Ставки вкладов, сделанных частными лицами, наконец прекратили падать. Впрочем, за последние месяца два банки так активно опускали проценты по депозитам, что теперь доходность последних стала намного ниже, чем доходность государственных ценных бумаг, при том, что надежность госбумаг, очевидно, выше. Поэтому банки охотно выступают посредниками между клиентами и государством, помогая частным лицам совершать сделки с ГКО и ОФЗ, а также экспериментируют с депозитами, сделанными в иностранной валюте. Не исключено, впрочем, что доходность рублевых вкладов совсем скоро начнет расти.
Банки, которые смогли снизить проценты, не рискуя при этом потерять клиентов и свое место на рынке частных депозитов, уменьшили доходность всех вкладов в рублях в течение последних двух месяцев на 10-20 пунктов.
Снижение Центральным банком России норм обязательного резервирования, а также наметившуюся тенденцию роста курса доллара можно рассматривать как возможные предпосылки для повышения ставок по вкладам. Однако конкретно о таких намерениях пока не заявил ни один банк. Возможно, первый шаг в этом направлении будет сделан Сбербанком.
Сейчас же доходность вкладов в комбанки по-прежнему уступает другим видам инвестиций — в ГКО, ОФЗ и ОГСЗ. Однако первые две бумаги частный клиент может купить только на бирже, воспользовавшись посредничеством какого-нибудь из аккредитованных на ММВБ банков. Посреднические услуги такого рода на этой неделе начал предлагать в числе прочих АвтоВАЗбанк-Москва. Размер комиссионного вознаграждения зависит от суммы сделки. Минимальная сумма, необходимая для проведения операций, составляет 10 млн рублей, и при сделке с ГКО-ОФЗ на сумму до 50 млн рублей комиссия банка составит 0,5% от общей суммы. При покупке на аукционе ценных бумаг на сумму свыше 500 млн рублей комиссия банка будет в десять раз меньшей — 0,05%. Кроме того, клиенту придется заплатить и комиссионное вознаграждение ММВБ — 0,075% от суммы сделки.
Некоторые нововведения произошли и в банке "Кредит-Москва", однако они касаются депозитов в иностранной валюте. Банк разработал схему для своих частных клиентов, имеющих депозитные вклады. При открытии кредитной линии клиенту, желающему стать владельцем кредитной карточки MasterCard, необходимо внести в качестве гарантии определенную сумму. Таким страховым взносом может стать обычный срочный вклад. Вклады в иностранной валюте в банке "Кредит-Москва" принимаются на 1-12 месяцев максимум под 12% годовых. Минимальная сумма вклада — $2000. В случае, если вкладчик пожелает получить кредит и его вклад станет обеспечением кредитной карточки, то по депозиту все равно будут начисляться те же 12% годовых. При этом вкладчик сохраняет возможность отозвать депозит ранее срока, указанного в договоре, но тогда доход будет начислен по ставке до востребования, а карточка аннулирована. Кредитная линия, открытая владельцу карточки, не может быть больше 50% от размеров депозитного вклада. Проценты за такие кредиты банк не берет, но максимальный срок, на который его могут предоставить, не превышает 3 месяцев.
Если же владелец депозитного вклада открывает не кредитную, а расчетную карточку MasterCard, то сумма его депозита разделится пополам. На одну половину вклада будет начисляться 12% годовых, а вторая половина депозита может тратиться по усмотрению владельца карточки.
Элбимбанк тоже разработал новый валютный вклад. Появление еще одного вида депозита, предназначенного для обмена стодолларовых купюр старого образца на новые, новшеством назвать нельзя, но в схеме Элбимбанка существуют две интересные особенности. Во-первых, банк принимает деньги всего на две недели, а во-вторых, не платит клиентам проценты — иными словами, за предоставляемую банку возможность две недели "покрутить" его деньги, клиент получает право обменять свои доллары. Минимальный взнос для открытия депозита не ограничен — можно принести хоть одну стодолларовую бумажку.