Плавный, мягкий наш переход к пластиковым деньгам можно признать свершившимся фактом. Конечно, далеко не все мы еще украсили свои бумажники разноцветными квадратиками MasterCard или Visa. Зато STB-Card, Union, OLBI доступны уже всем.
Наш журнал неоднократно писал об удобстве и преимуществах пластиковых денег. Но, согласитесь, эти деньги надо еще и получить. Насколько это просто? Мы решили проверить. Для этого наши корреспонденты посетили "с инспекцией" несколько московских банков с целью приобретения международных кредитных каточек. Ни одной карточки они себе так и не открыли. Почему?
Альтернатива есть. У нас выбора нет
Несколько минут понадобилось нам, чтобы выяснить, что об открытии в Москве карточек American Express, Diners Club и JCB и речи быть не может. Есть деньги или нет денег — этих престижных во всем мире карт нам в Москве не открыть. В общем, при всем богатстве выбора — другой альтернативы нет. В сухом остатке: самая популярная в Москве и мире Visa и чуть менее популярная MasterCard. Дальше будем выбирать на месте.
В банке Optimum нас встретила симпатичная девушка, которая тут же весело сообщила, что может предложить нам только карточку Visa Gold — потому как других не имеется. Предвидя возражения, она поспешила добавить, что вместе с Visa Gold мы бесплатно получим еще и дисконтную карточку IAPA (по ней предоставляются скидки на авиабилеты, гостиницы и т. д. См. "Деньги" # 4). Это, конечно, замечательно, но нас больше интересовала процедура получения Visa Gold: на всякий случай мы принялись писать заявления, где, помимо заверений в желании заиметь пластиковую карточку, пришлось указывать паспортные данные, адрес, телефон и еще кое-какие сведения о себе, любимом. Пока мы занимались писаниной, милая сотрудница легко объясняла нам, что карточка банка Optimum является "наполовину" кредитной, а на другую "половину" дебетовой (мы отложили ручки в сторону). Половинчатость карточки выражается в следующем: для открытия карточного счета сроком на год необходима сумма $4200 как минимум. Из этой суммы по $100 берется за изготовление карточки и за ее обслуживание. Оставшаяся сумма, продолжала разъяснения девушка, распределяется так: $2000 (или 50% от большей суммы) — ежемесячный лимит, $2000 (или оставшиеся 50% от большей суммы) идут на "обеспечение бесперебойного пользования карточкой" (?!). Исчерпав лимит в $2000, вы продолжаете пользоваться карточкой, но в определенный срок этот лимит должен быть восстановлен. А в промежуток времени, пока вы не перевели $2000 на счет, за покупки и услуги расплачиваетесь из оставшихся $2000.
Проще говоря, мы должны кредитовать себя сами. А что делает банк с нашими двумя тысячами долларов — нас уже не касается. Кредитовать сами себя, решили мы, можно и не открывая карточки. А если к этому еще и надо "подарить" на какое-то время банку две тысячи долларов? Согласитесь — уже чересчур. Мы, конечно, деньги имеем, но совсем не для того, чтобы тысячи класть "мертвым грузом". А вы?
Информация о том, что обо всех операциях с валютными вкладами, превышающими сумму в $10 000, банк без промедления сообщает "куда следует", — нас не удивила. Мы ведь прекрасно понимаем, что распоряжение ЦБ для банков важнее, чем интересы клиента и прочие тому подобные глупости вроде тайны вклада.
В конце концов, в Москве полно банков — может, где условия получше? Именно с этой мыслью мы передислоцировались из Optimum в Первый Русский банк.
