За неделю:
Правительственная комиссия по денежно-кредитной политике объявила список банков-агентов, которым доверена работа с бюджетными средствами. Первый список включает в себя 13 банков, размер собственных средств которых превышает 1 трлн. рублей.
Ассоциация российских банков (АРБ) провела первое в этом году заседание. Самым острым вопросом для банковского сообщества остается налогообложение: введение нового Налогового кодекса может привести к удорожанию банковских услуг.
Столичный банкъ Сбережений сменил вывеску. Теперь он именуется СБС-АГРО.
На рынке появилась альтернатива ГКО — муниципальные займы. Определен круг банков, через которые частные лица смогут приобретать муниципальные облигации.
К операциям с золотыми и серебряными монетами приступил банк МЕНАТЕП. В долгосрочной перспективе вложения в монеты из драгметаллов могут принести неплохие доходы. Поскольку монеты выпускаются в небольшом количестве, их нумизматическая стоимость должна вырасти.
--------------------------------------------------------
За доверие правительства надо платить
На минувшей неделе Правительственная комиссия по денежно-кредитной политике, которую возглавляет первый вице-премьер Владимир Потанин, объявила список банков-агентов, которым доверена работа с бюджетными средствами. Пока список включает в себя лишь 13 банков. Такое незначительное количество определяется в первую очередь высокими требованиями, предъявляемыми к уполномоченным банкам правительством. Основным критерием отбора первых 13-ти послужил размер собственных средств. Правительство посчитало возможным допустить к бюджетным деньгам лишь те банки, у которых собственный капитал не менее 1 триллиона рублей.
В число первых банков-агентов вошли: Сбербанк России, Внешторгбанк РФ, ОНЭКСИМбанк, Инкомбанк, Национальный резервный банк, АКБ "Международная финансовая компания", Автобанк, "Империал", Международный Московский банк, "Российский кредит", Столичный банкъ сбережений, МЕНАТЕП, Мосбизнесбанк.
Именно этим банкам правительство доверит программы с наибольшей степенью риска, а именно: право на проведение операций с внутренним государственным облигационным валютным займом, вывоз драгметаллов в качестве залога, урегулирование внешнего долга, размещение и обслуживание внешних облигационных займов (еврооблигаций), обслуживание кредитов международных финансовых организаций.
Однако за право распоряжаться бюджетными деньгами банки теперь будут платить. С каждым из них будет заключен договор, в соответствии с которым будет установлена процентная ставка за использование бюджетных средств. По словам г-на Потанина, "в настоящее время многие банки держат у себя бюджетные средства и ничего за это не платят, платность должна будет стимулировать скорость перевода средств в бюджет". Более того, при задержке с переводом средств проценты за пользование деньгами будут повышаться.
Правительственная комиссия намерена разработать меры обеспечения оперативного контроля за состоянием уполномоченных банков. В случае выявления нарушений банку будет дано время на исправление, а впоследствии будет ставиться вопрос о лишении его статуса уполномоченного.
В дальнейшем правительство намерено расширять список уполномоченных банков. Комиссия по денежно-кредитной политике намерена утвердить еще две группы банков, которые смогут проводить менее рискованные операции с бюджетными средствами. Как и для первой группы, критерием отбора послужит размер собственного капитала. Во вторую группу попадут банки с размером собственных средств не менее 500 млрд. рублей, а в третью — не менее 100 млрд. Банки, вошедшие в эти группы, будут обслуживать счета государственных структур, проводить кредитование оборонной промышленности и агропромышленного комплекса.
Для рядового вкладчика разделение коммерческих банков по этому принципу может послужить хорошим ориентиром при выборе банка для вложения собственных средств. Уж если правительство доверяет банку свои средства, то и все остальные также могут не опасаться.
Заседание совета АРБ посетил высокий гость
Самый влиятельное банковское объединение — Ассоциация российских банков (АРБ) провела на минувшей неделе первое в этом году заседание. Тот факт, что на этом заседании присутствовал вышеупомянутый Владимир Потанин, говорит о пристальном внимании правительства к работе Ассоциации и нуждам банков.
Самой острой проблемой для банковского сообщества остается Налоговый кодекс, содержащий для банков много "подводных камней". Как сообщил исполнительный вице-президент АРБ Вячеслав Захаров, например, предлагается взимать налог с суммы активов банка. Другими словами, под налогообложение могут попасть вложения самих банков. В этом случае даже при отсутствии прибыли банкам придется платить налог.
И хотя на первый взгляд это не затрагивает интересов частного вкладчика, на самом деле введение налога на активы может привести к удорожанию банковских услуг. Ассоциация же намерена "поставить заслон" такому налогу.
