Банковские системы стран Латинской Америки пошли по пути усиления роли госбанков еще полвека назад. Через тридцать лет этим странам удалось получить наглядный ответ на вопросы, которые сейчас обсуждают депутаты, ЦБ и правительство. Доминирующее положение и неэффективность работы этих банков привели к необходимости реформировать всю банковскую систему. А банки развития и другие госбанки начали ликвидировать и приватизировать.
После войны коммерческие банки в Латинской Америке, как и сейчас в России, стали заниматься операциями, приносящими быстрый и гарантированный доход. Они принимали вклады, выдавали краткосрочные ссуды и вели расчеты в частном секторе. И для развития важных для государства отраслей начали использовать госбанки. Это достаточно быстро привело к их доминирующему положению на рынке. И сложившуюся в Латинской Америке модель общества стали называть государственным капитализмом.
Госбанки уделяли большое внимание обслуживанию госсектора экономики и долгосрочному кредитованию ключевых отраслей. Был учрежден особый тип инвестиционных банков — "корпорации развития", контролируемые государством как на национальном, так и на региональном уровне. Одновременно получили широкое распространение специализированные банки. Они разделялись как по работе с отдельными отраслями, так и по территориальному признаку.
Были распространены специальные фонды, получавшие средства за счет трансфертов или кредитов международных финансовых организаций. Они были направлены на финансирование определенных отраслей. Так, например, в Колумбии при Центральном банке (Banco de la Republica) и под его контролем работали фонды, финансировавшие сельское хозяйство, промышленность, городское развитие и др. А в рамках мексиканского ЦБ (Banco de Mexico) по сей день функционируют сельскохозяйственные фонды. В России примером такого фонда может служить спецфонд льготного кредитования АПК.
В своей работе госбанки пользовались разнообразными льготами. Их кредиты были дешевле рыночных, особенно на социально значимые нужды — сельское хозяйство и жилищное строительство. Правда, выдавались они преимущественно предприятиям госсектора и наиболее крупным частным компаниям.
Все закончилось в 80-х. Жесточайший финансовый кризис буквально подкосил госбанки. Их доступ к бюджетным средствам был ограничен, многие кредиты оказались просроченными, а заемщики — неплатежеспособными. И начатая в 90-е годы перестройка латиноамериканской экономики привела к усилению критики в адрес госбанков. В результате в ряде латиноамериканских стран был взят курс на слияние, приватизацию или ликвидацию госбанков.
Так, в Аргентине в 1993 году был упразднен Национальный банк развития (Banco Nacional de Desarrollo). Серьезно перестроен был Национальный банк Аргентины (Banco de la Nacion Argentina) — он переориентирован на работу с малым и средним бизнесом, и сейчас рассматривается вопрос о его приватизации. Был даже сформирован специальный фонд, предназначенный для проведения операций по ликвидации и приватизации системы государственных банков. В Бразилии в 1997 году был приватизирован Banco de Rio de Janero. Его продажа стала началом программы приватизации и слияния госбанков. В Перу в ходе финансовой реформы 1990 года была ликвидирована вся структура госбанков, за исключением Финансовой корпорации развития (COFIDE). В Колумбии характер деятельности госбанков и условия их кредитов были приближены к частным банкам и корпорациям. В их капитале снижена доля государства, некоторые банки приватизированы полностью (Banco de Estado, Banco Cafetero, Banco Popular). В уставных документах многих государственных кредитных учреждений записан пункт о запрещении заведомо убыточных кредитных операций на условиях, более мягких, чем рыночные. В Мексике среди ряда предложений по реформированию госбанков рассматривается возможность формирования на их базе одного института, который бы находился под контролем государства.
Тем не менее тотальной приватизации и ликвидации госбанков не произошло. В Аргентине, где декларировалась наиболее жесткая позиция в их отношении, роль госбанков хотя и снизилась, но остается сравнительно высокой. Их доля в общем объеме банковских активов составила в 1998 году 30,6%, а в сумме предоставленных кредитов — 33,9% (соответственно 40,0% и 45,1% в 1995 году). В Мексике в 1998 году на госбанки также пришлось 33,0% кредитного портфеля всей банковской системы страны. Это объясняется тем, что ситуация в Латинской Америке сходна с российской, где коммерческие банки пока не могут стать реальной альтернативой государственным.
МАКСИМ Ъ-БУЙЛОВ