Банки, специализирующиеся на экспресс-кредитовании, вышли в лидеры по доходности депозитов. Максимальные ставки по вкладам ХКФ-банка и банка "Русский стандарт" выросли до 12% годовых, что на данный момент является рекордом. В условиях нестабильности финансовых рынков эти банки используют депозиты как источник привлеченных средств, причем, в отличие от универсальных банков, экспресс-кредиторы могут себе позволить дорого платить за средства граждан.
На этой неделе несколько банков, специализирующихся на экспресс-кредитовании, объявили о повышении ставок по депозитам физлиц. Так, ХКФ-банк повысил ставки по вкладам в среднем на 1-2 процентных пункта (п. п.), в результате чего максимальная доходность его депозитов выросла до 12%. Максимальные ставки по вкладам банка "Русский стандарт" также выросли до 12% (до повышения — 10,5% годовых). В результате, согласно данным информационного портала banki.ru, они стали лидерами по доходности депозитов, обойдя по этому параметру даже небольшие региональные банки, которые в борьбе за вкладчиков традиционно предлагали наиболее привлекательные условия. Немного отстает от лидеров, но тем не менее предлагает доходность существенно выше рыночной (по данным ЦБ, среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших банков в первой декаде октября составляло 8,14%) банк "Восточный экспресс" (по данным banki.ru, максимальная ставка по его вкладам составляет 11,2%). У "Ренессанс кредита" максимальная ставка по вкладам — 9,25% годовых, но, по словам предправления банка Алексея Левченко, в ближайшее время планируется повышение доходности вкладов до 10% годовых.
Банки стремятся диверсифицировать источники фондирования на фоне сложной ситуации на финансовых рынках. "Недавний рост ставок — это лишь оперативный ответ банка на стремительно меняющиеся рыночные условия и защитный механизм от бегства населения в иностранную валюту",— указывает зампред правления ХКФ-банка Юрий Андресов. Нестабильность на внешних рынках уже подтолкнула вверх стоимость привлекаемых ресурсов. Так, средняя ставка MosPrime по однодневным кредитам, отражающая ситуацию на рынке межбанковского рублевого кредитования, с начала октября составила 4,5%, что на 67% выше уровня января текущего года, добавляет начальник отдела зарубежных инвестиций ИФК "Солид" Владимир Свинаренко.
Ставки депозитов не должны опускаться ниже уровня 12%, иначе вкладчики будут забирать деньги
— Алексей Кудрин, вице-премьер, министр финансов, 26 ноября 2008 года
Банки, специализирующиеся на экспресс-кредитовании, не впервые становятся лидерами по доходности депозитов. Подобная ситуация наблюдалась в конце 2009 года, когда в борьбе за ликвидность они предлагали ставки по вкладам до 17% годовых. По мере стабилизации ситуации эти банки снизили ставки, уступив пальму первенства небольшим региональным банкам.
В нестабильной ситуации привлечение средств граждан по повышенным ставкам именно банками, специализирующимися на экспресс-кредитовании, закономерно, так как они могут себе это позволить благодаря высокой доходности бизнеса, указывает гендиректор "2К Аудит — деловые консультации" Тамара Касьянова. "Такие банки имеют очень высокий показатель чистой процентной маржи по сравнению со среднеотраслевым уровнем,— добавляет инвестиционный стратег ФГ БКС Максим Шеин.— Он доходит до 30%, тогда как у крупных универсальных банков показатель колеблется в диапазоне 4-7%".
При этом степень щедрости банка, привлекающего средства населения, сейчас напрямую зависит от того, насколько актуально для него рефинансирование существующих заимствований, отмечает Алексей Левченко. Самым актуальным вопрос рефинансирования заимствований является для ХКФ-банка. По данным Cbonds, ему предстоит погашение выпуска облигаций на 3 млрд руб. уже в этом месяце. Немного больше времени у "Русского стандарта": погасить выпуск облигаций на 5 млрд руб. банк должен в апреле следующего года. "Ренессанс кредиту" также в апреле предстоит погасить выпуск облигаций на 3 млрд руб., но, по словам господина Левченко, в обращении находятся бумаги лишь на 1,18 млрд руб. и ликвидности для их погашения у банка достаточно: в июне ЕБРР открыл "Ренессанс кредиту" кредитную линию на 2,2 млрд руб., из которой выбрано только 800 млн руб.