На сегодняшний день в России существует множество схем ипотечного жилищного кредитования. Наряду с двухуровневой моделью ипотеки, которую пытаются внедрять в Москве и Санкт-Петербурге, действуют система ссудо-сберегательных касс (Москва, Подмосковье). Но до сих пор ни одна из них не работает в полную силу: не хватает денег. Во многих регионах запускаются ипотечные схемы, рассчитанные на привлечение бюджетных ресурсов. Понятно, что их эффективность напрямую зависит от того, есть ли деньги в казне.
В Сарове Нижегородской области существует фонд, который финансирует жилищное строительство, используя бюджетные средства. Заемщик передает городу имеющееся жилье и на недостающую сумму получает ипотечный кредит. Аналогичная схема работает в Калининградской области.
В Белгородской области заемщик может рассчитываться по ипотечным кредитам сельхозпродукцией. А в Башкирии кредит выдают стройматериалами. Замена денежных инструментов "натуральными" весьма рискованное дело, так как невозможно определить реальную стоимость кредитных ресурсов, и на этом могут погореть как кредиторы, так и заемщики.
В Оренбургской, Ростовской и Саратовской областях, Удмуртии, Чувашии ипотечные кредиты выдаются по кредитной ставке, на 3-5% ниже рыночной. Дотирование ставок по кредитам создает трудности для привлечения инвесторов и увеличивает нагрузку на местные бюджеты, которые на сегодня и так являются дефицитными. Поэтому в таких регионах невозможно развернуть масштабное кредитование населения.