замначальника отдела кредитных и расчетных операций Минэкономразвития
"Понятие банковской тайны нужно не то чтобы сузить, а четко определить"— Когда в России появится закон, регламентирующий деятельность кредитных бюро?
— Сейчас активно готовится его концепция и формируется рабочая группа, которая и будет готовить этот законопроект. Инициатором разработки законопроекта выступило правительство. Так что мы надеемся, что к концу года он уже будет готов.
— В некоторых российских регионах кредитные бюро уже работают. Не нарушается ли при этом банковская тайна?
— Вопрос о банковской тайне в нашем законодательстве является едва ли не основной проблемой. Дело в том, что это понятие трактуется очень широко. В частности, юристы МГУ провели исследование: препятствует ли законодательство созданию кредитных бюро или не препятствует. Было сделано заключение, что не препятствует. А юристы банков говорят, что препятствует. Банки в подходе к этому вопросу более консервативны. Это их бизнес, и они перестраховываются. Понятие банковской тайны нужно не то чтобы сузить, а четко определить.
— Как вы видите работу кредитных бюро в России?
— Скорее всего, кредитные бюро должны быть общероссийскими, их должно быть больше, чем одно, и они должны быть частными компаниями. Но при этом их не должно быть огромное количество. То есть желательно этот вид деятельности сделать лицензируемым, ведь надо будет обеспечивать хранение информации определенное время, доступ к ней, безопасность этой информации и многое другое. При всем том, что участие в бюро предполагается сделать добровольным, информация должна быть качественная. Еще одна проблема, что банки не показывают свои просроченные кредиты. Их скрывают различными схемами, например вексельными.
— И как с этим бороться?
— В настоящее время существует больше десятка схем ухода от показа кредиторской задолженности. Ни в концепции, ни в законопроекте мы не можем физически прописать, как нужно действовать при каждой схеме. В идеале информация должна быть и черная, и белая. Но опыт говорит, что хотя бы наличие отрицательной информации — это уже большой плюс. Положительную информацию выгодно будет раскрыть самому заемщику, если это не является коммерческой тайной. А банку положительную информацию о своих хороших клиентах раскрывать невыгодно, так как теоретически другие банки, зная надежных клиентов, могут предоставить более выгодные условия сотрудничества.
— Будет ли в концепции разделение по информации о физических и юридических лицах?
— Скорее всего, да. Хотя в идеале хочется охватить все, но, наверное, хоть это и будет решать рабочая группа, мы сконцентрируемся на юридических лицах. И возможно, только на банковских кредитах. Сложные задачи есть смысл решать поэтапно. Если смотреть международный опыт, то в Мексике кредитные бюро по физическим и юридическим лицам разделены.
— Кредитное бюро будет централизованным?
— Нет, пока, скорее всего, организация кредитных бюро будет носить региональный характер. Не секрет, что коммерческие банки на уровне регионов уже и сейчас обмениваются между собой информацией, неофициально. И, на самом деле, это незаконно. Но неформальное общение между службами безопасности у них налажено.
— Со стороны Минэкономики раньше были попытки создать кредитные бюро?
— Попытки были, но сейчас задача поставлена конкретно, в соответствии со стратегией банковского развития, принятой совместно правительством и Банком России. Впервые же тему подняли около трех лет назад. Законопроект в правительство должен быть внесен до конца этого года, но времени, на самом деле, очень мало. Если в группе возникнут неразрешимые противоречия, то процесс может застопориться.
— Сможет ли разрабатываемый законопроект решить проблемы, стоящие сейчас на пути создания кредитных бюро?
— Не надо думать, что мы возлагаем на этот законопроект такие большие надежды, что если его примут, то вся страна расцветет. Может быть, будет проще выдавать кредиты, может быть, они будут несколько дешевле для добросовестных заемщиков, риск уменьшится. Но предстоит решить много вопросов. Например, когда задолженность считать просроченной: по решению суда или нет, можно ли передавать подобную информацию без решения суда в кредитное бюро? Наша задача — создать такую систему, чтобы она работала, чтобы сама зарабатывала, чтобы нужна была рынку, и, с другой стороны, без какого-то насилия и без надежд на какое-то чудо. Например, в ряде западных стран любой заемщик, приходя в банк, подписывает соглашение, в соответствии с которым банк может ознакомиться с его кредитной историей.
Интервью взял АЛЕКСАНДР Ъ-ЗАХАРОВ