно предоставлять кредитную историю по запросу граждан. До настоящего времени получаемую за это комиссию банки делили с бюро кредитных историй (БКИ), которые понесут основные финансовые потери. Эксперты считают, что в этом случае БКИ придется развивать новые сервисы для юрлиц.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
В среду во втором чтении в Госдуме были приняты поправки к закону «О кредитной истории граждан», согласно изменениям, граждане смогут получать свою кредитную историю бесплатно два раза в год и через агентов, которыми выступают банки. Раньше получить бесплатную выписку заемщик мог только один раз и обратившись лично в бюро кредитных историй. Поправками предусмотрено использование Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА, госуслуги) как официального способа удаленной идентификации на онлайн-порталах БКИ. Инициатива позволит гражданам получать бесплатно доступ к своим кредитным историям удаленно и безопасно, снижая риски раскрытия конфиденциальной информации третьим лицам.
По экспертным оценкам, напрямую в БКИ бесплатно получают отчеты 2–4% граждан, остальные 96% получают платно либо через банки, либо через интернет-порталы. Повторно в течение года свою кредитную историю запрашивает всего 1% заемщиков. Таким образом, после введения удаленной идентификации через ЕСИА большая часть отчетов станет бесплатной. Изменение каналов предоставления гражданам кредитной истории окажет серьезное влияние на доходы БКИ. Директор по управлению рисками Почта-банка Святослав Емельянов заявил, что с начала года через банк 60 тыс. граждан обратились с запросом по получению выписки из кредитной истории. По словам источника “Ъ”, знакомого со статистикой БКИ, в крупнейшие бюро поступают 100–150 тыс. запросов в год. С учетом стоимости одного запроса в 500 руб., выручка за год по этому сегменту может составлять 50–75 млн руб. С учетом годовой выручки крупнейших БКИ в размере 0,8–1,0 млрд руб. они смогут потерять до 10% выручки.
Организация еще одного нового обязательного бесплатного канала через банки потребует существенных затрат на создание и поддержку инфраструктуры, что негативно скажется на финансовой стабильности БКИ, а следовательно, и на качестве сервисов. При этом сами БКИ с неохотой говорят о возможном сокращении выручки. По словам и. о. гендиректора Объединенного кредитного бюро Николая Мясникова, «для выполнения новых требований закона потребуется создание нового программного обеспечения либо доработка существующего, что потребует значительных инвестиций». Однако, как считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, «увеличение количества бесплатных кредитных отчетов делает бессмысленным какие-либо инвестиции в улучшение сервиса для граждан». Как отмечает начальник отдела портфельного риск-анализа Альфа-банка Сергей Турищев, «с прагматической точки зрения это потери, однако с точки зрения развития рынка кажется очень правильным решением для повышения финансовой грамотности граждан».
По мнению экспертов, БКИ стоит переключиться с услуг физлицам на новые услуги для банков. По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, БКИ попытаются компенсировать потери внедрением новых сервисов. Впрочем, сами БКИ еще надеются на продолжение оказания услуг физлицам. «Проблема информированности гражданина о состоянии его кредитной истории лежит не в плоскости увеличения числа бесплатных кредитных отчетов в год,— уверен Олег Лагуткин,— а в том, что из-за низкой финансовой грамотности 99% россиян просто не знают о самой такой возможности».