— На фоне расчистки банковского рынка отзывы лицензий стали привычным явлением. Некоторые проходят практически незаметно, другие вызывают волнения вкладчиков. В чем причина столь разной реакции?
Фото: Ъ
— Наиболее остро вкладчики реагируют на отзыв лицензий у региональных банков. В этом случае уровень волнения в первую очередь зависит от размера банка, у которого отзывается лицензия, его роли и степени влияния на финансовое состояние региона. Если доля банка в регионе превышает 2%, то процесс перераспределения клиентов существенный, и это вызывает панику у большего количества людей. С ситуациями "небольшой паники" мы сталкивались в прошлом году, когда в принципе начался процесс массового отзыва лицензий. В текущем году особых волнений не наблюдалось, за исключением, пожалуй, Екатеринбурга в сентябре (отзыв лицензии у Банка24.ру.— "Ъ"). При этом в Москве ситуация несколько отличается от регионов. В столице средства размещают в основном "профессиональные вкладчики" в размере до 700 тыс. руб., то есть до суммы, которая застрахована АСВ. Поэтому особого волнения при отзыве лицензий у небольших московских банков не возникает. Зачастую, выплачивая деньги клиентам, как банк-агент АСВ мы слышим, что у них это уже седьмой банк, по которому они получают возмещение.
— Насколько долго длится паника?
— Период беспокойства обычно не превышает трех-четырех дней, это некая реакция на негативную информацию. Потом, как правило, вкладчики успокаиваются. Правда, если паника намеренно не подогревается — например, за счет черного пиара. Такие факты были в отдельных регионах. Возможно, самые большие проблемы наблюдались в конце прошлого года в Поволжье. После отзыва лицензий (у Волго-Камского банка) и приостановки работы в течение одного месяца сразу нескольких региональных банков в области началась "паника". Ее подогревали не совсем добросовестные СМИ, публикуя очевидные слухи о скором отзыве лицензий еще у ряда местных банков. Как результат, массовое снятие средств с банковских счетов. Тогда для стабилизации ситуации в регионе полпредством была создана специальная рабочая группа, о работе которой население информировал полномочный представитель президента в округе Михаил Бабич.
— Насколько чувствительно вкладчики реагируют на черный пиар?
— Реагируют, и достаточно сильно. В краткосрочной перспективе подобные мероприятия могут привести и к подрыву репутации, и, как следствие, оттоку средств. В подобных ситуациях главное не уходить в тень и не ждать, пока "само рассосется", а наоборот, вести активную разъяснительную работу, рассказывать о реальном положении, о текущей политике банка через максимально возможное количество каналов, которые пользуются доверием у населения.
— Как на вас сказалась расчистка банковского рынка, наблюдался ли у вас отток вкладов, например в регионах?
— В текущем году подобных случаев у нас не было. Даже наоборот, объем массовых вкладов физлиц у нас в 2014 году вырос на 11%. Кроме того, мы являемся банком-агентом АСВ по выплатам страхового возмещения, и часть вкладчиков из банков, лишившихся лицензий, остается у нас. Только в этом году мы осуществляли, а где-то и продолжаем осуществлять выплаты по вкладам 12 банков, лишившихся лицензий.
— А как насчет юрлиц? Многие банки лишаются лицензии из-за нарушения антиотмывочного закона, например Банк24.ру, готовы ли вы работать с компаниями, которые раньше обслуживались в таких банках, ведь сомнительные операции, как правило, проводит не банк, а его клиенты?
— Мы не связываем возможность открытия клиентом счета с причиной отзыва лицензии у ранее обслуживающего банка. Конечно, мы пристально следим за всеми клиентами в части исполнения законодательных требований и осуществляем перед открытием счетов все предусмотренные процедуры. Вне зависимости от основания для отзыва лицензии ЦБ, большинство клиентов банков все же добросовестные компании, с которыми мы рады наладить партнерские отношения. Сейчас для компаний--клиентов Банка24.ру (МДМ осуществляет выплаты его вкладчикам) действует особое льготное предложение, которое привело к нам уже 500 новых клиентов-компаний.
— Судя по всему, расчистка банковского сектора крупным игрокам только на руку, но не считаете ли вы, что ЦБ действует слишком резко?
— Я считаю, что действия регулятора позитивны, но недостаточны. Учитывая размер финансового рынка страны, те отзывы лицензий, которые происходят в последние два года, не парализуют работу отрасли. В целом, на мой взгляд, в России существует избыточное количество банков (869 кредитных организаций с правом на осуществление банковских операций, по данным ЦБ на 1 сентября.— "Ъ"). На всю страну будет достаточно 200-300 кредитных организаций, на отдельный регион — около десяти, включая подразделения федеральных банков.