За неделю:
Вырвались вперед
На операциях с ГКО можно заработать до 141,7% годовых
А на облигациях сберзайма — 110% годовых
Сошли с дистанции
Русский Продовольственный банк прекратил выплаты по вкладам
Подробности
Отправлен в отставку председатель Роскомдрагмета
Бывший премьер-министр СССР и бывший председатель Часпромбанка Валентин Павлов назначен советником в Промстройбанк РФ
-----------------------------------------------------
"Не спешите закрыть нам глаза, мы и так любим все темноту"
Казалось бы, никаких глобальных потрясений типа краха МБК, на которые привыкли кивать незадачливые финансисты, за последнее время российские банки не испытывали. И тем не менее с 13 февраля Русский Продовольственный банк полностью прекратил выплаты по вкладам. Более того, руководство этого банка решило разослать в СМИ приуроченный к этому событию пресс-релиз, а также созвало мини-пресс-конференцию.
Свою позицию на ней высказал первый заместитель председателя банка Сергей Евдокимов:Главной глубинной причиной всего происшедшего я считаю рискованную кредитную политику. Сюда входят и кредиты "невозвращенцев", и проблемные кредиты — когда, например, кредит переписывался с директора какого-нибудь ТОО на его жену, потом тещу и т. д. Своеобразная "перепись населения". И только где-то около трети кредитного портфеля — нормальные кредиты. Все это привело к тому, что около недели назад мы зашли в тупик.
"Деньги": Можно ли считать, что одной из причин такой ситуации были изменения в руководящем составе?
С. Е.: Ну в какой-то степени — да. Произошло неудачное смешение крови. Не получилось слаженной работы у нового и старого руководства. Имело место быть недопонимание. Однако каких-то кардинальных изменений в работу банка оно не привнесло. Может быть, это плохо, а может быть, и хорошо. Но это --лишь маленькая капля в море остальных проблем.
Что собственно имел в виду г-н Евдокимов под словами "старое и новое руководство", не очень понятно. Поскольку, по имеющимся сведениям, назначений сотрудников на руководящие должности извне в последнее время не происходило. А в результате внутренних кадровых перестановок в июне прошлого года на должность председателя правления был назначен Вадим Андронов, в прошлом — член совета банка. Уступивший кресло председателя Сергей Балашов занял пост первого заместителя председателя правления. В августе зампредом был назначен Сергей Евдокимов, возглавлявший ранее одно из отделений банка. Серьезными же кадровыми перестановками можно считать только увольнение главного бухгалтера.
Как бы то ни было с кадрами, но клиенты РПБ с начала февраля начали на себе ощущать, что значат существенные задержки платежей. И вот теперь, пока счета банка еще не арестованы, администрация попыталась прибегнуть к опыту унтер-офицерской вдовы.
Она продолжает утверждать, что пытается хоть как-то проводить выплаты по клиентским договорам, срок которых истек. В частности, за счет продажи трех из имеющихся у банка отделений руководство надеется получить около 7,5 млрд руб. Однако этими деньгами можно покрыть лишь малую часть задолженности банка. Свою задолженность перед частными вкладчиками (без процентов) представители Русского Продовольственного банка оценивают в 14,6 миллиарда рублей.
Тем, для кого сейчас денег в банке не хватает, предлагается либо перезаключать договоры, отодвигая желанный срок расплаты на 6 месяцев, либо брать, что дают. А именно: оргтехнику, телефоны, компьютеры. Можно даже обзавестись инкассационными броневиками.
Но есть и другой выход. Или точнее — попытка такового. Это подача искового заявления в суд. Все мы уже привыкли, что самым первым вкладчикам, заполучившим судебные исполнительные листы, в итоге возвращают и сами вклады, и проценты по ним. Как правило, после поступлений на счета банка "конкретных" сумм.
Видимо, в ожидании такого исхода прилюдно признавшееся в собственной неспособности вести расчеты с вкладчиками руководство банка и попыталось объявить, что прихода в банк никакого нет. По словам г-на Евдокимова, среднедневное поступление средств на корсчет банка не превышает 1 миллиарда рублей.
В балансе РПБ на 1 февраля, правда, еще числилась определенная сумма, которую можно направить на погашение задолженности — 25,6 млрд рублей. Это — деньги на живых корсчетах и в кассе банка. Более 20 миллиардов находится и в фонде обязательных резервов в ЦБ, которые должны возвращаться банку по мере того, как он будет погашать свои обязательства.
Впрочем, г-н Евдокимов поспешил нас заверить, что баланс на 1 февраля за прошедшие три недели уже настолько устарел, что не отражает полностью сегодняшнее положение банка. Однако подтвердить свое высказывание какими бы то ни было документами напрочь отказался.
