Банковский сектор раскололся под гарантии

Механизм государственных компенсаций по кредитам используется лишь госбанками

Механизм госгарантий по кредитам предприятиям не привел к активному росту кредитных портфелей банков: коммерческие банки пока не готовы кредитовать под частичные гарантии государства. В бюджете на госгарантии предусмотрено 300 млрд руб., из них в ВЭБ уже подано заявок на 90 млрд руб. Все они от заемщиков госбанков, а в коммерческих банках готовы использовать этот инструмент лишь при реструктуризации проблемных долгов.

Как сообщили "Ъ" в ВЭБе, в настоящий момент получено 46 заявок на получение госгарантий от предприятий на общую сумму около 90 млрд руб. "Всего за июль-сентябрь было подготовлено и направлено в Минфин около 200 заключений по этим заявкам",— пояснили в пресс-службе ВЭБа. Тот факт, что количество заключений превосходит объем заявок в несколько раз, в ВЭБе объясняют низким качеством подготовки предприятиями документов, добавляя, что до подготовки итогового заключения департамент пишет в среднем по три-четыре промежуточных заключения. В банке ВТБ "Ъ" рассказывают, что, действительно, сбор полного пакета документов и урегулирование замечаний комиссии могут занять до трех месяцев.

Госгарантии были введены в этом году правительством для того, чтобы банки начали кредитовать экономику, несмотря на возросшие риски. Согласно постановлению правительства "О предоставлении в 2009 году государственных гарантий РФ по кредитам, привлекаемым организациями", максимальный размер гарантии одному предприятию не должен превышать 10 млрд руб. Госгарантия не может покрывать более 50% от суммы кредита, а остальные 50% кредита должны быть обеспечены залогом заемщика. Госгарантия выдается на срок от шести месяцев до пяти лет.

Все предприятия, подавшие заявки на госгарантии, берут кредиты в госбанках — ВТБ, Россельхозбанке, Сбербанке и Газпромбанке, рассказали в ВЭБе. В настоящее время госгарантии уже получили КамАЗ, "Соллерс", "Белон", ОФ "Листвяжная", Шекснинский комбинат хлебопродуктов, птицефабрика "Няндома-Бройлер", "Мегафрут", "Оптифуд-Центр", "Петростиль" и другие.

В Сбербанке "Ъ" сообщили, что восьми предприятиям госгарантии уже предоставлены. Одобрение правительственной комиссии и Сбербанка получили еще 28 предприятий. В ВТБ выдали кредиты под госгарантии пяти предприятиям и рассчитывают на гарантии еще по 14 предприятиям. В Газпромбанке и Россельхозбанке отказались от комментариев.

Коммерческие банки считают механизм госгарантий неэффективным. В начале года, когда правительство вводило этот инструмент, основная проблема, на которую указывали банки, состояла в целесообразности выплат правительственных компенсаций по непогашенным кредитам до реализации залога, а не после этой процедуры, как это было предусмотрено изначально (см. "Ъ" от 30 марта). Месяц спустя глава правительства Владимир Путин объявил, что пожелания банков учтены в расчете на то, что благодаря этому инструменту банки активизируют кредитование экономики (см. "Ъ" от 23 апреля). "Мы стремимся к тому, чтобы частные банки кредитовали под госгарантии, но мотивировать их можем исключительно рыночными механизмами",— заявили в секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова.

Коммерческим банкам госгарантии могут быть интересны в основном при реструктуризации проблемных кредитов, поскольку являются дополнительным обеспечением по ним, утверждает директор департамента корпоративных клиентов Юникредит банка Алексей Гренков. "Выдавать новые кредиты под госгарантии коммерческие банки не стремятся,— говорит банкир.— Госгарантия не покрывает весь риск по заемщику, и частные банки пока относятся к этому механизму настороженно". Кроме того, по словам старшего вице-президента Промсвязьбанка Александры Волченко, парадокс госгарантий заключается в чересчур жестких условиях его предоставления. "Заемщики, имеющие хорошую отчетность и залог, как того требует Минфин, в гарантиях не нуждаются, им коммерческие банки и так дадут кредиты,— говорит она.— А заемщикам с проблемной отчетностью госгарантию не дадут". Одному из заемщиков Сбербанка уже отказали в предоставлении гарантии именно из-за финансового состояния, сообщили в пресс-службе Сбербанка.

Госбанки считают механизм эффективным. В ВТБ уточняют, что этот инструмент позволяет банку улучшить обеспеченность кредитного портфеля и снизить резервы на потери по кредитам, формируемые с учетом гарантийного обеспечения. Однако если перед госбанками поставлена цель активизировать кредитование, то у коммерческих банков такой задачи нет, отмечают эксперты. "Коммерческим банкам выдавать новые кредиты под госгарантии сейчас неинтересно, потому что ресурсов для размещения ликвидности хватает, а кредитование реального сектора происходит фактически на условиях государства — в частности, ставка по таким кредитам должна быть невысокой",— резюмирует менеджер "БДО Юникон" Денис Волобуев.

Юлия Ъ-Локшина

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...