Надпись "Первый Русский Банк" шла над дверями золотом по мрамору (или не по мрамору — мы в геологии не эксперты), а рядом красовался двуглавый орел. Несмотря на эту воинственную атрибутику, нас здесь также встретила очаровательная дама, которая тут же предложила нам две VISA — Classic и Business. Последняя оказалась корпоративной, и занимать наше воображение перестала. Сосредоточившись на оставшейся, мы узнаем, что Первый Русский банк распространяет, видите ли, дебетовую VISA Classic ИНКОМБАНКА. Для ее приобретения, сверкнув голливудской улыбкой и демонстрируя великолепную дикцию, сообщает нам юная банкирша, необходимо перевести не картсчет, как минимум, $1750. Мы тут же принимаем решение карточку Инкомбанка открыть именно в Инкомбанке. Однако не уходим — условиями открытия счета на всякий случай интересуемся. Чтобы потом сравнить результаты. Да... Так вот, из $1750 страховой депозит — $1200. Неснижаемый остаток — $500, а оставшиеся $50 берут за изготовление и обслуживание карточки. Переводим на русский язык: опять же $1700 нужно "подарить" банку на длительный срок. В общем, без этого не обойтись. И здесь мы узнаем еще об одном интересном условии при получении карточки — помимо паспорта и заявления об открытии карточного счета требуется еще и заявление о постановке на учет в местное (по месту прописки банка!?) отделение налоговой инспекции. О-ля-ля!
Мысли завертелись, и в голове пронеслось ураганом примерно следующее: "Вот тебе и раз! Это что же, граждане, получается?!" Мало того, что мои отношения с собственной налоговой инспекцией достаточно запутаны, так я еще своею собственной рукой должен "обратиться" еще в одну. Некоторым, между прочим, и так раз в месяц в почтовый ящик бросают бумажку из налоговых органов, так еще и тут?.." На наше "Ну уж не-ет!" девушка, потупив глаза, ответила, что в противном случае с мечтой о карточке придется расстаться. Расстаемся, но не с мечтой о карточке, а с этим банком.
Ну, вот я и в "Мосте"
О том, что в Мост-банк на Новом Арбате никого не пускают без специального пропуска, мы узнали из телефонного разговора. Пропуска у нас, ясное дело, нет. Из шести "мостовых" отделений выбираем то, что поближе — на 2-й Брестской.
Уяснив цель нашего визита, служащий кивнул в сторону стойки, где стояло несколько человек. По дороге к стойке, однако, нас "перехватывает" некий юноша, который тут же объясняет, что в очереди из трех человек "стоять невыносимо". А потому он тут же, посередине зала, дает нам полную консультацию. Мы узнаем, что частное лицо запросто может обзавестись пластиковыми карточками Visa Classic, Visa Gold, Eurocard/MasterCard Standard и Eurocard/MasterCard Gold. Все они дебетовые. Несколько подрастерявшись от такого обилия финансовых инструментов, просим юношу дать нам консультацию и посоветовать, какую именно карточку нам открыть. На что получаем пространные рассуждения о том, что между всеми этими карточками большой разницы не существует, и хотя из названия Eurocard следует, что карточка европейская, но принимают ее, так же как и Visa, во всем мире (это, собственно, мы без него знаем). "И вообще, — продолжает "служитель "Моста", — это чисто психологический вопрос, что купить Eurocard-MasterCard или Visa". При этом речь, оказывается, идет только о Standard и Classic, потому как открытие карточки Gold стоит аж $10.000. Мы на всякий случай напоминаем, что Visa все-таки намного популярнее в мире, а потому принимают ее в большем количестве магазинов, гостиниц etc. Он кивает в подтверждение тому, что это и есть "психологическая" разница...
Ну, что ж. Двигаем к окошку для открытия спецкартсчета. Основные условия следующие: ведется он в долларах США и открывается на сумму минимум $3000.
В "Заявлении на приобретение карточки...", которое заполняем тут же, у стойки, кроме всяких паспортных данных и Ф. И. О. есть такой раздел, как место работы, должность, размер дохода. Честное слово, нам это не нравится. Юный консультант за спиной нежно сообщает, что "эти графы" можно и не заполнять. Однако нам тут же в процессе обзаведения карточкой вменяется в обязанность иметь при себе разрешение на вывоз валюты и таможенную декларацию, подтверждающую ввоз валюты из-за границы. Ну, просто замечательно!.. Мало того, что основное преимущество карточки (не надо декларировать валюту при пересечении границы) сводится на нет, к тому же нам еще и предлагают, честно всем интересующимся, где и как мы этой валютой обзавелись...
