На окошке два цветочка, голубой да аленький —
Я охотно променяю банк большой на маленький
Кризис коснулся прежде всего мелких банков. Так принято считать. Об этом говорят видные российские банкиры. Те, которые возглавляют крупные банки.
Между тем абсолютное большинство традиционных лидеров среди малых и средних по-прежнему чувствует себя вполне прилично. И не задерживает выполнения обязательств.
А, может быть, нам чего-то не договаривают?
Доска почета рейтинга среди малых и средних банков почти не изменилась: Япы ТОКО банк, "Новый Символ", Новосибирсквнешторгбанк, Башкомснаббанк, "Экспресс-Кредит", "Стройинвест", "Виза", "Кредит-Москва", Инвестбанк.
Эти банки не рискуют клиентскими деньгами. И не получают, несмотря на кризис, претензий со стороны коллег и ЦБ. Это ли не лучшие рекомендации?
Большая группа самых надежных банков всем видам доходных операций предпочитает вложения в государственные ценные бумаги. Основная часть их балансов представлена ГКО. Это АМИ-банк (46% всей суммы активов), ПИКО-банк (42%), Федеральный банк Инноваций и Развития (47%), Лужники-банк (33%), "Резерв" (30%). Активно работает с ГКО и банк "Новый Символ". Правда, он вкладывает в государство не собственные капиталы, а деньги своих клиентов.
Есть в нашем списке и новички. Прежде всего те банки, которые и раньше были на высоте, но не дотягивали до 3-миллиардного минимума на расчетных счетах клиентов. Теперь установленный барьер преодолели ПИКО-банк, АСКОбанк, "Международный", Сетевой Нефтяной банк, "Рублевский", "Черняховск", "Проминвестрасчет", "Никос", Доверительный и Инвестиционный банк.
Еще два вполне устойчивых банка — Продмаркетбанк и "Стратегия" — появились в списке после того, как им исполнился год. Возможно, молодые финансисты в ближайшем будущем составят конкуренцию своим коллегам со стажем в борьбе за частного вкладчика. Нам это только на руку.
-------------------------------------------------------
По сложившейся традиции при составлении рейтинга надежности среди малых и средних банков мы не стали включать в число лидеров банки, капитал которых не превышает 3-х миллиардов рублей. Показатели таких финансовых институтов могут легко измениться при появлении сколько-нибудь серьезной задолженности. Чтобы не вводить читателей в заблуждение, а заодно не прибавлять забот банкирам, не подготовленным к наплыву новых партнеров, мы и не публикуем их коэффициентов.
Кроме того, мы не рассматривали банки, которые к 1 июля текущего года не привлекли на расчетное обслуживание достаточного числа клиентов. Норму такой "достаточности" мы условно определили в 3 млрд рублей.
В дальнейшем мы намерены повышать планку минимальной достаточности капитала и количества клиентов на расчетном обслуживании в соответствии с ростом инфляции.
Традиционно в список также не вошли те банки, которые к 1 июля проработали менее одного года.
--------------------------------------------------------
В прошлом рейтинге, составленном по итогам первого квартала текущего года, мы не включили в список самых надежных Кредитинвестбанк. В то время банк резко увеличил свой капитал (с 5 до 32 млрд рублей). Это нас насторожило: не было ясно, сумеет ли банк эффективно распорядиться новыми деньгами. Ведь руководство осталось прежним, и кредитная политика не изменилась. А раньше "Кредитинвестбанк" надежностью не блистал.
Наши опасения подтвердились. Теперь обязательства банка продаются в вексельном центре Тверьуниверсалбанка. Общая сумма задолженности банка измеряется, по слухам, девятизначными цифрами.
Следуя сложившейся традиции, мы не включили в итоговый список банки, резко увеличившие свой капитал за минувший квартал. В частности, банк "Московская Расчетная Палата", уставный капитал которого вырос с 0,2 до 6,3 млрд рублей и Московский Акционерный Расчетный банк, уставный фонд которого пополнился на 37 млрд рублей банка. Кстати, последнее достижение пока не зарегистрировано в ЦБ.
Особое внимание, по нашему мнению, следует обратить, и на банк "Форпост", капитал которого увеличился в 10 раз. Еще три месяца назад надежность банка вызывала сильные опасения — его итоговый балл составлял 19. Что можно было расценивать как сигнал к принятию экстренных мер. Сегодня же показатель надежности банка подскочил до 73. Не исключено, что банк перекупили. Насколько новые владельцы окажутся лучше старых, покажет время.
В несколько раз увеличилась надежность еще целого ряда банков: ВА-банка (старый балл — 10), АКОбанка-Волга (28), Примсоцбанка (32), банка "Виктор". (17) Причиной их взлета стало, судя по всему, возвращение крупных ссуд. Однако учитывая, что старые баллы их надежности были чрезвычайно низкими, а от повторения ошибок никто не застрахован, мы решили пока не включать их в итоговый список лидеров.
Банки "Колосс" и "Русско-Американский" мы исключили из-за убытков соответственно в размере 304 млн и 113 млн рублей.
А вот банк "Держава", напротив, заработал неплохую прибыль — 6,5 млрд рублей. В этом ему помогли солидные клиенты, разместившие на льготный депозит 34 млрд рублей (по некоторой информации, Московский Государственный Университет).
Однако от включения его в рейтинг мы тоже воздержались. Прежде всего потому, что все полученные деньги банк прокручивал на рынке МБК. Успел ли он их изъять до наступления кризиса — пока не известно.
Банк "Эбух", по некоторым признакам, не добирает до установленного нами 3-миллиардного минимума на счетах клиентов. 78% его обязательств "до востребования" находятся на счете 076 "прочие валютные операции". Между тем, существующий порядок банковского бухучета позволяет отражать здесь все, что угодно. И, разумеется, не только клиентские деньги.
По схожей причине — раздутость счета "прочих" операций с валютой — мы исключили из итогового списка еще целую группу банков: Росланд-банк, у которого актив сч. 076 составляет 57% всего баланса, "Оптимум" (47%), "Москва" (47%), "Ходынка" (46%), ФАБА (40%) и Москомприватбанк (45%).
Дмитрий СИМОНОВ