Подробности
У Центробанка забирают 5 трлн руб. Если это будут напечатанные деньги, нам грозит новый виток инфляции.
Сбербанк приступил к выплате компенсаций по вкладам лиц старше 80 лет
Совет директоров ЦБ РФ в новом составе принялся активно менять структуру своего ведомства.
Банк "Платина" и "Платинум Банк" не могут поделить товарный знак. В конфликт может быть втянут третий банк с "золотоносным" названием
V съезд Российской гильдии риэлторов избрал президента
Вырвались вперед
На операциях с ГКО можно было заработать до 135% годовых
Сошли с дистанции
Прекратил платежи банк "Балчуг". По мнению руководства, всему виной президентские выборы
У ЦБ хотят забрать 5 триллионов
Согласно очередному указу президента, Центробанк должен перечислить в федеральный бюджет 5 трлн руб. из собственной прибыли. Предполагается, что эти средства пойдут на поддержку региональных бюджетов.
Но, согласно действующему законодательству, Банк России вправе проводить независимую финансовую политику. А, следовательно, по многим оценкам, это правительственное решение прямо противоречит букве закона.
Комментируя закон, зампред ЦБ Сергей Алексашенко заявил, что таких денег у ЦБ в настоящее время нет, "поэтому их придется просто напечатать". А эмиссия "не предусмотрена утвержденными Центробанком и правительством основными ориентирами денежно-кредитной политики на 1996 год".
Ни для кого не секрет, что появление на рынке денежной массы в 5 трлн руб. может привести к новому витку инфляции. Правда, у министра финансов РФ Владимира Панскова своя точка зрения на эту проблему: "Этих средств хватит, чтобы своевременно выплатить бюджетникам зарплату. А на инфляцию они не окажут никакого влияния".
Как рассказали нам в пресс-службе ЦБ, подобное решение уже имело место — в 1994 году. Тогда Центробанк выполнил распоряжение правительства — перечислил около 3 трлн руб. в бюджет, причем именно тем способом, на который указал г-н Алексашенко. Тогда, однако, по мнению наблюдателей, деньги использовались не по назначению. А всплыли на валютном рынке. Что, как говорят, сыграло не последнюю роль в событиях "черного" вторника.
Сергей Алексашенко, судя по высказываниям, настроен весьма решительно. Он заметил, что, "Центробанк намерен обжаловать решение Госдумы в суде". Однако, это лишь частное мнение. По нашим сведениям, Совет директоров ЦБ окончательного решения по этому вопросу пока не принял.
Изменения в структуре и новые назначения в ЦБ
Совет директоров ЦБ РФ в новом составе принялся активно изменять структуру своего ведомства. Например, теперь вместо двух подразделений, которые ранее осуществляли контроль за банковской деятельностью, создано три.
Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторской деятельности возглавит Ольга Прокофьева, (ранее главенствовавшая в Департаменте банковского надзора).
Департамент пруденциального надзора за деятельностью коммерческих банков (то есть на основании отчетности, предоставляемой банками в ЦБР) отдан в подчинение Александру Симановскому, работавшему ранее на должности заместителя начальника ГУ ЦБ Константина Шора.
Бразды правления Департамента организации санирования кредитных учреждений возьмет в свои руки бывший глава управления инспектирования Сергей Панов.
По всей видимости, введение новой структуры позволит Центробанку более чутко реагировать на ухудшение финансового положения банков. Ведь как гласит истина: болезнь легче предупредить, чем лечить.
С другой стороны, введение новых подразделений вовсе не означает, что неплатежеспособным банкам будет оказываться финансовая помощь. Об этом заявил Александр Хандруев, первый зампред ЦБ. Заметив, что в этом правиле могут быть и исключения. Финансовая помощь может быть оказана социально значимым банкам. Иными словами, вклады населения в банке должны составлять не менее 0,15% от суммы вкладов во всей банковской системе.
По нашим расчетам, под эту категорию попадают такие крупные банки, как Сбербанк, Столичный банкъ Сбережений, Промстройбанк, Тверьуниверсалбанк, Автобанк. На помощь ЦБ им можно будет рассчитывать лишь после исчерпания собственного потенциала. А именно: после реализации госбумаг, получения ломбардного кредита и прочее.
Эксперты Центробанка считают, что в России насчитывается не более 60-ти коммерческих банков, имеющих шанс получить стабилизиционный кредит.
Структурные изменения коснулись и рынка ценных бумаг. Упразднен в ЦБ Департамент ценных бумаг. На его базе созданы Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовом рынке и Департамент операций на открытом рынке.
Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций во главе с Дмитрием Будаковым будет следить за работой банков на рынке ценных бумаг. Департамент же операций на открытом рынке (директор Константин Корищенко) будет проводить операции на фондовом рынке в интересах Центробанка.
Директора двух новых департаментов ранее работали заместителями у Андрея Козлова, когда он возглавлял Департамент ценных бумаг. Но это вовсе не означает отставку г-на Козлова. Отныне он как зампред ЦБ будет контролировать деятельность этих двух департаментов.
Рынок ГКО: семеро первых
На минувшей неделе ЦБ огласил список банков, получивших статус первичных дилеров (в # 12/96 "Денег" мы писали о градации дилеров ГКО). Пока их всего семь: Автобанк, Мост-банк, Банк "Международная финансовая компания", ОНЭКСИМбанк, Сбербанк России, Торибанк, "КС Ферст Бостон" (но из всех перечисленных, к сожалению, пока лишь Автобанк привлекает средства частных инвесторов для игры на рынке ГКО).
Предполагается, что список первичных дилеров будет увеличен до 25. Как видите, в число первичных дилеров пока не попали многие крупные банки ("Российский кредит", Инкомбанк, Внешторгбанк), хотя их участие предполагалось в первую очередь. Видимо, они еще не определились со своим статусом.
Число первичных дилеров может пополниться и за счет региональных банков. В списке пока нет и ни одного представителя, работающего на рынке ГКО в интересах иностранных инвесторов ("Империал", "Еврофинанс", Московский международный). Время на раздумье у банков пока есть.
Особенно стоит задуматься банкам, работающим с нерезидентами. Поскольку в ЦБ планируется, что в скором времени иностранные инвесторы получат доступ на вторичный рынок. Напомним, что сейчас иностранные инвесторы имеют право участвовать только в первичных аукционах.
Последний акуцион с участием первичных дилеров пока не принес ощутимых результатов. На аукционе Минфин размещал "длинные" шестимесячные облигации 35-й выпуска и доразмещал облигации 30-й серии. Назвать этот опыт удачным для Минфина нельзя. Поскольку в результате торгов доходность по вновь размещаемым выпускам установилась на уровне 190 % годовых.
Однако, с точки зрения инвесторов обстановка на рынке ГКО на минувшей неделе сложилась благоприятная. Как утверждают специалисты ИнвестСбербанка, приобретенные ранее гособлигации можно было продавать, не опасаясь убытков.
Максимальный доход по итогам месяца выпал на долю клиентов Оргбанка. Их прибыль составила 122,5 тыс. руб. на каждый миллион. Практически столько же заработали те, кто приобретал ГКО через банк "Новый Символ" — 122,3 тыс. на облигацию. Клиентам ИнвестСбербанка повезло немного меньше, им удалось прибавить к каждому вложенному миллиону лишь по 104,2 тыс. руб. Но даже такой доход в несколько раз превосходит результаты банковских вложений.
Компенсация тем, кому за 80. Для остальных — телефон доверия
Три недели назад президент предписал компенсировать сбербанковские вклады. Так вот, как говаривал небезызвестный товарищ Бендер, лед тронулся. И можно смело бежать и занимать очередь: Сбербанк уже готов приступить к выплате компенсаций по вкладам населения старше 80 лет. Напомним, что компенсации подлежат суммы не более 1000 руб., числящихся на одном счете (подробнее см. "Деньги" # 17/96). Однако, количество счетов на одного человека никак не ограничено. Что, по мнению первого зампреда Московского Сбербанка Серафима Ярных, еще раз подтверждает, что в Сбербанке всегда было выгоднее иметь несколько счетов.
После всей подготовительной работы (а по словам г-на Ярных, это был очень масштабный процесс) выяснилось, что в Московском Сбербанке на 1 июня 1991 года было открыто 1033 тыс. счетов лиц, вклады которых подлежат компенсации. В соответствии с указом президента, объем выплат по ним должен составить немногим более 1 трлн руб.
По статданным в Москве в 1995 году проживало около 250 тыс. лиц старше 80 лет. Следовательно, эта цифра будет несколько меньше. Ведь многие вкладчики уже переехали в другие города, не прояснен вопрос и в отношении наследников уже умерших вкладчиков (пока компенсация им не полагается). Поэтому реальные выплаты, по нашим прогнозам, составят порядка 400-500 млрд руб.