Г-н Захаров отметил также, что АРБ намерена продолжать работу с Центральным банком по снижению размеров обязательных резервов. С одной стороны, отчисления в фонд обязательного резервирования (ФОР) гарантируют возврат вложенных клиентами средств, с другой стороны, как известно, отчисления в ФОР учитываются при назначении процентов по вкладам и депозитам населения. И чем больше отчисления, тем меньше доходность вкладов.
Основной задачей АРБ в текущем году, как и прежде, остается укрепление банковской системы, повышение роли банков в развитии экономики страны. Ассоциацией было рекомендовано банкирам усилить внимание к реальному сектору экономики, руководствуясь тем, что не может быть устойчивой банковской системы без устойчивой экономики.
"Столичный" опять меняет имя
Столичный банкъ Сбережений решил в очередной раз сменить свое имя (до 92-го года банк назывался "Столичный").
На этот раз смена вывески произошла в связи с тем, что выигравший в декабре прошлого года тендер на право финансового оздоровления Агропромбанка СБС автоматически получил и новое направление своей деятельности. По условиям тендера "Столичный" должен сохранить агропромышленный профиль АПБ.
В связи с означенным событием с начала минувшей недели Столичный банкъ Сбережений именуется не иначе, как СБС-АГРО (надо заметить, что это название фигурировало еще в те времена, когда идеи проведения тендера не было и в помине, зато у главы СБС существовала программа приобретения контрольного пакета акций Агропромбанка).
Таким образом, строение новой банковской группы весьма простое. Агропромбанк вошел в финансовую группу СБС-АГРО в качестве дочерней структуры.
Слияние двух крупных банков повлекло за собой изменения не только в структуре нового банка СБС-АГРО, но и в руководящем составе. На общем собрании акционеров АПБ был избран совет директоров из 9-ти человек. Интересы СБС в новом совете директоров будут представлять руководитель СБС Александр Смоленский, председатель правления СБС Алексей Григорьев, первый заместитель председателя правления СБС Андрей Лыков. Со стороны АПБ в совет вошли председатель правления Юрий Трушин и первый заместитель председателя АПБ Сергей Красников. Государственные интересы в совете директоров представляет министр сельского хозяйства и продовольствия РФ Виктор Хлыстун.
Новому совету банков предстоит совместными усилиями возрождать АПБ. И первые шаги в этом направлении уже сделаны.
Советом директоров принято решение о седьмой эмиссии акций АПБ на сумму 260 млрд. рублей. С одной стороны, выпуск акций очередной эмиссии позволит банку привлечь дополнительные средства. С другой — после размещения всей эмиссии пакет акций, находящийся в залоге у государства в лице Минсельхозпрода, значительно потеряет в весе.
Для частных лиц теперь уже не имеет значения, в каком из банков (СБС или АПБ) хранить сбережения. С 13 января ставки по вкладам частных лиц едины и подняты до уровня ставок СБС. Как сообщил Владислав Першин, директор СБС по работе с населением, "новые ставки распространяются только на вновь заключенные договора. По договорам же, заключенным с АПБ ранее, доход по вкладу будет выплачиваться на прежних условиях".
Мэр Москвы решил занять денег
В ряду финансовых инструментов, доступных частным вкладчикам и имеющих большие перспективы на текущий год, среди прочих специалисты называют муниципальные облигации.
Сильная сторона муниципальных займов — в надежности, поскольку они обеспечены имуществом соответствующих территорий или доходами их бюджетов. Хотя при всем при этом существуют и другие мнения.
Юрий Кафиев, аналитик компании "Олма": "В 1997 году на рынке существенно возрастет роль относительно новых инструментов — облигаций муниципальных займов и облигаций корпораций. Это открывает новые возможности для вложений. Однако может привести к новым разочарованиям, так как в стране всеобщих неплатежей трудно ожидать своевременного погашения облигаций акционерных обществ или муниципалитетов".
В этом отношении один из "старейших" муниципальных займов — Санкт-Петербургский — чувствует себя вполне уверенно. Да и доходность его, как и прежде, держится на 5-7% выше, чем доходность ГКО. Правда, от Московского займа, который вот-вот должен увидеть свет, он имеет весьма существенные отличия.
Андрей Паранич, заместитель генерального представителя компании АВК: "Петербургский муниципальный займ — бюджетный. В качестве обеспечения его погашения используются нецелевые бюджетные деньги. В отличие от Московского займа, где все собранные деньги идут на конкретные инвестиционные проекты. Естественно, что займ погашается после того, как проект окупился. Что вызывает некоторые сомнения: редкий инвестиционный проект может быть отработан за три месяца. Тем не менее, трейдеры настроены весьма оптимистично — займ будет иметь успех, потому что его объем для столицы небольшой, да и имя Москвы дорого стоит".
