Компания STB Card вышла на рынок интернет-платежей только в апреле этого года, но уже завоевала значительную его часть. За счет чего это удалось и как STB Card решает проблему безопасности платежей в Интернете, корреспонденту Ъ МАКСИМУ Ъ-БУЙЛОВУ рассказал председатель правления компании ВЛАДИСЛАВ ПЕРШИН.
— С какими проблемами вы столкнулись при реализации этого проекта?
— На рынке — большой отложенный спрос. Как с точки зрения покупателя, так и с точки зрения продавца. Есть много торговых предприятий, но процентов 80 из них — в неактивном состоянии. И происходит это из-за отсутствия двух основных моментов, необходимых для электронной коммерции,— технологии оплаты и технологии доставки. С доставкой за последние полтора года стало значительно лучше, а с оплатой особенно ничего не изменилось.
— В чем заключается основная проблема оплаты?
— Основной оборот, больше 90% расчетов, проходящих по российскому Интернету, идет в протоколе SSL. Но этот протокол не является устойчивым. Он вскрывается достаточно просто даже не очень технически сильными специалистами. Но в этом протоколе работают и, скорее всего, в ближайшие три-четыре года будут работать.
— Но он обеспечивает достаточный уровень защиты?
— Он обеспечивает приемлемый уровень надежности при условии, что средства, находящиеся на карточных счетах, незначительные. Для расчетов в протоколе SSL не следует держать на карте более $300-500 на расходы в Интернете. Более надежным является SET-протокол — по существующим сейчас правилам платежных систем, если транзакция произведена в нем, то по уровню безопасности она относится к банкоматным транзакциям. То есть банк-эквайер может быть уверенным, что деньги придут и не будут потом оспорены.
— Вы будете его использовать в своем проекте?
— Где-то с конца сентября выйдет наш новый продукт — карточка STB для расчетов в Интернете. В ней реализованы фактически все признаки SET-протокола для торговых предприятий, которые обслуживают карты STB в Интернете. Их будут выпускать банки--участники STB Card. Вторым продуктом станут скрэтч-карты (карты предоплаты.— Ъ), которые будет эмитировать сама компания STB Card. В целом они больше будут являться маркетинговым инструментом. Основная задача этих карт — привлечь постоянных покупателей в российский Интернет. В результате, купив один или два раза скрэтч-карты, покупатель должен прийти к необходимости приобрести обыкновенную банковскую карту STB.
— Почему?
— Потому что если он будет продолжать работать со скрэтч-картами, это будет постоянно приводить к дополнительным расходам в районе 1% от стоимости товаров.
— Сколько магазинов будут работать с картой STB?
— Мы рассчитываем, что наши карты будут принимать порядка 200 интернет-магазинов. Это цифра от банков, работающих с торговыми точками, которые готовы принимать наши карты в Интернете. Сейчас у нас достигнута договоренность с крупнейшими интернет-магазинами. Мы организовали в торговых точках прием карточек платежных систем Visa и Europay, но при оплате этими картами все риски лежат на магазине. А по карточкам STB после введения в действие дополнений к протоколу SSL этих рисков у интернет-магазинов не будет, поскольку весь риск берет на себя STB Card.
— Это перспективные планы, а что есть сейчас?
— У нас много случаев, когда магазины работают по классическому эквайрингу с другими банками, а по Интернету — с нами. Кроме того, в Интернет приходят другие банки, которые являются участниками STB. С апреля, когда мы предложили банкам эту услугу, порядка десяти банков подключилось к STB по обслуживанию в Интернете. Сейчас всего около 200 активных магазинов, и почти все наши клиенты, которые пришли в STB за последние месяцы,— это бывшие клиенты CyberPlat.
— Но они продолжают обслуживаться и в CyberPlat?
— Мне кажется, что соглашения между ними сохранились. Магазин направляет трафик либо к нам, либо в CyberPlat, но магазин имеет возможность это направление изменить. К нам пришли в основном крупные торговые предприятия, потому что за пять месяцев у нас не было ни одного технического отказа. Вопрос качества актуален для магазинов, у которых проходит больше 50-100 транзакций в день. И сейчас наши клиенты — это 20 крупнейших магазинов. Среди них есть магазины с оборотом 16 млн руб. в месяц — это, наверное, процентов 15 от всего рынка.
— А игроков на этом рынке на самом деле только двое — CyberPlat и STB?
— По обороту это 80%. Бизнес в Интернете имеет лавинообразную и сильную динамику. Некоторые торговые предприятия первые, не лучшие, а просто первые вышли с какой-то определенной услугой. И у тех, кто запоздал с выходом на рынок, продукт может быть не дороже и не хуже, а разница в оборотах — в десятки раз. Интернет — настолько активная среда с точки зрения передачи информации, что очень важно как можно раньше выйти на этот рынок с хорошим сервисом. Сейчас у нас каждый месяц оборот растет на 400%.