Вторил своему боссу и директор по связям с общественностью Алексей Розанов:Приход денежных средств в адрес наших клиентов сейчас действительно очень мал. Поэтому мы и решили честно рассказать общественности о кризисе ликвидности. Мы, конечно, еще могли бы продолжать принимать частные вклады и за счет их расплачиваться с предыдущими клиентами. Но не стали этого делать по этическим соображениям.
"Деньги": По вашим балансам можно сделать вывод, что основную часть ликвидных средств РПБ предпочитал хранить не в ЦБ, а на своих корсчетах в других банках. Например, до недавнего времени там числилось 14,5 миллиарда рублей. Что это за банки?
А. Р.: Мы не хотели бы раскрывать их названия, поскольку при аресте там наших корсчетов банк не сможет работать.
"Деньги": Скажите, а что бы Вы лично предприняли, если бы ваши деньги сейчас "застряли" в Русском Продовольственном банке?
А. Р.: Да я бы их туда никогда не положил. Впрочем, учитывая нынешнюю экономическую ситуацию, я бы не положил свои деньги ни в один российский банк.
"Деньги": Вы планируете менять место работы?
А. Р.:Конечно, нет. А зачем?
"Деньги": Ну как же, ведь Вам теперь не будут платить зарплату. Банк-то лопнул...
А. Р.: Да нет, зарплату мы все будем получать. А потом, мне очень нравится здешний коллектив.
Напоследок г-н Розанов направил нам факс с поздравлением. Дело в том, что наш разговор состоялся 23 февраля, в день Защитника Отечества. Пока же мы беседовали с пресс-атташе по телефону, кто-то в банке упорно отнимал у него трубку. Как он сам объяснил, в банке были накрыты скромные столы по случаю праздника, и соратники больше не могли ждать коллегу.
Как выяснилось, и 22 февраля в банке тоже отмечали за такими же скромными столами праздник — третью годовщину со дня проведения Русским Продовольственным банком первой клиентской операции. Может быть, и вправду банк еще рано хоронить? Или нам что-то не договаривают?
Кстати, высказывание одного из предпринимателей о том, что банк "Аэрофлот" "приказал долго жить" (см. "Деньги", N 6), не стоит воспринимать буквально. Это всего лишь личное мнение, высказанное в интервью нашему корреспонденту.
Как Козленок Бычкова "забодал"
На минувшей неделе Борис Ельцин своим указом освободил Евгения Бычкова от должности председателя Роскомдрагмета. Как сообщила пресс-служба главы государства, Президент отправил г-на Бычкова в отставку "в связи с выходом на пенсию, отметив при этом его личную недисциплинированность в выполнении поручений Президента и правительства".
Неприятности г-на Бычкова связаны с американской компанией Golden ADA. С 1992 года эта фирма, учрежденная в том же году, предлагала Госкомдрагмету различные совместные проекты. Учредители Golden ADA — Андрей Козленок и братья Ашот и Давид Шагиряны.
В апреле 1993 года бывшему министру финансов России Борису Федорову доложили о результатах переговоров с американскими компаниям Jaimson & Jaimson и Golden ADA. После чего было предложено поставить Golden ADA 10 тысяч карат сырых алмазов на условиях консигнации.
Консигнация — условие продажи товаров через консигнационные склады посредников, когда право собственности на товар, поступивший на склад посредника, остается за экспортером до момента продажи товара покупателю. Обычные условия консигнации — хранение товара на складе посредника длительное время и за счет экспортера. Если в этот период товар не будет продан, он возвращается собственнику (экспортеру) за его счет.
Предполагалось, что фирма будет продавать не сырье. А поместит его в качестве залога в Bank of America под кредитную линию для российского правительства на $ 500 млн. Погашать же кредит предполагалось за счет продажи бриллиантов, ограненных и проданных Golden ADA. Предусматривалось увеличение поставок бриллиантов, вплоть до 20 тысяч карат ежемесячно.
Дальше — больше. Борису Федорову было предложено поручить Роскомдрагмету поставку фирме Golden ADA не только бриллиантов, но и изделий из золота и серебра.
В результате в середине 1993 года, по распоряжению г-на Бычкова, американской компании были отпущены ценности на сумму около $ 95 млн. Однако кредитная линия американскими партнерами так и не была открыта. Тем не менее с Golden ADA были заключены еще две новые сделки на общую сумму около $ 90 млн.
Но в начале 1995 года американцы перестали отдавать ограненные камни.
И для того, чтобы получить свое, Роскомдрагмету пришлось все же обратиться в калифорнийский суд с требованием взыскать долг с американского партнера (с учетом всех штрафных санкций). Но за время рассмотрения дела состав учредителей Golden ADA дважды сменился. Сначала не у дел остались братья Шагиряны, поскольку г-н Козленок выкупил у них свою долю и впоследствии перепродал фирму Радживу Госейну — предпринимателю из Индии.
