Сбербанк активизирует розничное кредитование, переориентировав работу персонала на обслуживание более доходных для банка операций. К сентябрю порядка 50% расчетных операций, осуществляемых через кассы, было переведено на каналы дистанционного обслуживания.
К 1 сентября Сбербанку удалось перевести около 50% расчетных операций на каналы удаленного обслуживания, сообщил вчера на пресс-конференции директор департамента розничного обслуживания и продаж Алексей Черников. К понятию "каналов удаленного доступа" относятся платежные терминалы, банкоматы и интернет-банкинг. По словам господина Черникова, к концу 2011 года Сбербанк планирует увеличить долю расчетных операций через удаленные каналы клиентов до 70%.
Добиться таких результатов Сбербанк смог в том числе благодаря тому, что с 1 июня ввел в Москве комиссию для граждан за оплату услуг ЖКХ в кассах в размере 2% от суммы платежа. В то время как комиссия в банкоматах и интернете составила 0,5%. Таким образом, банк стимулировал клиентов оплачивать услуги дистанционно.
Выбранная политика по переводу расчетных операций на каналы удаленного доступа является выгодной для банка, считают эксперты. По оценке гендиректора ЦЭА "Интерфакс" Михаила Матовникова, если предположить, что средняя сумма платежа по ЖКХ в Москве находится на уровне 2 тыс. руб., то при непрерывной работе операциониста в течение недели сумма комиссий составит порядка 80 тыс. руб. "Если тот же человек будет выдавать кредитные продукты (также не переставая) в течение одной недели, взяв среднюю ставку по кредиту на уровне 20% и среднюю сумму по кредиту 50 тыс. руб., то доход банка с учетом стоимости фондирования и просрочки будет в размере 180 тыс. руб.",— добавляет зампред правления банка "Ренессанс Кредит" Олег Скворцов. По данным МСФО Сбербанка, за первые шесть месяцев текущего года процентные доходы банка составили 399,7 млрд руб., что немного меньше показателей за аналогичный период прошлого года (403,2 млрд руб.). При этом комиссионные доходы банка существенно выросли, составив за первое полугодие 59,6 млрд руб. против 47,9 млрд руб. за аналогичный период прошлого года.
Перевод платежей на каналы удаленного доступа призван помочь Сбербанку развивать розничное кредитование в условиях сокращения штата. Согласно стратегии развития, к 2014 году банк планирует привести среднесписочную численность персонала к уровню 210 тыс. человек, что соответствует ежегодному сокращению численности на 3-5%. Для того чтобы эффективнее использовать сокращенный персонал для развития розницы, весной Сбербанк начал выдачу кредитных карт клиентам с "улицы", продажу предодобренных кредитов с помощью SMS-рассылок, телефонных звонков, почтовых и электронных писем. По словам господина Черникова, с начала запуска этого проекта (стартовал весной) порядка 7 млн человек получают такие рассылки по SMS и около 5,5 млн человек — в онлайновом режиме, отклик на подобные предложения находится на уровне 6-10%, из которых порядка 95% покупают предлагаемый кредитный продукт. В совокупности все эти действия позволили Сбербанку нарастить розничный кредитный портфель с начала года до 1 сентября на 5,2%, до 1,23 трлн руб. Также в рамках развития розничного кредитования банк не исключает возможности выхода на рынок экспресс-кредитования в ближайшее время. "Мы ищем модель, при которой можем предложить разумную ставку",— сказал Алексей Черников. При этом он отметил, что экспресс-кредиты будут предлагаться в отделениях банка по "разумным" ставкам.
Согласно стратегии Сбербанка, до 2014 года банк планирует снизить отношение операционных затрат к чистому операционному доходу на 5 процентных пунктов, до 40%, а также увеличить чистую прибыль в 2,5-3 раза по сравнению с 2007 годом. Повышение доходности бизнеса за счет операционных доходов и более эффективного использования персонала является опробованной посткризисной стратегией. Так, в декабре 2009 года председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов в интервью "Ъ" называл среди важнейших источников прибыли банка рост операционных доходов (причем доля комиссии в операционных доходах выросла с 16 до 20%) при одновременном сокращении расходов на персонал (на 2,5 млрд руб. за год).