"Не забудьте при внесении на счет валюты (а только валюту можно внести на счет) предоставить справочку о ее происхождении". При этом банк взимает 1,5% от суммы операции при получении живых денег. Ну, это, в принципе, не проблема. Такой справочкой, при известной доле изобретательности, вполне можно обзавестись в любом пункте обмена валюты. Но все же — лишние проблемы. К плюсам можно отнести отсутствие необходимого минимального остатка на спецкартсчете, а также то, что на сумму, на ваш остаток на счете, если он превышает $1000, начисляется 2% ежеквартально — то есть "прокручивать" ваши деньги в "Мосте" все-таки будут с пользой для вас.
В общем и целом, условия — так себе. А с другой стороны — чего мы, собственно говоря, ожидали? Все-таки этот вид услуг в нашей стране еще только-только начинает развиваться.
Поскольку таможенной декларации, справки о происхождении валюты, а также справки на ее вывоз у нас нет (не сообразили озаботиться), нам приходится расставаться и с Мост-банком. В конце концов, Мост-банк не единственный эмитирует Visa Classik. Действительно, не единственный. Ее еще Инкомбанк эмитирует...
Это больше, чем стипендия
В Измайловском отделении Инкомбанка наше появление большого энтузиазма не вызвало, если не считать дюжего охранника и милиционера, которые паспортами нашими заинтересовались куда больше, чем нами. Так вот, интереса к нам проявлено не было просто ни малейшего и вполне уместные вопросы воспринимались, как будто мы мешаем банку работать. Необходимая оговорка: карточки обслуживают две женщины и в зале при этом, кроме нас, не было ни души. В итоге дамы оторвались-таки от компьютеров.
— Какую международную карточку у вас можно открыть?
— В Инкомбанке? (А мы куда, в прачечную, что ли, пришли?). Только VISA Classik.
В две секунды выясняется, что для получения карточки никакие наши кредитные истории дам за стойкой не интересуют. Мы на радостях решили не вдаваться в подробности (какой это был промах!). А интересовали инкомбанковских дам только $500 для открытия валютного счета, а также еще $500 — депозитное страхование. При этом, естественно, надо было иметь документ, подтверждающий происхождение нашей валюты, и разрешение на вывоз валюты. Опять — двадцать пять!
В течение трех-пяти банковских дней сделают карточку. Потребуется заплатить еще $50 за выдачу и обслуживание карточки в течение года. И тут мы вспомнили, что полутора часами ранее нам предложили сделать то же самое за $3000, — цифры, как говорится, говорят сами за себя. Хотя, с другой стороны, если в "Мосте" вы можете полностью тратить эти три тысячи долларов, то в Инкомбанке ваша тысяча лежит мертвым (для вас) грузом. Чтобы что-то потратить необходимо вначале это что-то еще внести на счет. Что касается начислений, то они составляют 1% в год. Но при этом с вас возьмут 0,5% комиссионных с суммы каждой операции по карточке, 1% комиссионных с суммы каждой операции получения держателем карточки наличных денег в Инкомбанке и 1,5% с суммы каждой операции получения держателем карточки наличных денег в других банках. Что-то и это нам не нравится... Конечно, 1 процент от $200 — сумма не пугающая, но, с другой стороны, — с какой стати? Я же и так плачу за обслуживание.
И в жизни разведчика встречаются промахи. Уже решив открывать карточку, мы вдруг узнаем, что в заявлении на приобретение карточки просто необходимо указать место работы, должность, зарплату, короче все-все-все. Мы решили не огорчать себя грустными раздумьями о том, чего бы такого написать в этой графе, и написали просто — "студент". Дама за стойкой тут же подняла жалостливые глаза и тихо выговорила, что карточку нам дадут вряд ли, так как минимальный взнос — это, видите ли, несколько больше, чем стипендия. То, что тысячедолларовых стипендий в нашей стране нет, — это мы и без дамы знаем.
Заполнив все документы, мы оставляем их даме — для подписания их вице-президентом банка. В лучших традициях отечественного сервиса нам рекомендуют: "Позвоните завтра".