Итак, все филиалы Московского Сбербанка укомплектовываются наличными средствами. В каждом филиале работают консультанты, дабы облегчить решение проблем столь специфичной категории клиентов. Предполагается даже организовать выплаты компенсаций на дому — лицам, которым тяжело лично посетить банк. Г-н Ярных по этому поводу заметил, что "Сбербанку предстоит очередной экзамен. От того, как мы его сдадим, зависит доверие людей. В частности, к Сбербанку".
Дополнительную информацию о порядке выплаты компенсаций можно получить по справочным телефонам. Центральная справочная: 974-6879.
Банки-тезки воюют за право первородства
Всем известно, что конфликты ни к чему хорошему не приводят. Тем более, банковские.
Помните, банк "Платина" весьма схожему по названию "Платинум Банку" предъявил иск по поводу использования товарного знака (см. "Деньги" # 10/96). Тогда арбитражный суд признал нарушение и запретил ответчику использование товарного знака Platinum. "Платинум Банк" не был согласен с решением суда и подал на него апелляционную жалобу.
Жалоба, рассмотренная две недели назад, была отклонена.
Валерий Захаров, юрисконсульт банка "Платина": — После того, как апелляционная инстанция арбитражного суда отклонила жалобу "Платинум Банка", обязание изъять рекламу со скандальным товарным знаком вступило в законную силу. Но наш оппонент не спешит это сделать. Снятие рекламных щитов, как известно, производится за счет средств рекламодателя, то есть "Платинум Банка". А насколько нам известно, его корсчет арестован 26 марта. В этой связи хлопоты мы даже готовы взять на себя.
По словам г-на Захарова, неразбериха с корреспонденцией продолжается до сих пор. Например, в списках банков-крупных должников упоминается и банк "Платина". По мнению юрисконсульта этого банка, опять-таки по досадной ошибке произошла путаница в названиях. "Начиная разбирательство с "Платинум Банком", наше руководство уже тогда пророчило, что через 6-8 месяцев "Платинум Банк" начнет испытывать трудности, учитывая кредитную политику банка-тезки," — заметил Валерий Захаров. Сославшись на слухи, наш собеседник рассказал также, что после всех трудностей "Платинум Банка" его председатель правления Роман Троценко якобы уехал из Москвы, прихватив всю свою семью.
Однако, г-н Троценко находится на своем боевом посту (с ним нам удалось встретиться), и более того, как выяснилось, не намерен сидеть сложа руки.
Ведь спустя три дня после того, как жалобу отклонили, "Платинум Банк" получил сообщение апелляционной палаты об отмене решения государственной экспертизы о регистрации товарного знака банка "Платина" и признании регистрации недействительной. Видимо, это и дает им силы оптимистично смотреть на сложившуюся ситуацию. Кроме всего прочего, по словам Романа Троценко, его банк выполняет свои обязательства перед клиентами.
Как рассказал начальник юридического отдела "Платинум Банка" Александр Ускач, апелляционная палата отменила решение государственной экспертизы о регистрации товарного знака банка "Платина" из-за того, что ранее подобный товарный знак зарегистрировал еще один региональный банк — "Золото-платина банк" (Екатеринбург). Таким образом, в скандальную ситуацию может быть втянута и третья сторона. Правда, имеющая преимущество: "Золото-платина банк" оказался первым, зарегистрировавшим свое "золотоносное" название и товарный знак.
Александр Ускач: — Когда создавался наш банк, мы не знали о существовании банка "Платина". При регистрации наименование проходит проверку — дабы не было повтора. Тогда наше название не отклонили. Следовательно, мы имеем законное право так называться.
Много сходных наименований. Но это вовсе не наша проблема. А задача регистрирующего органа. В данном случае это Центробанк. Ведь именно он ведет банковский реестр. И что же, из этого следует, что ответчиком должен выступать и ЦБ?
Итак, "любовный" треугольник может быть нарушен. Маловероятно, конечно, что Центробанк втянут в банковские распри, история которых обещает быть долгой и весьма поучительной.
Политики дерутся — у банков счета летят
Слухи о нездоровой обстановке в банке "Балчуг", уже неделю курсирующие по Москве, подтвердились. На прошлой неделе банк "Балчуг" остановил все клиентские платежи.
Причины кризиса в банке "Балчуг" весьма банальны. Всему виной — невозврат кредитов. Вице-президент "Балчуга" Олег Баранов видит прямую связь между ситуацией в банке и политической обстановкой в стране. По его мнению, заемщики не возвращают кредитов, опасаясь результатов выборов. В таком случае возникает вопрос: почему же остальные банки не испытывают затруднений с возвратом кредитов? Видимо, дело не в заемщиках, а в той рискованной финансовой политике, которую в последнее время проводило руководства банка "Балчуг". Цифры тому подтверждение.