На минувшей неделе Комитет муниципальных займов и развития фондового рынка правительства Москвы расширил список первичных дилеров и определил первые региональные торговые площадки по работе с облигациями Московского муниципального внутреннего займа.
Статус первичного дилера получили Московский банк реконструкции и развития, Русский славянский банк, Торибанк, Евросиббанк, Национальный резервный банк, Русский индустриальный банк, Межпромбанк, Инфобанк, Федеральный депозитный банк, банк "Новая Москва" и Москомприватбанк. Ранее подобный статус получили 20 банков столицы: Столичный банкъ Сбережений, банк "Российский кредит", Промстройбанк, Инкомбанк, Альфа-банк, Автобанк, Мосбизнесбанк, МБО "Оргбанк", банк "Возрождение", Промрадтехбанк, банк "Санкт-Петербург", Мосстройэкономбанк, Инвестсбербанк, МДМ-банк, МАПО-банк, Нефтепромбанк, Профбанк, банки "Форпост", "Орбита" и "Виза". В качестве же первых региональных уполномоченных торговых площадок были аккредитованы Санкт-Петербургская фондовая биржа, биржа "Санкт-Петербург", Санкт-Петербургская валютная биржа, Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр.
Учитывая желание работать с новыми московскими бумагами, которое, как вы видите по списку, проявили практически все крупнейшие банки и торговые площадки, этот финансовый инструмент не может игнорировать и частный инвестор.
Юридические лица смогут приобретать московские облигации на аукционах и вторичных торгах. Что же касается частных лиц, то их будут обслуживать Московский муниципальный банк "Банк Москвы", Столичный банкъ Сбережений, Инкомбанк, банк "Российский Кредит". Позже к этому списку должен присоединиться и Московский Сбербанк. Эти банки получат облигации на условиях договора-комиссии по фиксированной цене без участия в аукционах, где стоимость облигаций, несложно догадаться, будет рыночной. Этот момент сделает займ более привлекательным для населения.
Первые облигации для населения должны появиться в феврале. Номинал муниципальных бумаг составит 500 тыс. руб.
Доходность муниципальных облигаций пока не определена, однако планируется, что она будет не ниже, чем доходность по ГКО (около 30-35% годовых).
Крейсер "Варяг" оптом и в розницу
Пока не утрясены все формальности продажи населению слитков золота, золотые и серебряные монеты остаются единственным "драгоценным" финансовым инструментом, доступным частному лицу. На минувшей неделе к банкам, предлагающим монеты из драгметаллов, — "Российский Кредит", Столичный банкъ Сбережений, Инкомбанк, Промрадтехбанк — присоединился и банк МЕНАТЕП. В его отделении "Манеж" на продажу выставлены памятные монеты. Юбилейная серия "300-летие Российского флота" представлена монетами с изображением военно-морских судов и портретов прославленных флотоводцев. В очередную серию "Сохраним наш мир" вошли монеты, на которых изображен амурский тигр.
Все монеты отлиты из золота и серебра высшей пробы. Самая маленькая — пятидесятирублевая золотая монета с изображением крейсера "Варяг" — весит одну четверть тройской унции (около 8 граммов). Самая большая — серебряная сторублевка — один килограмм. На этой монете, скорее похожей на медаль, запечатлены первый линейный корабль "Полтава", Адмиралтейство и Петр I.
Монеты хотя и имеют номинальную стоимость, стоят, естественно, дороже. Цена монет зависит от содержания драгоценного металла и варьируется от 100 тыс. до 3,55 млн. руб. Таким образом, вложив в "металлические" деньги свои "деревянные", можно более или менее защитить свои сбережения от инфляции.
Кроме того, монеты могут продаваться по коллекционной стоимости как у нас в стране, так и за ее пределами.
Ольга Аникейчик, ведущий специалист по драгметаллам банка МЕНАТЕП: "По сути дела, куплю-продажу золотых и серебряных монет можно расценивать как операции с драгметаллами. Мы считаем, что вложения в золото и серебро (даже в виде монет) надежны. Правда, по сравнению с традиционными акциями и депозитами они менее доходны — это надо расценивать как плату за надежность. Поскольку монеты выпускаются в небольшом количестве, со временем вырастет их нумизматическая стоимость".
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА, Светлана ПЕТРОВА
Подписи
Исполнительный вице-президент АРБ Вячеслав Захаров: "В результате мер, предпринятых АРБ в 1996 году, коммерческие банки получили реальную выгоду в виде увеличения доходов или сокращения расходов на сумму 12-14 трлн. рублей".
По мнению специалистов банка МЕНАТЕП, вложения в золото и серебро (даже в виде монет) менее доходны, чем акции и депозиты, однако невысокая доходность компенсируется надежностью.