Как выяснилось, российские банки предпочитают страховаться у западных страховщиков — МДМ-банк приобрел полис на страхование перевозок наличной валюты, по которому ответственность будет нести Lloyd`s. Тем не менее российские страховщики не отказываются от намерений привлечь банки в число своих клиентов. Военно-страховая компания, Промышленно-страховая компания и "Росно" разрабатывают страховку для банков-эмитентов пластиковых карточек. На рынке страхования грузов снова понизились ставки, а список страховщиков, принимающих на страхование автомобили, пополнился московской компанией "Метрополис".
Страхование грузов стоит совсем недорого
Все опрошенные нами страховщики и на этот раз отметили тенденцию к понижению ставок на рынке страхования грузов. По их словам, в страховании автомобильных грузов ставки порядка 1,2-1,5% теперь применяются очень редко — чаще всего речь идет о ставке ниже 1%. Причем страхование перевозки груза на короткое расстояние и с охраной теперь может стоить порядка 0,3-0,4% страховой суммы, а страхование перевозки от Москвы и за Урал при наличии охраны и по знакомому маршруту может стоить порядка 0,5%. Полгода назад такие ставки казались невозможными. В то же время для новых клиентов страховщики всегда предлагают более высокие ставки, порядка 1%, поэтому тарифы по страхованию грузов в наших таблицах по сравнению с прошлым годом изменились незначительно.
Конечно, в первую очередь завышенные ставки применяются к случайным клиентам — тем, кто страхует одну--две перевозки. Постоянные клиенты всегда могут рассчитывать на существенные скидки, поскольку работать на основе ежегодных соглашений страховщику намного удобнее. В то же время, вопреки прогнозам некоторых страховщиков, число разовых клиентов не уменьшается, и их продолжают страховать почти все компании — к примеру, АСКО, "Защита", Русская страховая компания, "Информстрах".
Страховщики, как правило, отказываются страховать грузы, следующие по территории Северного Кавказа. Довольно неблагоприятными для автоперевозчиков пунктами назначения считаются Казань, Выборг и Челябинск. В то же время грузы, следующие из Москвы в такие города, как Смоленск, Тула, Уфа и Самара, могут доехать и без охраны — обстановка там сравнительно спокойная. Тем не менее, как пояснили страховщики, при перевозке товаров, которые можно быстро реализовать (бытовая техника, аудио- и видеотехника, спиртные напитки), на охране лучше не экономить, независимо от района перевозки.
МДМ-банк предпочел западного страховщика
Понятно, что криминогенная обстановка в некоторых районах России больше всех беспокоит тех, кто вынужден перевозить особо ценные грузы — к примеру, деньги. Но банки, которые составляют большинство таких клиентов, предпочитают страховаться в западных компаниях. Недавно страховой полис на перевозки наличной валюты в пределах России был приобретен банком "Московский деловой мир" (МДМ).
По словам начальника отдела банкнотных операций МДМ Глеба Костина, страховка российских компаний не признается ни аудиторами, ни партнерами банка. К тому же российские страховые компании предоставляют более "узкое" покрытие, чем западные. Вот почему, когда банк решил страховать перевозки валюты, брокер рекомендовал ему заключить соглашение с Lloyd`s. Поскольку страхование имущественных рисков на территории России в западных компаниях запрещено, банку нужен был посредник — российская страховая фирма, которая затем перестраховала бы риск в Lloyd`s. Эту роль по предложению брокера взяла на себя московская страховая компания "Россия". Согласно условиям договора, выплаты по страховым случаям будут проводиться непосредственно Lloyd`s.
Банк застраховал все перевозки внутри России и один из междугородних маршрутов. Грузы будут считаться застрахованными на условиях "от всех рисков", включая "таинственное исчезновение", под которым понимается недостача купюр в сейфе при отсутствии следов взлома. Страховая сумма договора составляет несколько десятков миллионов долларов, страховой платеж — несколько миллионов долларов (г-н Костин предпочел не называть точные цифры). По условиям договора, клиент не будет сообщать страховщику информацию о каждой перевозке — отношения строятся на доверии.
Три страховые компании придумывают аналог полису Lloyd`s
Хотя отечественные банкиры отдают предпочтение западным страховщикам, российские страховые компании не теряют надежды привлечь банки в число своих клиентов. Так, Военно-страховая компания, Промышленно-страховая компания и "Росно" начали разрабатывать полис для банков, распространяющих пластиковые карточки, аналогичный полису уже упоминавшейся компании Lloyd`s.
Этот вид страхования предполагает возмещение расходов, возникшие у банка вследствие незаконного использования карточки для получения денег или в торговой сети. Дело в том, что за рубежом магазины часто не запрашивают центр авторизации, если речь идет о покупке на небольшие суммы (например, в Швейцарии это сумма до $500). Уже были случаи, когда иностранцы приобретали карточку в российском банке и затем отправлялись за границу, где и тратили деньги банка. Кроме того, серьезную опасность представляют мошенничества сотрудников банка: зная номер карты, они могут просто перевести с нее деньги. Случаются и мошенничества в торговой сети, когда магазин направляет банку лишние счета. Можно сообщить какому-нибудь магазину номер карты, и магазин пришлет счета, как будто эти карты обслуживались.
Страховщики готовы страховать все эти риски. Пока дело за клиентами: банки не хотят сообщать страховщикам необходимую информацию, ссылаясь на коммерческую тайну. Поэтому, по словам руководителя отдела личного страхования Военно-страховой компании Сергея Якушева, в ближайшее время деятельность страховщиков в сфере бизнеса с пластиковыми карточками будет, скорее всего, ограничиваться наиболее простыми рисками. Например, страхованием рисков банка при списании денег без запроса центра авторизации или страхованием расходов по блокированию карточного счета в связи с потерей карточки клиентом.
"Метрополис" направит клиента в сервисный центр
В прошлом месяце московская страховая компания "Метрополис" приступила к страхованию автомобилей юридических лиц. На страхование принимаются автомобили любых моделей. Правда, новые автомобили BMW, Mercedes, Volvo, а также редкие и дорогие модели, срок эксплуатации которых не превышает пяти лет, будут страховаться только от ущерба.
Оценивать российские автомобили и иномарки "Метрополис" будет на основании справки-счета, инвойса или контракта. Если у владельца иномарки нет документов, подтверждающих стоимость автомобиля, страховщик будет пользоваться каталогом Shwacke. Автомобили, которым требуется ремонт, страховщик будет отправлять в один из нескольких сервисных центров, c которыми имеет договоры — "Автомобильный торгово-технический центр", "Мицубиси" или "ЭРКО-Импэкс".
Сумма выплаты за угнанный автомобиль будет уменьшатся на процент износа. При этом оговаривается, что за первый год эксплуатации автомобиль теряет 30% стоимости, каждый последующий год — по 10% стоимости. Некоторых клиентов, возможно, огорчит тот факт, что "Метрополис" применяет франшизу — при выплате за частичный ущерб страховщик всегда будет вычитать 2,0-2,5% стоимости автомобиля из суммы возмещения. Ущерб, не превышающий 5% стоимости автомобиля, будет возмещаться без справки ГАИ.
ВИКТОРИЯ Ъ-ЛЕБЕДЕВА