Пять лет назад в первом своем номере "Коммерсантъ-Daily" опубликовал обзор правил открытия и ведения счетов в иностранных банках. Тогда мы предполагали, что через несколько лет открыть счет за рубежом для российского гражданина будет значительно проще. Однако прошло пять лет, но ничего не изменилось. С российской стороны эта процедура по-прежнему регулируется документами, изданными еще в 1991 году. А отношение к российским деньгам за границей за прошедшие пять заметно ухудшилось. В мировом финансовом обществе выросла подозрительность к российским гражданам.
Несмотря на то, что за последние пять лет в Москве появились представительства и дочерние структуры крупных иностранных банков, решить вопрос об открытии счета за границей на территории России по-прежнему практически невозможно. Сами представительства и дочерние структуры (например, Bank of Tokyo, Citibank, ABN Amro Bank, Bank of America и др.) открытием счетов не занимаются. Поэтому для открытия счета необходимо выехать на место.
На месте, то есть за границей, в большинстве случаев все будет зависеть от того, какой эффект Вы лично произведете на служащего банка. Хотя в разных странах существуют свои особенности открытия счетов для нерезидентов.
К примеру, в Испании банки, как правило, вообще отказывают нерезидентам. Если они все-таки заинтересуются клиентом, то потребуют разрешение на открытие счета из местного посольства.
В Англии и Голландии желающему открыть счет необходимо иметь поручительства резидентов или еще лучше — хорошо зарекомендовавших себя клиентов того банка, в который Вы обратились.
В США счета в банках для нерезидентов, как правило, открывают только при наличии так называемого social security number. Этот номер, в принципе, может получить любой нерезидент. Но государство вправе и отказать в его выдаче. Для того чтобы номер получить наверняка, необходимы рекомендации от местного финансового института или просьба о выдаче такого номера из банка, в котором нерезидент собирается открыть счет. Правда, есть и исключения. Например, в Great Western Bank social security number не спрашивают.
Как и пять лет назад, чтобы открытие счета в иностранных банках не было связано с проблемами, наиболее удобно обратиться в одну из российских посреднических фирм, занимающихся открытием счетов в иностранных банках. Однако по-прежнему никто не гарантирует, что открытый с помощью этих фирм счет будет контролироваться только Вами.
При открытии счета за рубежом в иностранных банках не спрашивают никаких разрешений из Банка России. Правда, как нам сообщили в представительстве ABN Amro Bank в Москве, в Голландии уже знают о том, что у российских резидентов должно быть разрешение из Банка России на открытие счета, и его могут потребовать. Но это исключительные случаи. Как правило, иностранным банкам нет никакого дела до того, получил ли российский гражданин разрешение из Банка России. Кстати, порядок получения таких разрешений за пять прошедших лет остался прежним.Открытие и ведение нашими гражданами счетов за границей регламентируется "Основными положениями о регулировании валютных операций на территории СССР", утвержденными еще в мае 1991 г. письмом Госбанка СССР.
Как сообщили в Департаменте валютного регулирования и валютного контроля Банка России, наши граждане могут открывать счета в иностранной валюте за границей без разрешения Центрального банка только на время пребывания за рубежом. Причем независимо от цели пребывания и сроков. Однако по требованию Центробанка по окончании срока пребывания за границей резидент обязан закрыть счета в иностранных банках и перевести остатки по счетам или ввезти с соблюдением таможенных правил все полученные за границей валютные ценности в Россию.
Если же Вы решили оставить свой счет в иностранном банке и оперировать им из России, то в этом случае необходимо получить разрешение ЦБ России. Правда, как признаются в Центробанке, контролировать соблюдение этого правила — дело правоохранительных органов. Чтобы получить такое разрешение, в Банк России необходимо отправить запрос в произвольной форме с указанием цели открытия счета, страны и банка. Самое важное — убедительно (с точки зрения чиновников ЦБ) обосновать свой запрос. В течение месяца (таков официальный срок) должен прийти письменный ответ. Однако вместо ответа может прийти требование предоставить какие-либо документы, подтверждающие насущную необходимость в счете или какие-либо данные, указанные вами в запросе. Точного списка документа, который требуется для получения разрешения, не существует. Поэтому все зависит от конкретного чиновника, в руки которого попадет ваш запрос.
ЕЛЕНА Ъ-БАЖЕНОВА, СВЕТЛАНА Ъ-ПЕТРОВА