Фора-банк опробовал новую схему кредитных договоров под залог квартир без выписки жильцов, согласно которой в случае невозврата ссуды недвижимость автоматически переходит в собственность банка.
Фора-банк, одним из первых среди участников рынка ипотечных кредитов опробовавший схему предоставления кредитов частным лицам под залог квартир без обязательного условия выписки всех жильцов, сообщил о том, что разработанная им новая форма так называемых договоров по купле-продаже квартир с отлагательным условием оказалась эффективной. Этот вид договоров на первый взгляд ничем не отличается от ранее заключаемых кредитных, когда в качестве залога за выданную банком ссуду клиент предоставлял свою квартиру (причем жильцу представлялась возможность не выписываться из квартиры).
Однако, как сообщили в кредитном отделе банка, ранее используемая им форма кредитных договоров доставляла сотрудникам много головной боли. В частности, возникало немало спорных моментов, когда после невозвращения ссуды клиент оставался полноправным владельцем квартиры.
Новые же договоры оформляются более грамотно с юридической точки зрения, и в случае появления спорных вопросов (например, кредитор не в состоянии выплатить ссуду вовремя) у банка не возникает проблем с их решением. Если становится очевидным факт задолженности клиента по кредиту, Фора-банк подает иск в суд, а затем в департамент муниципального жилья. Новый договор заключается таким образом, что если банк не получает деньги от заемщика назад, то квартира автоматически переходит в собственность банка. Этот договор предусматривает и возможность возникновения у должника желания скрыться. В этом случае договор также гарантирует переход недвижимости в собственность банка.
Опрос банкиров показал, что практикуемый в Фора-банке вид кредита не нашел в настоящее время широкого применения. И основная проблема заключается в том, что банки пока не умеют решать вопрос о выселении прописанного жильца из его собственной квартиры.
В то же время, как показал опыт работы Фора-банка (он заключил уже порядка 1000 кредитных договоров под залог квартир с прописанными жильцами), новая форма договора работает более эффективно. Однако прежде чем у банка исчезли проблемы, не обошлось без проколов.
После того как новая форма договоров снизила риск невозврата ссуды, у банка появилась возможность уменьшить ставки по кредитам — правда, несущественно. Так, в августе подобные кредиты предоставлялись клиентам под 72-104% годовых в валюте (!), а на минувшей неделе этот показатель составил 72-96% годовых. Столь высокие ставки в банке оправдывают существованием риска, который остается даже в условиях действия новых форм договоров. Тем не менее в Фора-банке утверждают, что основными его клиентами являются граждане со средним достатком, а граждан с высокими доходами не встречается.
Стоит отметить, что в другом банке — "Частном" — подобные виды кредитов стоят те же 72% годовых. Но даже при такой высокой ставке желающих заложить свою квартиру при условии, что можно остаться в ней жить, предостаточно.