Американская Фемида все же приняла сторону Роскомдрагмета. Однако возвращение денег — дело довольно проблематичное. Господин Госейн приобрел фирму без учета долгов: они остались за Козленком. Который в свою очередь был задержан уже бельгийскими властями по представлению ФБР. За уклонение от уплаты налогов в американский бюджет. Сумма при этом никем не уточнялась. Так что теперь для начала г-ну Козленку надо будет рассчитаться с американскими налоговыми органами, а уже потом выполнять свои обязательства перед российским правительством.
ГКО: надо жить играючи
На минувшей неделе облигации сберзайма вновь опередили по доходности ГКО. Самую большую прибыль получили те, кто решился на продажу облигаций первого транша. 9,13 тыс. руб. на каждые сто тысяч — такова прибыль за месяц. Неплохой доход получили и те, кто имел в своем инвестиционном портфеле облигации сберзайма третьего выпуска. Каждая вложенная сотня тысяч дополнительно принесла на счет владельцев по 7,25 тыс. руб. Непривлекательным для спекулятивных игр остается второй транш. На его продаже можно потерять 10,6 тыс. руб. с каждой сотни тысяч.
Тем, кто собирается поспекулировать гособлигациями, следует очень внимательно выбирать банк. Идеальный вариант, конечно, — когда банк уполномочен ЦБ проводить операции с ГКО. Но, как показывает опыт, дилеры неохотно работают с небольшими суммами. И только очень немногие согласятся выполнить ваш заказ.
Например, Оргбанк. Здесь достаточно внести на лицевой счет 10 млн руб. Через 4-5 дней на ваше имя открывается на ММВБ счет "депо", куда и переводятся ваши деньги. Дальше остается только дать распоряжение в письменной форме на покупку или продажу гособлигаций. И только на следующий день дилер совершает сделку.
Как правило, такие операции проводятся не бесплатно. В Оргбанке за посреднические услуги взимаются 0,7% от суммы сделки при покупке и 0,9% при продаже, причем 0,075% — комиссионные ММВБ. Однако во всяком правиле есть исключения — в случае погашения гособлигаций ни один банк комиссию не взимает.
На минувшей неделе прибыль от вложений в гособлигации у клиентов Оргбанка составила 63,9 тыс. руб. на каждый вложенный миллион.
В банке "Новый Символ" счет "депо" на ММВБ открывается на второй день после внесения денег. Минимальная сумма взноса здесь также — 10 млн рублей. При этом комиссионные — значительно ниже: от 0,1 до 0,3% (в зависимости от суммы) при покупке и продаже облигаций. Одно существенное отличие работы этого банка на рынке ГКО не может не порадовать вкладчиков.
Здесь клиенту вовсе не обязательно досконально разбираться во всех хитросплетениях брокерских игр на этом рынке. Дело в том, что "свое" распоряжение о покупке или продаже той или иной серии облигаций клиент может принять по рекомендации брокеров самого банка. Банк предлагает своим клиентам совершить те же самые операции, что проводит от своего имени. В результате такой игры клиенты банка "Новый Символ" получили за прошлый месяц самый большой доход от операций на рынке ГКО — 141,7 тыс. руб. на каждый вложенный миллион.
Есть и такой банк, где можно приобрести всего одну облигацию, внеся на счет 1 млн руб. Такую услугу предоставляет Альфа-банк. Комиссия, взимаемая за посреднические услуги банка, уменьшается с увеличением суммы: от 1 млн до 10 млн — 1%, от 30 млн до 50 млн — 0,5%. Максимальный доход, который здесь за последний месяц получили клиенты, составил 114,8 тыс. руб. на миллион. Но в том случае, если вы намерены пользоваться услугами этого банка постоянно, вас может огорчить одна скромная деталь. Для открытия счета "депо" на ММВБ с вас дополнительно потребуют еще 200 тысяч рублей.
По другой схеме работает банк "Первый Капитал". Связано это с тем, что, не являясь официальным дилером, банк проводит операции с ГКО через Промрадтехбанк. Да и минимальная сумма, которая потребуется для вложения в гособлигации через этот банк, составляет 50 млн рублей. Комиссионные здесь составляют 0,5% за каждую операцию с ГКО, будь то покупка или продажа.
Таким же посредником между официальным дилером и частным лицом выступает и банк "Арбатский". Комиссионное вознаграждение банка также составляет 0,5% за каждую сделку. А за последний месяц клиенты заработали по 107,5 тыс. руб. на каждый вложенный миллион.
К сожалению, банк не открывает на имя клиента счет "депо", а переводит средства на свой собственный счет на бирже. С этого счета и берутся средства для покупки ГКО без разграничений, деньги ли это самого банка или частного лица.