По данным АФИ, активы банка на начало этого года достигли 600 млрд руб. В то же время банк "Балчуг" предоставил заемщикам кредитов на 452 млрд руб.
К сожалению, получить другие комментарии по поводу сложившейся в банке ситуации нам не удалось. "Руководства нет на месте".
Специфика некоторых российских банков и "закрытость" для прессы приводят к тому, что в освещении их деятельности вкрадываются досадные неточности. Так произошло, например, с Российским Банком Реконструкции и Развития (РБРР). Около года тому назад в СМИ появилась информация о том, что банк внес в свой капитал месторождения Амурской области. Изначально не опровергнутая информация продолжала гулять по страницам некоторых изданий и сообщениям вполне солидных информационных агентств. Не избежали этой оплошности и мы, повторив в # 15/96 это утверждение. Кроме того, еще одно сообщение было неверно истолковано как "прекращение деятельности банка". Клиенты РБРР, очевидно, были немало удивлены этим сообщением, однако их волнения оказались напрасны: банк не только продолжает работать, но также открывает филиал в Санкт-Петербурге и готовит к реализации новые крупномасштабные проекты.
Что же касается амурских месторождений, то история эта развивалась следующим образом. В 1995 году в рамках эксперимента по финансированию разработки месторождения в качестве гарантии возврата средств банк внес в свой баланс залоговые обязательства администрации Амурской области. Эта операция, широко распространенная в международной практике, для России оказалась в новинку. В связи с чем Центробанк не сразу принял соответствущее решение, и средства так и не были внесены в капитал РБРР. А информация не стала достоянием гласности. Между тем РБРР увеличил свой уставной капитал с 1,84 млрд руб. до 35 млрд за счет второй эмиссии, а не путем присоединения "месторождений".
У риэлторов уже есть свой президент
Общественные организации риэлторов превращаются в реальную силу. Не только на рынке недвижимости, но и в коридорах исполнительной и законодательной властей. О росте их влияния можно судить по V съезду Российской гильдии риэлторов (РГР), прошедшему в гостинице "Космос": в зале собрались не только предприниматели, но и руководители Министерства строительства, Роскомзема, Москомимущества, Государственной Думы. А в кулуарах съезда руководители крупнейших риэлторских фирм говорили, что влияние РГР вполне можно сравнивать с АРБ.
По крайней мере, за четыре года ее существования с активной подачи руководства РГР в Государственной Думе в первом чтении были приняты законы "Об оценочной деятельности" "О регистрации прав на недвижимость" и "Градостроительный кодекс".
При этом, РГР решает внутренние проблемы более 750 российских риэлторских фирм, создав мультилистинговую систему, облегчающую доступ к информации рынка недвижимости.
А представители Национальной Ассоциации риэлторов и Института экономики города США поделились с присутствующими планами инвестиций в российский риэлторский бизнес и включения риэлторских фирм в мировую базу данных с помощью Интернета.
Впрочем, американцы добавляли, что инвестиции будут зависеть от результатов президентских выборов 16 июня. Сами риэлторы по-разному смотрят на перспективы рынка. По словам президента Универсальной финансовой компании Бориса Каськова, при "любом исходе голосования в ближайшие месяцы можно ожидать оживления на рынке недвижимости. Потом все будет зависеть от того, кто придет к власти. Победа коммунистов вряд ли позитивно отразится на рынке недвижимости. По крайней мере, уменьшится спрос на дорогое жилье и за излишки жилплощади будут взимать совершенно иные деньги."
Другие были менее оптимистичны.
На второй день работы съезда риэлторы провели выборы собственного президента. Процедура была проста — один кандидат и 100% голосов "за". В результате, нынешний президент РГР Константин Апрелев остался на своем посту.
В # 18 журнала "Деньги" за 1995 г. в материале "ЦБ навел шороху в московских банках" в списке банков, систематически допускающих в своей деятельности грубые нарушения банковского законодательства, советы которых были предупреждены об отзыве лицензии, содержалась одна неточность. АБ "Инкомбанк" не подлежал включению в этот список.
Наталия АКИМОВА, Лилия ШАРАФЕЕВА, Зоя БУРАЯ, Алексей БЕЛОВ
Подписи
Серафим Ярных, зампред Московского Сбербанка: "Сбербанку предстоит очередной экзамен. От того, как мы его сдадим, зависит доверие людей к Сбербанку".
Президентом Российской гильдии риэлторов вновь стал Константин Апрелев