Банковские карты станут интерактивными
Банковская карта, снабженная дисплеем и клавиатурой, выпущена банком Standard Chartered совместно с MasterCard в Сингапуре. Карточка, помимо стандартного набора опций, способна генерировать одноразовые пароли для интернет-банкинга. Решение будет конкурировать с другой перспективной технологией – платежами через смартфон.
Подавляющее большинство карт MasterCard, которые с 1 января будет выпускать сингапурский банк Standard Chartered, будут снабжены миниатюрным цифровым дисплеем и сенсорными клавишами. Это не избавляет карту от ее обычных атрибутов: имени и подписи владельца, чипа и магнитной полосы, поэтому традиционные сценарии использования никак не изменятся. К ним добавятся еще два: при работе в интернет-банке, а также при оплате товаров или услуг онлайн, необходимо подтвердить платеж специальным одноразовым кодом в дополнение к традиционному паролю. Этот одноразовый код генерируется на дисплее карточки, заменяя существующие методы вспомогательной авторизации, такие как SMS-код или бумажная карта переменных кодов. MasterCard готова предлагать карты Display Card и в других странах, вопрос в желании конкретных банков внедрить данную технологию.
На рынке инновационных банковских продуктов есть и другая технология, которую можно назвать конкурирующей – платежная карта, выполненная на базе смартфона. Банковский чип встраивается в SIM-карту и позволяет проводить платежи как в физическом присутствии клиента – по технологии NFC, так и дистанционно, в онлайн-магазинах. Хотя обе технологии имеют одну и ту же цель – обеспечить комфортные условия электронных платежей и дополнительный уровень защиты транзакций, в практическом воплощении акценты оказываются различны. DisplayCard имеет традиционную форму, а дополнительные функции связаны только с обеспечением безопасности. «Смартфонные» карты лишены материального воплощения: можно хранить десятки карт в одном смартфоне, что удобно. Кроме чисто банковских, это могут быть клубные и дисконтные карты ,различные билеты. Однако смартфоны могут быть уязвимы для вирусов. Уже известны вирусы, работающие «в паре» — одно приложение на смартфоне ворует SMS-коды, приходящие из банка, а троянская программа на компьютере записывает все нажатия клавиш на клавиатуре, перехватывая логины и пароли от интернет-банкинга. Таким образом, злоумышленники получают все необходимое для кражи денег. Корректно написанное приложение «мобильного кошелька» не позволит похитить личные данные пользователя, поэтому такой сценарий кражи в случае с банком на SIM-карте маловероятен, но имеется большой простор для того, чтобы заставить жертву заплатить за что-либо средствами социальной инженерии. Защищенность решения ниже, но обеспечивается высокий комфорт владельца, плюс не возникает необходимости носить с собой карту.
Технологию DisplayCard выберут клиенты, не имеющие смартфона, или же заинтересованные в первую очередь в безопасности платежей, тогда как NFC-карты в смартфонах адресованы тем, кто превыше всего ценит свой комфорт. Поэтому лидирующие платежные системы не смогут в обозримом будущем сделать ставку на единственную технологию, и будут предлагать банкам создавать продукты на основе каждой из них.