Однако такое положение дел чревато неприятными последствия, которые в полной мере в свое время ощутили на себе вкладчики "Национального Кредита". Деньги, внесенные в банк на покупку ГКО, возвращались клиенту с большими трудностями, поскольку были приравнены к обычным срочным вкладам.
Если же на вас открыт счет депо, а банк испытывает финансовые затруднения, то с возвратом средств, вложенных в ГКО, у вас проблем не будет. Поскольку в этом случае можно дать распоряжение на куплю-продажу облигаций через другой банк.
Снижение ставок по вкладам: что упало — то пропало
Решение Центробанка о понижении ставки рефинансирования, принятое 10 февраля, незамедлительно отразилось на процентных ставках банков, под которые и привлекаются деньги частных вкладчиков.
Разоткровенничавшиеся сотрудники Промстройбанка заявили нам, что в принципе все банки вполне могли бы и не понижать проценты по вкладам (кстати, проценты по вкладам в Промстройбанке остались на прежнем уровне). Но в условиях введения валютного коридора и жесткой политики ЦБ на снижение доходности ГКО банкам просто стало негде "отбивать" средства как для себя, так и для своих клиентов.
И потому решение Центробанка достаточно резко понизить учетную ставку (со 160% до 120%) послужило просто поводом для снижения процентов по вкладам. Причины же здесь гораздо более прозаичные — никому не хочется платить больше, когда можно платить меньше.
Частному инвестору такое изменение учетной ставки аукнется как раз по окончании срока депозитного договора, когда вместо обещанных 65% годовых можно получить доход из расчета лишь 55%. С такой ситуацией, например, столкнутся вкладчики банка "Солидарность", понизившего свои ставки на прошлой неделе.
Но те, кто вкладывал свои деньги хотя бы месяц назад, пока могут наслаждаться тем, что их доход превысил рост уровня цен на разные потребительские товары.
Рублевые вложения пока не изменили поверившим в них вкладчикам и обеспечивают доход, превосходящий инфляцию, тогда как валютные вклады (с учетом инфляции) приносят лишь убытки.
Максимальный доход выпал на долю клиентов Пробизнес-банка — 5,83 тыс. руб. на каждые сто тысяч. С учетом уровня инфляции чистая прибыль составила 2,51 тыс. руб.
У вкладчиков банка "Арбатский" за месяц на валютном вкладе к каждой сотне тысяч прибавилось по 3,23 тыс. руб. Но для того, чтобы покрыть инфляционные потери, не хватило всего 90 рублей.
Результаты вложений на три месяца также не были оригинальны. Доходность рублевых вкладов опережала инфляционные потери, что позволяло получить прибыль, а доход по валютным депозитам зачастую оказывался меньше уровня роста цен, что принесло убытки.
Определить приоритеты вложений на будущее можно, обратившись к котировкам МЦФБ. Так, брокеры предполагают, что в марте курс доллара составит 4845 руб./$ , а в мае достигнет 4993 руб./$. Рублевые вложения через один и три месяца вновь окажутся доходнее валютных.
Например, рублевый вклад в МонтажСпецБанке за месяц принесет на каждые сто тысяч по 5 тыс. руб., за три месяца прибыль от вложения увеличится до 16,5 тыс. руб. Валютный вклад на месяц в Тверьуниверсалбанке позволяет рассчитывать, что каждая сотня тысяч принесет 2,6 тыс. руб., а через три месяца — 8,61 тыс. руб.
ПриРИФМАвали Павлова к Промстройбанку
Бывший председатель Совета министров СССР Валентин Павлов перешел на работу в Промстройбанк России. Теперь он занимает должность советника и отвечает за развитие холдинговой группы банка. В конце 1995 года Павлов был освобожден от должности президента Часпромбанка, лицензию которого недавно отозвал Центробанк. Его имя фигурировало в ЦБ и еще в одном качестве — председателя правления Рифма-банка. Однако впоследствии выяснилось, что г-н Павлов никогда на самом деле там не работал, а просто предоставил свои документы для регистрации нового банка. Учредители банка якобы сочли его самой проходной фигурой для этого (ЦБ при регистрации банков предъявляет весьма жесткие требования к их руководству, включая не только образование, но и стаж работы в финансовой сфере).
В статье "Министерство азарта: выигрываем мы - выигрывает спорт" (см. "Деньги", N 5) не следует считать слова из песни Ю. Шевчука "Я получил эту роль — мне выпал счастливый билет" словами Валерия Сысоева — директора Федеральной Комиссии Лотерей и Игр РФ. Интервью с г-ном Сысоевым мы надеемся опубликовать в одном из ближайших номеров нашего журнала.
Дмитрий ТОЛКАЧЕВ, Наталия АКИМОВА, Лилия ШАРАФЕЕВА