Наутро звоним. Как все-таки обстоят дела с нашим заявлением. Барышня на том конце провода была несколько удивлена вопросом. После того как она поняла, о чем все-таки идет речь, ее голос приобрел ярко выраженный металлический оттенок, и мы услышали следующее: "Если вы отказываетесь указать свое настоящее место работы, вероятность подписания вице-президентом вашего заявления падает. А все, что вы сочтете нужным написать, — это под вашу личную ответственность". В общем, два вывода мы сделали: студентам карточек не полагается, а наличие денег может оказаться недостаточным условием приобщения к прогрессивным пластиковым расчетам.
Хороший клиент — устойчивый клиент
И все-таки нам повезло. Как это бывает в плохих романах (а иногда и в жизни), настоящую кредитную карточку мы нашли в последнем из посещенных нами банков. А произошло это в банке "Кредит-Москва".
Здесь нам взялся помочь опять же некий молодой человек спортивного вида. Он сразу же принялся жизнерадостно излагать радужные перспективы владения карточкой Eurocard/MasterCard, каковую этот банк и распространяет. Карты эти в банке есть двух видов: gold и mass. Нам, естественно, предложили (в качестве, так сказать, пробного шара) воспользоваться "массовой" картой, внеся минимальный залог в $1000 под 6% годовых, который будет являться страховым депозитом. Ежемесячный лимит кредита при этом составляет $500. Что нам очень понравилось, так это сообщение "спортсмена" о том, что погасить кредит надобно в течение трех месяцев с даты траты денег. В противном же случае, предупредительный палец поднялся вверх, с клиента взыскивают 2% в месяц от суммы задолженности.
Золотая же карта отличается суммой минимального депозита — $14000, минимальный лимит кредита от которого будет составлять $7000. Владеете суммой, достаточной для приобретения сразу золотой карты, — you're welcome!
Мы облегченно вздохнули. Массовая карточка нас вполне устраивала — мы даже решили больше не проводить экспериментов и не представляться студентами. А просто сказали, что готовы все заполнить, справки о происхождении валюты предоставить — но карточку получить.
Заявления заполнить нам не дали. "Спортсмен" все так же вежливо и радостно попросил предоставить банковскую справку "о вашей надежности". Та-а-к. Понадобилась кредитная история. У нас ее, ясное дело, пока нет. Да и где ее взять-то? Карту мы получаем впервые, кредитов в банках не брали, а значит, и не отдавали. Начинается долгое пререкание. Причем мы вежливо интересуемся, где и как такой справкой нам обзавестись. А консультант, не отвечая, распространяется о том, что без банковской справки "ну никак нельзя". Они должны знать, что "вы — надежный клиент". Что такое "надежный клиент" и как именно им зарекомендоваться — осталось тайной, сколько мы ни упрашивали объяснить.
А вообще процедура получения кредитной карты совсем не проста. Сначала заполняете стандартное заявление на получение карточки и сразу же берете бланк заявления в налоговую инспекцию (опять!). То есть сразу дают понять, что народ в банке все больше законопослушный, и за наше налоговое разгильдяйство отвечать не намерен. С оным заявлением и надлежит отправиться в налоговую инспекцию по месту своей прописки, дабы зарегистрировать открытие ссудного валютного счета. Затем надо вернуться в банк и предъявить готовые документы. По мере того как молодой человек описывал предстоящие маршруты, становилось все грустнее и грустнее: дня два на всю эту беготню вылетит — как пить дать.
Не уловив в нашем взгляде большого энтузиазма, служащий посоветовал нам направить в разъезды по налоговым инспекциям "вашу" секретаршу (?!). Видимо, решив, что мы так и поступим, банкир напоследок сообщил о том, что стоимость изготовления карты зависит от лимита кредита в год и составляет 3% от этой суммы. Например, при минимальном залоге в $1000 и соответственно лимите кредита в $500 изготовление карты встанет вам в $30. Вот чего мы до сих пор не можем понять, так это какое отношение лимит кредита имеет к стоимости изготовления карточки.
Подводя итоги, мы решили пока международных кредиток не заводить — хлопот не оберешься. Но еще несколько банков мы обязательно навестим: вдруг где-то без проблем нам карточку предложат? Да и открытием STB, Union и других российских карточек поинтересоваться надо.
АННА МАТВИК, МАКСИМ СИБИРЕВ, АЛЕКСЕЙ ТИТОВ